Τι είναι ένας εμπιστευτικός κίνδυνος;

Ένας καταπιστευματοδόχος είναι ένα άτομο ή οντότητα που διαχειρίζεται περιουσιακά στοιχεία για λογαριασμό άλλου προσώπου ή οργανισμού.Οι ιδιοκτήτες αυτών των λογαριασμών πρέπει να αντιμετωπίσουν τον εμπιστευτικό κίνδυνο, ο οποίος περιγράφει τον κίνδυνο ότι ο καταπιστευματοδόχος δεν θα ενεργήσει προς το συμφέρον του πελάτη.Υπάρχουν νόμοι σε πολλές χώρες που έχουν σχεδιαστεί για να μειώσουν το επίπεδο του εμπιστευτικού κινδύνου που πρέπει να αντιμετωπίσουν οι ιδιοκτήτες λογαριασμών

Σε πολλές περιπτώσεις, οι καταπιστευματοδόχοι διορίζονται για τη διαχείριση των περιουσιακών στοιχείων που κατέχονται σε μια εμπιστοσύνη.Συνήθως, τα έγγραφα εμπιστοσύνης περιλαμβάνουν ρητές οδηγίες για τον καταπιστευματοδόχο πράκτορα ή τον διαχειριστή σχετικά με τον τρόπο διαχείρισης των περιουσιακών στοιχείων.Το έγγραφο εμπιστοσύνης περιλαμβάνει λεπτομέρειες όπως τα είδη περιουσιακών στοιχείων που μπορεί να αγοράσει και να πουλήσει ο διαχειριστής και πώς πρέπει να εκταμιευθούν τα περιουσιακά στοιχεία της εμπιστοσύνης στους καθορισμένους δικαιούχους.Οι ιδιοκτήτες εμπιστοσύνης εκτίθενται σε συνέπειες του εμπιστευτικού κινδύνου όταν ο διαχειριστής αποφασίζει να παραβιάσει τους όρους της συμφωνίας εμπιστοσύνης και να διεξάγει μη εξουσιοδοτημένες συναλλαγές.Σε πολλές περιοχές, οι διαχειριστές που παραβιάζουν τις ευθύνες των καταπιστευτικών αρμοδιοτήτων μπορούν να αντιμετωπίσουν πρόστιμα ή ακόμη και χρόνο φυλάκισης. Οι συνταξιοδοτικοί σχέδια και οι λογαριασμοί συνταξιοδότησης λειτουργούν συνήθως από καταπιστευματοδόχους που είναι υπεύθυνοι για τη λήψη επενδυτικών αποφάσεων για λογαριασμό των συμμετεχόντων στο σχέδιο.Οι άνθρωποι που καταθέτουν χρήματα σε αυτούς τους λογαριασμούς πρέπει να αντιμετωπίσουν τον κίνδυνο εμπιστευτικότητας, επειδή ένας εμπιστευτικός πράκτορας μπορεί να αποφασίσει να καταχραστεί τα κεφάλαια ή να διαπράξει απάτη παρέχοντας στους συμμετέχοντες στο σχέδιο ψευδείς πληροφορίες σχετικά με την απόδοση των λογαριασμών.Σε ορισμένα έθνη, οι περιφερειακές ή εθνικές ρυθμιστικές αρχές είναι υπεύθυνες για τη διεξαγωγή τακτικών ελέγχων σε λογαριασμούς συνταξιοδότησης, ώστε οι καταστάσεις απάτης να μπορούν να αποκαλυφθούν και να αντιμετωπιστούν πριν οι επενδυτές χάσουν τα χρήματά τους.Όπως και με τους διαχειριστές, οι καταπιστευματοδόχοι του συνταξιοδοτικού σχεδίου μπορούν να αντιμετωπίσουν ποινική δίωξη για κατάχρηση κεφαλαίων.Διατήρηση, παραμέληση ή απλά λογιστικά σφάλματα.Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι ιδιοκτήτες λογαριασμών έχουν το δικαίωμα να αντικαταστήσουν τους καταπιστευματοδόχους που λαμβάνουν κακές επενδυτικές αποφάσεις, αλλά σε άλλες περιπτώσεις, οι ιδιοκτήτες λογαριασμών μπορούν να αφαιρέσουν μόνο έναν καταπιστευματοδόχο, λαμβάνοντας αυτό το άτομο ή οντότητα στο δικαστήριο.Οι νόμοι ποικίλλουν από έθνος σε έθνος, αλλά σε ορισμένους τομείς, ένας δικαστής μπορεί να επιδιώξει έναν διαχειριστή που αναγκάζει έναν ιδιοκτήτη λογαριασμού να χάσει χρήματα, ακόμη και αν ο διαχειριστής δεν αναλάβει σκόπιμα ή εν γνώσει του με σκοπό να βλάψει τον πελάτη.Σε άλλες περιπτώσεις, οι επενδυτές δεν έχουν νομική προσφυγή σε περίπτωση που τα κεφάλαια χάνονται ή τα περιουσιακά στοιχεία χάνουν αξία ως αποτέλεσμα της κακοδιαχείρισης του καταπιστευματοδόχου.