Τι είναι ένα επίπεδο επιτόκιο;

Ένα επίπεδο επιτόκιο είναι οποιοδήποτε επιτόκιο που δεν αλλάζει με την πάροδο του χρόνου.Ο όρος χρησιμοποιείται συχνά για να περιγράψει ορισμένα δάνεια που δεν λαμβάνουν υπόψη τη μέση πρόσβαση του παραλήπτη στα χρήματα του δανείου με την πάροδο του χρόνου.Αυτά τα δάνεια χρησιμοποιούνται συνήθως στη μικροχρηματοδότηση, ειδικά στη δανειοδότηση σε όσους στις αναπτυσσόμενες χώρες.Ενώ υπάρχουν ορισμένα πλεονεκτήματα για τη χρήση υπολογισμών επίπεδων επιτοκίων, όπως η ευκολία και η αυξημένη ευελιξία των πληρωμών, υπάρχουν επίσης μειονεκτήματα, επειδή το ποσό που οφείλεται δεν μειώνεται καθώς το δάνειο αποδίδεται όπως με συμβατικά δάνεια.Τα συστήματα αποπληρωμής είναι γενικά απλούστερα στον υπολογισμό από τα παραδοσιακά σχέδια επειδή λαμβάνουν το επιτόκιο και πολλαπλασιάζονται με ολόκληρο το δάνειο.Το ποσό αυτό είναι ομοιόμορφα εξαπλωμένο για τη διάρκεια του δανείου.Για παράδειγμα, ένα δάνειο για $ 10.000 δολάρια ΗΠΑ (USD) με επιτόκιο 5% θα απαιτούσε συνολικά 500 δολάρια ΗΠΑ για να καταβληθούν τόκοι.Εάν η περίοδος αποπληρωμής του δανείου ήταν κατά τη διάρκεια των 10 μηνών, τότε ο παραλήπτης θα πληρώσει 1.000 δολάρια ΗΠΑ το μήνα καθώς και $ 50 δολάρια το μήνα σε τόκους.Αυτά τα δάνεια έχουν επίσης τη δυνατότητα να καταβληθούν στο τέλος της περιόδου δανεισμού, και στην περίπτωση αυτή, ο αποδέκτης δανείου θα πληρώσει $ 50 USD ανά μήνα και 10.000 δολάρια ΗΠΑ στο τέλος της περιόδου. Αυτό έρχεται σε αντίθεση με το παραδοσιακό δάνειοΔιαδικασία, κατά τη διάρκεια της οποίας τα άτομα πρέπει μόνο να καταβάλλουν τόκους για τα χρήματα που δεν έχουν εξοφληθεί στον δανειστή.Για το λόγο αυτό, μερικοί άνθρωποι θεωρούν ότι τα επίπεδα δάνεια επιτοκίων είναι παραπλανητικά ή άδικα, διότι οι αποδέκτες δανείων θα καταλήξουν να καταβάλλουν μεγαλύτερο τόκο με αυτό το σύστημα εάν όλοι οι άλλοι παράγοντες διατηρούνται σταθεροί.Ένα πρόσθετο μειονέκτημα των επίπεδων επιτοκίων είναι ότι δεν ενθαρρύνουν τους παραλήπτες να επιστρέψουν το δάνειο νωρίς για να αποφύγουν την καταβολή επιπλέον τόκων.Ως αποτέλεσμα, οι άνθρωποι είναι πιο πιθανό να περιμένουν να εξοφλήσουν πλήρως το δάνειο, μερικές φορές να έχουν υψηλό κόστος ευκαιρίας στη διαδικασία.

Αυτά τα μειονεκτήματα αντιμετωπίζονται από διάφορα οφέλη, συμπεριλαμβανομένης της ευκολίας υπολογισμού και ενός πιο ευέλικτου σχεδίου πληρωμών.Δεδομένου ότι τα επίπεδα επιτόκια μπορούν να υπολογιστούν απλά και αποτελεσματικά, δεν απαιτούνται συνεχείς μηνιαίες επανεξέταση, εξοικονομώντας το χρόνο των δανειστών και μειώνοντας τις δυνατότητες σφάλματος.Πολλοί αγρότες μπορούν να επωφεληθούν από αυτό το σύστημα επειδή έχουν την ευελιξία να πληρώσουν το δάνειο τους προς το τέλος της περιόδου δανεισμού μετά τη συγκομιδή καλλιεργειών.Συνολικά, ο συνολικός τόκος που οφείλεται με τα επίπεδα δάνεια επιτοκίων δεν είναι τόσο διαφορετικό από τα παραδοσιακά δάνεια, διότι όλοι οι δανειστές θα προσαρμόσουν τις στρατηγικές μάρκετινγκ, τα επιτόκια και τις περιόδους δανεισμού για να μεγιστοποιήσουν τα κέρδη.