Was ist ein Konsumentenkreditrisiko?

Ein Konsumentenkreditrisiko ist ein Begriff, der beschreibt, wie wahrscheinlich es ist, dass eine Person einen Kredit zurückzahlt. Diese Art der finanziellen Bewertung wird von Banken und Kreditinstitutionen in den Anfangsphasen des Kreditverfahrens abgeschlossen, und mehrere Faktoren werden berücksichtigt. Dinge wie die Prüfung früherer Kredittransaktionen, Einkommensniveaus und der Höhe der aktuellen Schulden tragen dazu bei, ein Bild der allgemeinen Kreditwürdigkeit eines Verbrauchers zu schaffen. Die Bewertung des Verbraucherkreditrisikos wird dann verwendet, um festzustellen, ob ein Kreditgeber den Kredit gewähren sollte und wie die Rückzahlungsbedingungen aussehen würden. Dieser Prozess beginnt normalerweise damit, dass der Kreditgeber das Kreditprofil eines Antragstellers überprüft, um festzustellen, wie gut er in der Vergangenheit Schulden zurückgezahlt hat. Eine Kredit -Scorecard dieses Typs würde auch zeigen, wie viele Kredite der Verbraucher derzeit in seinem Namen hat, wie lange er in seinem derzeitigen Wohnsitz und in jüngster Zeit warKreditanträge, die er abgeschlossen hat. Jeder dieser Faktoren hilft einem Kreditgeber, ein Kreditprofil zu erstellen, das darauf hindeutet, ob das Darlehen wahrscheinlich rechtzeitig zurückgezahlt wird oder nicht.

Sobald eine anfängliche Kreditprüfung abgeschlossen ist, würde sich ein Kreditgeber dann auf Eigenkapital konzentrieren. Wenn ein Kreditnehmer beispielsweise ein Haus kaufte, das beispielsweise weit unter dem Marktwert liegt, würde die Formel für das Verbraucherkreditrisiko diesen Faktor günstig berücksichtigen. Selbst wenn die Bank der Meinung ist, dass der Verbraucher das Darlehen möglicherweise nicht vollständig zurückzahlen kann, besteht die Möglichkeit, dass das Darlehen gewährt wird, da die Bank mit dem Eigenkapital profitieren könnte. Wenn das Vermögen des Kreditnehmers nicht über den Darlehensbetrag hinaus geschätzt wird, steigt das Verbraucherkreditrisiko.

Nachdem jeder der Konsumentenkreditrisikofaktoren berücksichtigt wurde, kann ein Darlehensbeauftragter einen Zinssatz und einen Rückzahlungsprozess berechnen, der für die Kreditvergabe günstig wäreInstitution. Verbraucherkreditrisikoprofile, die als niedrig angesehen werden, würden die günstigsten Bedingungen erhalten, mit Optionen wie reduzierten Zahlungen und verlängerten Rückzahlungszeiten. Mit hohem Risikoverbrauchern würden sich wahrscheinlich sehr hohe Zinssätze und andere Strafen ausgesetzt, wenn das Darlehen genehmigt wird.

Konsumentenkreditrisikobewertungen werden auch auch von anderen Unternehmen verwendet. Viele Versicherungsträger führen diese Art von Scheck durch, um festzustellen, wie verantwortungsbewusst ein Bewerber ist. Ebenso analysieren einige Unternehmen das Kreditrisiko des Verbrauchers, um gezielte Werbeaktionen für bestimmte Gruppen von Menschen vorzubereiten. Beispielsweise sind viele Einzelhandelsgeschäfte auf die Finanzierung von Hochkreditrisiko Kreditnehmern spezialisiert, die anderswo keine Kreditlinien erhalten konnten. Einige Arbeitgeber führen auch eine ähnliche Suche durch, um festzustellen, wie fokussiert ein Arbeitnehmer auf Finanzen und Verantwortung liegt.