Τι είναι ο κίνδυνος πιστωτικού μοντέλου;

Ο κίνδυνος πιστωτικού μοντέλου είναι ένα εργαλείο διαχείρισης κινδύνου.Οι τράπεζες και άλλες εταιρείες χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών χρησιμοποιούν συνήθως μοντέλα πιστωτικών για την αναθεώρηση διαφόρων τύπων χρηματοπιστωτικών μέσων.Η διαχείριση των κινδύνων βοηθά τις εταιρείες να μετρήσουν τη σταθερότητα των επενδύσεών τους.Οι τράπεζες και τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μπορούν επίσης να παρέχουν υπηρεσίες κινδύνου πιστωτικού μοντέλου σε εταιρείες στο επιχειρηματικό περιβάλλον.Αυτές οι υπηρεσίες επιτρέπουν στις εταιρείες να διαφοροποιούν τις επενδύσεις και να προσπαθούν να περιορίσουν το ποσό του κινδύνου στις επιχειρηματικές δραστηριότητές τους.Αρκετές τεχνικές διαχείρισης κινδύνου είναι διαθέσιμες μέσω αυτής της λειτουργίας της διαχείρισης κινδύνου.

Οι διαδικασίες διαχείρισης κινδύνου χρησιμοποιούν συχνά μοντέλα για να ποσοτικοποιήσουν και να διαχειριστούν διάφορους τύπους κινδύνου.Ο κίνδυνος πιστωτικού μοντέλου χρησιμοποιεί αξιολογήσεις βάσει επιδόσεων, ανάλυση κερδοφορίας πελατών, τιμολόγηση με βάση τον κίνδυνο και ανάλυση κεφαλαιακής δομής.Οι επιχειρήσεις χρησιμοποιούν ανάλυση πιστωτικού κινδύνου για τη μέτρηση του κινδύνου επειδή η πίστωση διαδραματίζει τόσο ζωτικό ρόλο στο επιχειρηματικό περιβάλλον.Πολύ λίγες βιομηχανίες ή τομείς στις επιχειρήσεις απαιτούν ελάχιστη ή καθόλου πίστωση.Τα οικονομικά μοντέλα επιτρέπουν στις εταιρείες να δημιουργούν ένα ιστορικό αρχείο σχετικά με την ανάλυση διαχείρισης κινδύνου.Οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων, οι διευθυντές και οι διευθυντές συχνά αναφέρονται σε ιστορικά μοντέλα για να καθορίσουν εάν ο πιστωτικός τους κίνδυνος έχει αυξηθεί ή μειωθεί.Η ανάλυση κινδύνου πιστωτικού μοντέλου επικεντρώνεται κυρίως στις διαδικασίες διαχείρισης εσωτερικών κινδύνων.

Οι αξιολογήσεις που βασίζονται σε επιδόσεις επιτρέπουν στις εταιρείες να μετρήσουν την αποτελεσματικότητα και την αποτελεσματικότητα κάθε τμήματος ή τμήματος της εταιρείας.Οι μεγάλοι επιχειρηματικοί οργανισμοί έχουν συχνά διάφορα τμήματα ή τμήματα που χρησιμοποιούν πίστωση για τη χρηματοδότηση των δραστηριοτήτων τους.Η χρήση της ανάλυσης κινδύνου μεμονωμένων πιστωτικών μοντέλων μπορεί να βοηθήσει τους ιδιοκτήτες και τους διευθυντές των επιχειρήσεων να μετρήσουν το ποσό του κινδύνου σε κάθε τμήμα ή τμήμα.Οι εταιρείες μπορούν να αντιμετωπίσουν αυξημένο πιστωτικό κίνδυνο εάν ένα τμήμα ή τμήμα αυξάνει σημαντικά το ποσό της πίστωσης για τη χρηματοδότηση των δραστηριοτήτων τους.

Η ανάλυση κερδοφορίας των πελατών σχετίζεται συνήθως με μια εσωτερική ανάλυση μιας τράπεζας ή μιας εταιρείας χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών.Αυτές οι επιχειρήσεις εξετάζουν κάθε λογαριασμό πελάτη για να καθορίσουν το κέρδος της εταιρείας.Οι μεμονωμένοι λογαριασμοί πελατών μπορούν επίσης να αυξήσουν τον πιστωτικό κίνδυνο μιας εταιρείας.Οι λογαριασμοί πελατών που αυξάνουν συνεχώς τη συμμετοχή σε επενδύσεις υψηλού κινδύνου μπορούν να δημιουργήσουν επικίνδυνες καταστάσεις για την τράπεζα ή το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα.Οι εταιρείες χρησιμοποιούν τον κίνδυνο πιστωτικού μοντέλου για την ανάλυση του κινδύνου που σχετίζεται με μεμονωμένα και ομάδες λογαριασμών πελατών.

Η τιμολόγηση με βάση τον κίνδυνο είναι ένα άλλο εργαλείο εσωτερικής ανάλυσης που χρησιμοποιείται από εταιρείες χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών.Αυτές οι τεχνικές τιμολόγησης αξιολογούν ατομικά και επιχειρηματικά δάνεια με βάση την απασχόληση και την πίστωση των δανειοληπτών.Τα τέλη, τα επιτόκια και άλλες πληροφορίες δανείου μπορούν να διαδραματίσουν σημαντικό ρόλο όταν οι εταιρείες λαμβάνουν αποφάσεις για να δανείσουν χρήματα στο επιχειρηματικό περιβάλλον.

Οι επιχειρήσεις χρησιμοποιούν τον κίνδυνο πιστωτικού μοντέλου για τη μέτρηση της κεφαλαιακής τους διάρθρωσης.Η κεφαλαιακή διάρθρωση αντιπροσωπεύει το ποσό του χρέους και της χρηματοδότησης μετοχών που χρησιμοποιεί μια εταιρεία για να πληρώσει για επιχειρηματικές δραστηριότητες.Οι εταιρείες που χρησιμοποιούν υπερβολική εξωτερική χρηματοδότηση μπορούν να αυξήσουν σημαντικά τον πιστωτικό τους κίνδυνο.Ο κίνδυνος πιστωτικού μοντέλου επιτρέπει στις επιχειρήσεις να υπολογίζουν πόση πίστωση μπορούν να απορροφήσουν μέσω τραπεζικών δανείων ή ιδιωτικών επενδύσεων.