Finansal planlama süreci, bir işletmenin veya bireyin finansal hedefleri tanımladığı ve bunlara ulaşmak için bir strateji oluşturduğu yoldur. Finansal bir plan sadece organizasyonel eylemler kontrol listesi olarak değil aynı zamanda bir strateji değişikliğine ihtiyaç duyulup duyulmadığını kontrol etmek için ilerlemeyi kontrol etmek için bir belge olabilir. Finansal planlama süreci, kişinin veya işletmenin kendine özgü özelliklerine ve amaçlarına bağlı olarak farklılık gösterebilir, ancak hemen hemen her planın bel kemiğini oluşturan birkaç genel adım vardır.
Finansal planlama sürecindeki ilk adım, mevcut finansal durumun belirlenmesidir. Birey için bu, uzun vadeli borçlar gibi faktörlerin yanı sıra, geçen yılki gelirlere karşı harcamaların gözden geçirilmesi olabilir. Bir işletme için, geliri, satışları ve giderleri hesaba katması gerekebilir. Şimdiki zamanın net bir resmine sahip olmak, bir planlayıcının gelecek için stratejileri belirlemeye devam etmesini sağlar.
Bu noktadan sonra, çoğu durumda bazı eğitimli tahminde bulunmak gerekir. Planlamacının, alışkanlıklarda veya işlemlerde büyük bir değişiklik yapılmadığı sürece, gelecek yıl için gelir veya satışların nasıl görüneceğini tahmin etmesi gerekir. Bazı insanlar, mevcut verilere dayanarak iş satış seviyesini tahmin etmeye yardımcı olmak için trend programları olarak bilinen yazılımı kullanır. Bireyler, gelecek yıl için beklenen sabit ve güvenli bir gelir kaynağına sahip oldukları sürece, bu adımın daha kolay bir zamanına sahip olabilirler. Bu tahminlerin finansal planlama sürecinde “en iyi tahmini” temsil ettiğini hatırlamak önemlidir; Bazı uzmanlar, sonuçlar öngörülen sonuçlardan büyük ölçüde saparsa yürürlüğe girebilecek birkaç plan oluşturmanızı önerir.
Finansal planlama sürecindeki bir birey, mevcut verileri topladıktan ve gelecekteki performansını araştırdıktan sonra, yatırım yapmak veya tasarruf etmek için ne kadar paraya sahip olacağını belirlemek isteyecektir. Tasarruf yüzdesini artırmak isteyen bir kişi için, yatırım için varlıkları serbest bırakmak amacıyla öngörülen bütçede kısaltılabilecek veya elimine edilebilecek alanları bulmak önemlidir. Bu noktadan itibaren, finansal planlama süreci, araştırmaya veya kişisel tercihlere dayalı yatırım veya tasarruf stratejileri kullanılarak gerçekleştirilebilir.
İşletmeler bir plan uygulamadan önce finansal planlama sürecinde birkaç adım daha atmak zorunda kalabilirler. Bazı finansal ve yönetim yöneticileri seviyelerinin, dahil olan herkes tarafından kabul edilebilir hale gelmeden önce bir planı gözden geçirmesi ve ince ayar yapması gerekebilir. Bir işletme finansal planını etkileyebilecek faktörler arasında artan maddi maliyetler, yeni ürünlerin tanıtılması, gözden geçirilmiş pazarlama veya reklam kampanyaları ve kar yatırımındaki değişiklikler olabilir.
Hem bireyler hem de işletmeler finansal planlama sürecinde oluşturulan planı yıl boyunca kaydedilen ilerlemeyi kontrol etmek için kullanabilirler. Planlar genellikle her ay için kar veya tasarruf amacıyla, aylık segmentlere ayrılır. Bir plan her ay buluşuyor veya hedefine yakınsa, plan başarılı sayılabilir.
