İnsanların genellikle borcu konsolide etmeyi seçmesinin dört yolu vardır: bakiye transferleri, borç konsolidasyonu kredileri, ikinci bir ipotek kredisi ve konut ipoteği finansmanı. Her yolun, belirli bireyler için çekici kılan belirli avantajları ve dezavantajları vardır. Bu seçeneklerin hiçbiri herkes için en iyisi değildir, bu nedenle borçlarını sağlamlaştırmak isteyenler durumları için hangi avantajların en önemli olduğuna karar vermelidir.
Bakiye transferi, yüksek faizli kredi kartlarındaki veya diğer borçlardaki bakiyeleri yeni bir kredi kartına taşımayı içerir. Yeni kredi kartları genellikle faiz için ödemesiz bir süre sunar veya transferlerde% 0 faiz sunar. Küçük, faiz oranı yüksek bakiye kredi kartı olan bir kişi borcunu sıfır faizle ödemeyi daha kolay bulabilir. Bu oranlar çoğu zaman sadece tanıtım amaçlı olduğundan, bazıları oranlar yükselmeye başladığında bakiyeleri yeni bir karta aktarmayı tercih eder.
Bazı bankalar borç konsolidasyonu amacıyla kişisel krediler sunmaktadır. Bakiye transferi seçeneğinde olduğu gibi, bakiyenin faiz oranını düşürür ve ödemeleri kolaylaştırır. Temel fark, faiz oranının genellikle değişmeyeceğidir. Bununla birlikte, tüketicilerin genellikle bu seçenek için yıldız kredisine sahip olmaları gerekir.
Borçları pekiştirmek için sonraki iki yöntem, bir ev sahibinin evini teminat olarak kullanmasını gerektirir. Yeni ipotekler, ev içinde oluşabilecek her türlü özkaynaklara karşı işlemektedir. Örneğin, bir ev sahibinin ipoteği 100.000 ABD Doları (ABD Doları) (ABD Doları) ise ve evi 150.000 ABD Doları değerinde ise, ödünç alabileceği 50.000 ABD Doları ABD Doları değerindedir. Bazı şirketler, kredinin% 95 gibi bir değerin üzerinde olmasını gerektirir. Bu örnekte, 142,500 ABD Doları olur ve ev sahibimizi 42,500 ABD doları ödünç alabilir.
Eğer biri 42.500 USD'ye yeni bir kredi açmayı seçerse, ikinci ipoteği olarak adlandırılır. Bu kredilerin çoğu, kredi limiti gibi çalışır. Bazılarında diğer borçları ödemek veya geldikleri zaman beklenmeyen masrafları ödemek için kullanılabilecek çek defterleri bile vardır.
Eski bir ipoteği yeniden finanse etmek yerine bir kişi seçilirse, ipotek şirketi ipotek kredisi tutarını yükseltir. Yeni kapanış maliyetleri genellikle değerlendirilir ve ipoteğe de dahil edilir. Ev sahibine, eski ipotek ile yeni ipotek arasındaki eksi kapanış maliyetleri arasındaki değer farkına eşit nakit verilir. Ev sahibi bu nakdi ödemek için kullanır ve böylece borcunu ipotek ödemesinde birleştirir. Bir kez teminat altına alınmış olan kredi kartı veya küçük borç borcu, ev tarafından güvence altına alınır ve 30 yıl boyunca dağıtılır.
Borç birleştirmek için bu yöntemlerden hiçbiri onu silmek, ancak toplam bakiye ödeme kolaylaştıracak alternatif ödemeler teklif unutmayın. Bakiye transferleri ve borç konsolidasyonu kredileri, biraz daha düşük ödemeleri ve borcunu hızlı bir şekilde ödeyebilme yeteneği ile ilgilenen biri için iyi çalışır. Mortgage kredileri yakın gelecekte evlerini satmak isteyen birisine tavsiye edilmez, ancak aylık borç yükünü düşürmesi gereken biri için iyi çalışabilir. Önemli ölçüde daha düşük ödemeler sunuyorlar, ancak evden eşitliği çalıyorlar ve ödemeleri çok daha uzun sürüyorlar.
