Evrensel bankacılık , bir ticari bankaya kıyasla daha çeşitli hizmetler sunan bir bankayı tanımlamak için kullanılan finansal bir terimdir. Avrupa'da popüler olan evrensel bankacılık yalnızca müşterilerin kişisel hesaplarını yönetemez, aynı zamanda kurumsal işlemlerin üstesinden gelebilir, yatırım hizmetleri sağlayabilir ve borsacı olarak hareket edebilir. Bazen finansal süpermarketler denir, evrensel bankalar finansal dünyada birçok destekçiye ve ateşli dedektörlere sahiptir.
Bazı bölgelerde borsa ve yatırım hizmetleri hiçbir zaman tasarruf ve borçlanma işlerinden ayrılmamıştır. Örneğin Almanya ve İsviçre'de, bankalar neredeyse her zaman bir çatı altında evrensel hizmetler sunmuşlardır. Amerika Birleşik Devletleri gibi diğer ülkeler, yatırım hizmetlerini normal bankacılık hizmetlerinden ayırmayı genellikle tercih etmişlerdir, ancak bir zamanlar güçlü bankalar daha geniş hizmet çeşitleri sunmaya başladıkça, bir zamanlar güçlü çizgiler 20. ve 19. yüzyılın başlarında oldukça bulanıklaşmıştı.
Konsept yüzyıllar boyunca Avrupa’da var olmasına rağmen, evrensel bankacılık son zamanlarda 2008’deki mali krizin bir sonucu olarak, birçok Amerikan finans kurumunun durgunluk sonrasında başarısız olduğu bir yükseliş gördü. Afetten kurtulmak için birçok yatırım ve ticari bankacılık grubu birleşerek evrensel bankalar oluşturdu. Bu birleşme birkaç büyük finans kurumunu ayakta tutmayı başardı, ancak bazıları katılmanın 1933 tarihli Cam-Steagall Yasası ile yasallaştırılan ticari ve yatırım bankaları arasındaki yasal farkı göz ardı ettiğini öne sürdü.
Tüketici ve finans sektörü için evrensel bankaların iyi veya kötü olup olmadığına dair pek çok tartışma vardır. Bazıları, kişisel tasarruf veya çek hesabı gibi bankanın ticari kanadına yapılan mevduatların, kötü yatırım kararları alındığında bankanın ayakta kalmasına yardımcı olduğunu savunuyor. Bunun, savunucuların, mücadele eden bir bankayı kötü bir piyasada ayakta tutarak finansal krizleri önleyebileceğini savunuyorlar. Muhataplar, evrensel bankacılığın tüm finansal ihtiyaçlarınız için tek elden alışveriş sağladığını, evrak işlerini azalttığını, belgeleri kafa karıştırdığını ve varlıkları ve sorumlulukları tek bir genel hesaba sahip yaparak netleştirdiğini belirtiyor.
Evrensel bankalardaki tehlike, düzgün çalışamayacak kadar büyük olmaları, ciddi gözetim hataları ve tüm banka katlandığında finansal felaket olasılığına yol açmasıdır. İsviçre gibi daha küçük ülkelerde bulunan evrensel bankalarla, bir bankanın büyümesi pazarın büyüklüğü ile sınırlı olabilir. Bununla birlikte, çok uluslu çok büyük bankacılık grupları, neredeyse sınırsız bir pazara sahiptir ve bu nedenle evrensel hizmetler sunarak inanılmaz bir şekilde büyüme şansına sahiptir. Çok büyük bir evrensel bankacılık holdinginde, komuta zinciri karıştı, risk genel olarak istikrarlı pazarlara itilebilir ve başarısızlığın etkisi çok daha büyük olabilir.
