Τι είναι η διαθήκη δανείου;

Μια διαθήκη δανείου είναι μια διάταξη εντός ενός εμπορικού δανείου που θέτει ορισμένες απαιτήσεις στον οφειλέτη που είναι κάπως πιο περιοριστικές από τη συνήθη συμφωνία δανείου.Συνήθως, μια διαθήκη αυτού του τύπου παίρνει τη μορφή κάτι που ο οφειλέτης δεν επιτρέπεται να κάνει έως ότου η ισορροπία του δανείου έχει καταβληθεί πλήρως ή τουλάχιστον έως ότου ολοκληρωθούν ορισμένες προϋποθέσεις στο κείμενο της συμφωνίας.Οι δανειστές χρησιμοποιούν μερικές φορές αυτόν τον τύπο περιοριστικής παροχής όταν επεκτείνουν τα δάνεια στις επιχειρήσεις.

Ένα παράδειγμα διαθήκης δανείου εντός ενός εμπορικού δανείου που επεκτείνεται σε μια εταιρεία μπορεί να περιλαμβάνει περιορισμό των αυξήσεων των επιτοκίων στους μισθούς των στελεχών της εταιρείας.Αυτό σημαίνει ότι κατά τη διάρκεια του δανείου, η επιχείρηση συμφωνεί να μην προσφέρει αυξήσεις αμοιβών σε αυτά τα στελέχη.Μια παρόμοια προσέγγιση θα ήταν να περιοριστούν ή να παραιτηθούν από οποιοδήποτε είδος μπόνους για τους διαχειριστές και τα στελέχη μέχρι να αποσυρθεί τουλάχιστον ένα συγκεκριμένο τμήμα του δανείου.Η ιδέα πίσω από αυτούς τους περιορισμούς είναι να ελαχιστοποιηθεί ο κίνδυνος που λαμβάνεται από τον δανειστή, καθώς τα κεφάλαια που παράγονται από τον οφειλέτη είναι λιγότερο πιθανό να εκτραπούν σε αυτές τις άλλες χρήσεις, γεγονός που με τη σειρά του συμβάλλει στην αύξηση των πιθανών ότι το δάνειο θα αποδοθεί σε έναεγκαίρως.

Σε ορισμένες περιπτώσεις, ένας δανειστής μπορεί αργότερα να επιλέξει να παραιτηθεί από μια διαθήκη δανείου.Αυτό είναι πιθανότερο να συμβεί όταν οι οικονομικές συνθήκες του δανειολήπτη υφίστανται κάποια ριζική αλλαγή.Για παράδειγμα, εάν η εταιρεία άρχισε να παράγει έσοδα λόγω μιας απρόβλεπτης εισροής νέων πελατών και διατήρησε αυτό το επίπεδο παραγωγής εσόδων σε διάφορες λογιστικές περιόδους, ο δανειστής μπορεί να αποφασίσει ότι μια συγκεκριμένη διαθήκη δανείου δεν είναι πλέον απαραίτητο για την προστασία των συμφερόντων του.Σε αυτό το σημείο, ο οφειλέτης ειδοποιείται ότι η συγκεκριμένη διαθήκη που καταγράφεται σε ένα συγκεκριμένο σημείο της σύμβασης δανείου παραιτείται και δεν είναι πλέον δεσμευτική.

Εάν ένας δανειολήπτης επιλέξει να συμμετάσχει σε μια ενέργεια που απαγορεύεται ρητά από μια διαθήκη δανείου, ο δανειστής έχει συνήθως το δικαίωμα να καλέσει το δάνειο που οφείλεται αμέσως.Σε περίπτωση που ο οφειλέτης δεν ανταποκριθεί σε αυτή την έγκαιρη κλήση, ο δανειστής είναι στη συνέχεια σε θέση να δηλώσει το χρέος να είναι σε αθέτηση και να λάβει οποιεσδήποτε ενέργειες επιτρέπεται νόμιμα να εισπράξει το οφειλόμενο χρέος.Υπάρχει επίσης η δυνατότητα για τον δανειστή να αποφύγει να καλέσει το οφειλόμενο υπόλοιπο του δανείου, επιλέγοντας να εφαρμόσει αντ 'αυτού συγκεκριμένες κυρώσεις ή χρεώσεις για την παραβίαση των όρων της σύμβασης.