Τι συμβαίνει εάν ξεπεράσω το πιστωτικό όριο;

Δύο πράγματα συμβαίνουν, συνήθως, όταν πηγαίνετε πάνω από το πιστωτικό σας όριο.Πρώτον, δεν θα μπορέσετε να χρησιμοποιήσετε τον συγκεκριμένο πιστωτικό λογαριασμό έως ότου το οφειλόμενο υπόλοιπο μεταφερθεί κάτω από το πιστωτικό όριο, είτε με την πληρωμή του υπολοίπου είτε με την αύξηση του πιστωτικού ορίου.Δεύτερον, ο πιστωτικός σας λογαριασμός θα χρεωθεί με αμοιβή υπερβολικής πίστωσης.Υπάρχουν δύο άλλες δυνατότητες, ανάλογα με τον εκδότη πίστωσης και τη σύμβαση πίστωσης.Υπάρχει μια καλή πιθανότητα ότι το επιτόκιο σας μπορεί να αυξηθεί, μερικές φορές δραματικά, και ο εκδότης πίστωσής σας μπορεί να αναφέρει την παραβίαση σας σε μία ή περισσότερες από τις εταιρείες αναφοράς πιστώσεων, αν και αυτό δεν συμβαίνει συνεχώς.Πιστωτικός λογαριασμός με μια εταιρεία, είτε πρόκειται για πιστωτική κάρτα είτε για λογαριασμό μόνο σε ένα συγκεκριμένο κατάστημα ή αλυσίδα καταστημάτων, ο εκδότης της πίστωσης θέτει ένα ανώτατο όριο για το ποσό της πίστωσης που θα επεκταθεί.Αυτό ονομάζεται πιστωτικό όριο.Ιστορικά, κάθε φορά που ένας καταναλωτής πίστωσης χρησιμοποίησε έναν πιστωτικό λογαριασμό για να πραγματοποιήσει μια αγορά, ο πωλητής θα επικοινωνήσει με τον εκδότη πίστωσης και την έγκριση αιτήσεων, η οποία χορηγήθηκε εάν ο λογαριασμός ήταν σε καλή κατάσταση και η αγορά δεν θα ωθήσει το εξαιρετικό υπόλοιπο μέσω του πιστωτικού ορίου.Εάν η αγορά θα είχε ως αποτέλεσμα το υπόλοιπο που θα περάσει το πιστωτικό όριο, η έγκριση θα απορριφθεί.Ο μόνος τρόπος με τον οποίο ένας λογαριασμός θα μπορούσε να ξεπεράσει το πιστωτικό όριο ήταν εάν οι μηνιαίες χρεώσεις υπηρεσιών και τόκων, όταν προστέθηκαν σε ένα εξαιρετικό υπόλοιπο, ώθησαν το υπόλοιπο του λογαριασμού κατά το πιστωτικό όριο πριν από την παραλαβή της μηνιαίας πληρωμής.Μία από τις πιστωτικές αγορές, εφόσον ο λογαριασμός ήταν σε καλή κατάσταση και το υπόλοιπο πριν από την επιβάρυνση ήταν κάτω από το πιστωτικό όριο, ανεξάρτητα από το ποια θα ήταν η ισορροπία μετά την επιβάρυνση.Αυτή η προσαρμογή στην τυποποιημένη πρακτική ήταν μια ευκολία για τους καταναλωτές πίστωσης και ένα όφελος για τους εκδότες πιστώσεων: κάθε τέτοια έγκριση δημιούργησε ένα τέλος από το πιστώσεων.Οι εκδότες πίστωσης και ορισμένοι καταναλωτές υποστήριξαν αυτή την πρακτική λόγω της στέγασης των καταναλωτών.Οι υποστηρικτές των καταναλωτών αντιτίθενται σε αυτό λόγω του πρόσθετου κόστους που επιβάλλονται στους καταναλωτές χωρίς να τους προειδοποιήσουν πρώτα ότι η έγκριση θα προκαλούσε υπερβολική πίστωση.Οι πιστωτικοί λογαριασμοί των καταναλωτών μπορούν επίσης να ξεπεράσουν το πιστωτικό όριο όταν ο εκδότης πίστωσης μειώνει το πιστωτικό όριο σε επίπεδο κάτω από το εξαιρετικό υπόλοιπο, ένα ασυνήθιστο αλλά όχι ανήκουστο συμβάν.Για τους οργανισμούς αναφοράς πιστώσεων, αλλά αναφέρουν το εξαιρετικό υπόλοιπο και το τρέχον πιστωτικό όριο, καθιστώντας εύκολο για έναν πιθανό εκδότη πίστωσης να δει ότι ο καταναλωτής έχει περάσει από το πιστωτικό όριο.Ένα άλλο πράγμα που θα κάνουν είναι να αυξήσουν το επιτόκιο, συχνά με δραματικές ποσότητες τόσο υψηλές όσο το διπλάσιο του αρχικού επιτοκίου.Αυτό είναι ένα άλλο στοιχείο που θα εμφανιστεί στην πιστωτική έκθεση του καταναλωτή και θα μπορούσε να προκαλέσει άλλους εκδότες πίστωσης να αναλάβουν δυσμενείς ενέργειες.Πολλές συμφωνίες πίστωσης περιλαμβάνουν διατάξεις που επιτρέπουν στον εκδότη πίστωσης να αυξήσει τα επιτόκια εάν οποιοσδήποτε άλλος εκδότης πίστωσης αναλάβει ποινική δράση.Το πρώτο είναι να πραγματοποιηθεί μια πληρωμή απευθείας στον εκδότη την ημέρα που υπερβαίνει το όριο, επειδή τα υπόλοιπα αναθεωρούνται μόνο στο τέλος της επιχείρησης.Το δεύτερο είναι να επικοινωνήσετε με τον εκδότη πίστωσης και να ζητήσετε αύξηση του πιστωτικού ορίου.Όσο πιο αξιόπιστος είναι ο πελάτης, τόσο καλύτερη είναι η πιθανότητα να χορηγηθεί αυτό το αίτημα. Οι καταναλωτές είναι καλά συμβουλευμένοι να παρακολουθήσουν τη χρήση της πίστωσης.Κατά κανόνα, οι πιστωτικές βαθμολογίες αρχίζουν να μειώνονται και πάλι από το ένα τρίτο της διαθέσιμης πίστωσης ενός καταναλωτή.Έτσι, είναι ανεπαρκές για τους καταναλωτές να αφήσουν τα πιστωτικά τους υπόλοιπα ακόμη και να προσεγγίσουν το πιστωτικό τους όριο.