Τι είναι ένα απλό δάνειο;

Επίσης γνωστό ως ένα απλό δάνειο τόκων, ένα απλό δάνειο είναι ένα είδος δανείου που εφαρμόζει το επιτόκιο σε μια καθημερινή και όχι μηνιαία βάση.Ενώ αυτή η μικρή διαφορά έχει σχετικά μικρό αντίκτυπο στο ποσό που ο οφειλέτης αποπληρώνει κατά τη διάρκεια ενός βραχυπρόθεσμου δανείου, οι τόκοι που καταβάλλονται σε ένα απλό δάνειο για μεγάλο χρονικό διάστημα μπορεί να είναι σημαντικοί.Πολλοί καταναλωτές που έχουν την ευκαιρία να επιλέξουν μεταξύ ενός τυπικού δανείου και ενός απλού δανείου θα επωφεληθούν από τη χρήση ενός απλού αριθμομηχανή δανείου τόκων για να προβάλλουν το συνολικό ποσό των τόκων που θα καταβάλλονται κατά τη διάρκεια της ζωής του δανείου και στη συνέχεια συγκρίνουν τους τόκους που καταβάλλονται χρησιμοποιώνταςη τυπική μέθοδος.Αυτό θα είναι πολύ πιο εύκολο να προσδιοριστεί εάν η διαφορά είναι σημαντική και εάν η πληρωμή των πρόσθετων τόκων αντισταθμίζεται από πρόσθετα οφέλη που βρέθηκαν στους όρους και τις προϋποθέσεις του δανείου.

Με ένα απλό δάνειο, το επιτόκιο που εφαρμόζεται καθημερινά καθορίζεται κανονικά διαιρώντας το ετήσιο επιτόκιο με 360 ή 365, ανάλογα με τους όρους που καθορίζονται στο πλαίσιο της σύμβασης δανείου.Το επιτόκιο αυτό εφαρμόζεται στη συνέχεια στο υπόλοιπο του δανείου κάθε μέρα μέχρι να καταβληθεί πλήρως το δάνειο.Αυτό έρχεται σε αντίθεση με την τυποποιημένη μέθοδο, η οποία περιλαμβάνει τη διαίρεση του ετήσιου επιτοκίου κατά 12, στη συνέχεια, εφαρμόζοντας αυτό το ποσοστό στο υπόλοιπο κάθε μήνα.Δεν είναι ασυνήθιστο για τις εμπορικές υποθήκες να χρησιμοποιούν την απλή μέθοδο ενδιαφέροντος και όχι την τυποποιημένη μέθοδο.

Απλά δάνεια που αναμένεται να εξοφληθούν σε σύντομο χρονικό διάστημα, όπως περίπου ένα έτος, γενικά δεν δημιουργούν μεγάλη διαφορά στους τόκους που καταβάλλονται κατά τη διάρκεια της ζωής του δανείου.Επιπλέον, οι διατάξεις εντός ενός απλού δανείου ενδέχεται να εκπτώσεις ή να παραιτηθούν από άλλα τέλη που αξιολογούνται σε ένα τυπικό δάνειο.Αυτό συμβάλλει στην περαιτέρω αντιστάθμιση της διαφοράς, επιτρέποντας τα δάνεια που υπολογίζονται με αυτή τη μέθοδο να παραμείνουν ανταγωνιστικά με δάνεια που προσφέρονται από άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.

Η ακριβής προβολή του ποσού των τόκων που καταβάλλεται σε ένα απλό δάνειο γίνεται πολύ πιο σημαντικό όταν το υπό εξέταση δάνειο είναι για μεγάλο χρονικό διάστημα.Για παράδειγμα, ένας καταναλωτής που εξετάζει μια 30ετή υποθήκη που είναι δομημένη ως απλό δάνειο θα θέλει να χρησιμοποιήσει έναν απλό αριθμομηχανή τόκων για να προβάλει το συνολικό ποσό των τόκων που καταβάλλονται με αυτήν την προσέγγιση και στη συνέχεια να προβάλλει επίσης το ποσό των τόκων που καταβάλλονται σε έναδάνειο χρησιμοποιώντας την τυποποιημένη προσέγγιση.Υποθέτοντας ότι οι άλλες διατάξεις σε κάθε συμφωνία δανείου είναι παρόμοιες όσον αφορά τα τέλη και τις χρεώσεις, ο καταναλωτής μπορεί να διαπιστώσει ότι οι συνολικοί τόκοι που καταβάλλονται κατά τη διάρκεια της ζωής του απλού δανείου είναι σημαντικά υψηλότερες.Όταν συμβαίνει αυτό, η μετάβαση με μια υποθήκη δομημένη με μια τυπική εφαρμογή τόκου μπορεί να είναι η καλύτερη επιλογή.