Τι σημαίνει να διαφοροποιήσετε τα κεφάλαιά σας;

Οι περισσότεροι άνθρωποι που επενδύουν συμβουλεύονται να διαφοροποιήσουν τα κεφάλαια.Αυτό σημαίνει να λαμβάνετε συνολικές επενδύσεις και να τις διαιρέσετε σε διαφορετικές ομάδες.Συνολικά, οι στόχοι που ελπίζαμε όταν οι άνθρωποι διαφοροποιούν τα κεφάλαια είναι ότι θα έχουν τόσο κίνδυνο όσο και κέρδος που μοιράζονται μεταξύ μιας μεγάλης ομάδας επενδύσεων.Γενικά προφίλ επενδύσεων που διαφοροποιούν τα κεφάλαια έχουν χαμηλότερες αλλά πιο προβλέψιμες αποδόσεις.

Το παλιό ρητό "μην κρατάτε όλα τα αυγά σας σε ένα καλάθι", ισχύει για τις θεμελιώδεις αρχές των επενδύσεων.Εάν κάποιος επενδύσει σε ένα μόνο αμοιβαίο κεφάλαιο, μετοχές ή εταιρεία, μια ζημία σημαίνει ότι η μόνη επένδυση μπορεί να χαθεί.Ωστόσο, όταν οι άνθρωποι διαφοροποιούν τα κεφάλαια, η απώλεια σε μια περιοχή μπορεί να αποτελείται από κέρδη σε άλλους τομείς.Έτσι, όλα τα "αυγά" ή με άλλα λόγια, οι επενδύσεις, δεν χάνονται γενικά όταν οι άνθρωποι διαφοροποιούν τα κεφάλαια, επενδύουν σε τρεις ξεχωριστούς τομείς.Ένα μέρος του χαρτοφυλακίου μπορεί να περιλαμβάνει την αγορά και την ιδιοκτησία μετοχών, ομολόγων και βραχυπρόθεσμων επενδύσεων.Ο κίνδυνος όταν οι άνθρωποι διαφοροποιούν τα κεφάλαια εξαρτάται εν μέρει από το ποσοστό των χρημάτων που επενδύεται σε κάθε περιοχή.

Οι οικονομικοί σύμβουλοι συχνά συνιστούν υψηλότερο προφίλ κινδύνου για τους νεότερους επενδυτές και ένα προφίλ χαμηλότερου κινδύνου για τους επενδυτές που είναι μεγαλύτεροι και θα επηρεαστούν σε μεγάλο βαθμό από την απώλεια κεφαλαίων.Τα αποθέματα θεωρούνται οι υψηλότερες επενδύσεις σε κίνδυνο, οπότε το πρόσωπο επιχειρεί μεγαλύτερο κίνδυνο με υψηλότερο ποσοστό χρημάτων που επενδύονται σε μετοχές.Τα αποθέματα αντιπροσωπεύουν επίσης, σε πολλές περιπτώσεις, τις υψηλότερες πιθανότητες επιστροφής.Ο κίνδυνος πρέπει να ζυγίζεται έναντι των παροχών.

Η επένδυση σε ομόλογα αποτελεί συνήθως μέρος του τρόπου με τον οποίο οι άνθρωποι μειώνουν τον κίνδυνο τους όταν διαφοροποιούν τα κεφάλαια.Τα ομόλογα έχουν λιγότερα σκαμπανεβάσματα, αν και είναι επίσης λιγότερο πιθανό να αποκομίσουν τεράστια οφέλη.Μπορούν όμως να αντισταθμίσουν τις επενδύσεις σε μετοχές, έτσι ώστε να μην χάσουν όλα τα χρήματα και κάποια χρήματα που επενδύονται σε ομόλογα αναμένεται να κάνουν μια λογική και αρκετά προβλέψιμη απόδοση..Παρέχουν επίσης στους ανθρώπους την πρόσβαση στα χρήματά τους αμέσως, πράγμα που δεν συμβαίνει στις μακροπρόθεσμες επενδύσεις σε ομόλογα και αποθέματα.Με τον ελάχιστο κίνδυνο στα προφίλ που διαφοροποιούν τα κεφάλαια, έρχεται επίσης ελάχιστη επιστροφή.Τα χρήματα που κατατίθενται σε λογαριασμό αποταμίευσης σε μια τράπεζα, για παράδειγμα, είναι πιθανό να κάνουν ελάχιστο εισόδημα.Ωστόσο, αυτά τα χρήματα είναι σχετικά ασφαλή, ειδικά σε σύγκριση με τα χρήματα που επενδύονται σε μετοχές.

Όσοι παίρνουν μια καθυστερημένη εκκίνηση στην επένδυση και εξακολουθούν να επιθυμούν να συνταξιοδοτηθούν με ένα λογικό εισόδημα συχνά διαφοροποιούν τα κεφάλαια με μεγαλύτερο μερίδιο που θα διακινδυνεύσουν.Εκείνοι που έχουν λογικό χρηματικό ποσό για συνταξιοδότηση τείνουν να διαφοροποιούν τα κεφάλαια μεταξύ ομολόγων ή βραχυπρόθεσμων επενδύσεων.