Τι είναι ένας σύζυγος IRA;

Πολλές οικογένειες επιλέγουν να έχουν ένας σύζυγος να παραμείνει στο σπίτι για να μεγαλώσει τα παιδιά τους, είτε για μερικά χρόνια είτε μόνιμα.Ο γονέας παραμονής στο σπίτι δεν έχει τη δυνατότητα του σχεδίου IRA που χρηματοδοτείται από το δικό του εργοδότη και η έλλειψη εισοδήματός τους τις αποκλείει για άλλες επιλογές του IRA.Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι το μέγιστο ποσό που μπορεί να συμβάλει στον IRA είναι $ 5.000 δολάρια ΗΠΑ (USD), ή το 100% του συνολικού εισοδήματος ενός ατόμου, όποιο είναι μικρότερο.Για έναν σύζυγο στο σπίτι με μηδενικό εισόδημα, δεν υπάρχει τρόπος να δημιουργηθεί το δικό του IRA, επειδή το 100% του εισοδήματός τους δεν είναι τίποτα.Ένας συζυγικός IRA επιτρέπει στον εργαζόμενο σύζυγο να συνεισφέρει επιπλέον χρήματα στον δικό του IRA για λογαριασμό του συζύγου τους.Το επιπλέον δυναμικό εξοικονόμησης σημαίνει ότι και οι δύο σύζυγοι θα καλυφθούν για συνταξιοδότηση.Η κύρια διαφορά μεταξύ ενός κανονικού IRA και ενός συζύγου IRA είναι ότι το εισόδημα του συζύγου του εργαζόμενου χρησιμοποιείται για τον προσδιορισμό των ποσών συνεισφορών και για τους δύο IRA, όχι μόνο για τους δικούς του.Το ζευγάρι πρέπει να είναι παντρεμένο και πρέπει να καταθέσει τους φόρους τους από κοινού.Οι συνεισφορές στον IRA περιορίζονται από τους ίδιους κανόνες με τους τακτικούς λογαριασμούς του IRA.Για παράδειγμα, σε έναν παραδοσιακό IRA, το μέγιστο ποσό που ένα άτομο μπορεί να συνεισφέρει ετησίως είναι $ 5.000 δολάρια, ή το 100% του ετήσιου εισοδήματος του ατόμου, όποιο είναι μικρότερο.Για έναν σύζυγο IRA, το όριο είναι το ίδιο και για τους δύο συζύγους, πράγμα που σημαίνει ότι, μαζί, θα μπορούσαν να συνεισφέρουν μέχρι και 10.000 δολάρια ετησίως.Οι σύζυγοι ηλικίας άνω των 50 ετών μπορούν να συνεισφέρουν επιπλέον $ 1.000 δολάρια το καθένα, ή συνολικά $ 12.000 δολάρια.

Σε αντίθεση με πολλές από τις άλλες κοινές οικονομικές επιχειρήσεις στο γάμο, όπως οι αποταμιεύσεις ή οι λογαριασμοί ελέγχου, οι συζυγικοί IRA διατηρούνται ξεχωριστά.Κάθε σύζυγος έχει το δικό του λογαριασμό, παρόλο που οι λογαριασμοί χρηματοδοτούνται μαζί.Στην περίπτωση διαζυγίου ή νομικού διαχωρισμού, κάθε σύζυγος παίρνει για να διατηρήσει το δικό του IRA.Ωστόσο, για το έτος του διαζυγίου, ωστόσο, οι συνεισφορές στον IRA που δεν εργάζονται ο σύζυγος δεν μπορούν να υπολογιστούν για φορολογικές εκπτώσεις. Τα ζευγάρια μπορούν να αρχίσουν να λαμβάνουν τακτικές πληρωμές IRA ή ένα κατ 'αποκοπή ποσό, αφού φθάνουν 59 ½ ετών, χωρίς ποινές.Αυτό αφήνει 20 έως 30 χρόνια λογικού προσδόκιμου ζωής χωρίς εισόδημα από ένα χώρο εργασίας, αφήνοντας το ζευγάρι να εξαρτάται από τα χρήματα που έχουν εξοικονομήσει για αυτά τα χρόνια.Η ανάπτυξη ενός IRA για έναν μη εργαζόμενο σύζυγο είναι σημαντική επειδή επιτρέπει σε ένα ζευγάρι να συνεισφέρει διπλά τα κανονικά όρια, εξασφαλίζοντας μια άνετη συνταξιοδότηση.Ένας σχεδιαστής συνταξιοδότησης ή οικονομικός σύμβουλος μπορεί να βοηθήσει τα ζευγάρια στην επιλογή των επιλογών του IRA που είναι καλύτερες για τις προσωπικές τους ανάγκες.