Was ist ein Konsumentenkreditrisiko?

Ein Konsumentenkreditrisiko ist ein Begriff, der beschreibt, wie wahrscheinlich es ist, dass eine Person einen Kredit zurückzahlt.Diese Art der finanziellen Bewertung wird von Banken und Kreditinstitutionen in den Anfangsphasen des Kreditverfahrens abgeschlossen, und mehrere Faktoren werden berücksichtigt.Dinge wie die Prüfung früherer Darlehenstransaktionen, Einkommensniveaus und der Höhe der aktuellen Schulden tragen dazu bei, ein Bild der allgemeinen Kreditwürdigkeit der Verbraucher zu schaffen.Die Bewertung des Verbraucherkreditrisikos wird dann verwendet, um festzustellen, ob ein Kreditgeber das Darlehen gewähren oder nicht, wie die Rückzahlungsbedingungen wäre.

Finanzinstitute basieren fast alle ihre Kreditvergabeentscheidungen für eine Verbraucherkreditrisikoanalyse.Dieser Prozess beginnt normalerweise damit, dass der Kreditgeber ein Gutschrift des Antragstellers überprüft, um festzustellen, wie gut er in der Vergangenheit Schulden zurückgezahlt hat.Eine Kredit -Scorecard dieses Typs würde auch zeigen, wie viele Kredite der Verbraucher derzeit in seinem Namen hat, wie lange er in seiner derzeitigen Residenz war und jüngste Kreditanträge, die er abgeschlossen hat.Jeder dieser Faktoren hilft einem Kreditgeber, ein Kreditprofil zu erstellen, das darauf hindeutet, ob das Darlehen wahrscheinlich rechtzeitig zurückgezahlt wird.Wenn ein Kreditnehmer beispielsweise ein Haus kaufte, das beispielsweise weit unter dem Marktwert liegt, würde die Formel für das Verbraucherkreditrisiko diesen Faktor günstig berücksichtigen.Selbst wenn die Bank der Meinung ist, dass der Verbraucher das Darlehen möglicherweise nicht vollständig zurückzahlen kann, besteht die Möglichkeit, dass das Darlehen gewährt wird, da die Bank mit dem Eigenkapital profitieren könnte.Wenn die Vermögenswerte der Kreditnehmer nicht über den Darlehensbetrag hinaus bewertet werden, erhöht sich das Risiko des Verbrauchers.

Nachdem jeder der Konsumentenkreditrisikofaktoren berücksichtigt wurde, kann ein Darlehensbeauftragter einen Zinssatz und einen Rückzahlungsprozess berechnen, der günstig wäre, der günstig wäredie Kreditinstitution.Verbraucherkreditrisikoprofile, die als niedrig angesehen werden, würden die günstigsten Bedingungen erhalten, mit Optionen wie reduzierten Zahlungen und verlängerten Rückzahlungszeiten.Hochrisikoverbraucher würden wahrscheinlich sehr hohe Zinssätze und andere Strafen ausgesetzt sein, wenn das Darlehen genehmigt würde.

Auch von anderen Unternehmen werden auch von Verbraucherkreditrisikobewertungen verwendet.Viele Versicherungsträger führen diese Art von Scheck aus, um festzustellen, wie verantwortungsbewusst ein Bewerber ist.Ebenso analysieren einige Unternehmen das Kreditrisiko des Verbrauchers, um gezielte Werbeaktionen für bestimmte Gruppen von Menschen vorzubereiten.Beispielsweise sind viele Einzelhandelsgeschäfte auf die Finanzierung von Hochkreditrisiko Kreditnehmern spezialisiert, die anderswo keine Kreditlinien erhalten konnten.Einige Arbeitgeber führen auch eine ähnliche Suche durch, um festzustellen, wie fokussiert ein Arbeitnehmer auf Finanzen und Verantwortung liegt.