Τι είναι η κατάθεση χρόνου;

Η κατάθεση χρόνου είναι μια κοινή μορφή εξοικονόμησης που θέτουν περιορισμούς όταν ένας καταθέτης μπορεί να αποσύρει κεφάλαια από την επένδυση.Τα δύο πιο συνηθισμένα παραδείγματα μιας κατάθεσης χρόνου είναι ο λογαριασμός ταμιευτηρίου και το πιστοποιητικό κατάθεσης.Ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, όπως μια τράπεζα, μια πιστωτική ένωση ή ένα ίδρυμα εξοικονόμησης και δανείου, κατέχει συνήθως την κατάθεση χρόνου.

Με μια κατάθεση χρόνου, υπάρχει συνήθως μία από τις δύο διατάξεις που διέπουν τη δομή της στρατηγικής αποταμίευσης.Πρώτον, ο λογαριασμός μπορεί να οριστεί με έναν καθορισμένο όρο που δεν επιτρέπει στον καταθέτη να αποσύρει οποιαδήποτε κεφάλαια μέχρι να περάσει ένα ορισμένο χρονικό διάστημα.Αυτό το χρονικό πλαίσιο συμπίπτει γενικά με το χρονοδιάγραμμα για την εφαρμογή τόκων στο υπόλοιπο που διατηρείται στο λογαριασμό.Εάν οι κανονισμοί των εθνικών τραπεζών που διέπουν την κατάθεση χρόνου επιτρέπουν την απόσυρση κεφαλαίων έκτακτης ανάγκης από έναν λογαριασμό καθορισμένου όρου, είναι συχνά δυνατό για το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα να επιβάλλει σημαντικές κυρώσεις.

Η δεύτερη κοινή προσέγγιση σε μια χρονική κατάθεση είναι πιο φιλελεύθερη από την άποψη τουαποσύροντας κεφάλαια.Ωστόσο, η απόσυρση συνήθως πρέπει να ζητηθεί και να προγραμματιστεί καλά εκ των προτέρων προκειμένου να αποφευχθεί ο τύπος ποινών.Μια κοινή περίοδος αναμονής μεταξύ της αίτησης για ανάληψη και της πραγματικής εκτέλεσης της απόσυρσης είναι τριάντα ημερολογιακές ημέρες.Ωστόσο, αυτή η περίοδος αναμονής ποικίλλει κάπως από χώρα σε χώρα.

Η χρήση μιας κατάθεσης χρόνου είναι προς όφελος του καταθέτη.Με την τοποθέτηση περιορισμών στην πρόσβαση στα κεφάλαια του λογαριασμού, είναι λιγότερο πιθανό ότι ο πελάτης της τράπεζας θα αντλήσει συνεχώς μικρά ποσά από λογαριασμούς αποταμίευσης ή CD.Αυτό σημαίνει ότι το CD θα φτάσει σε πλήρη ωριμότητα και θα δημιουργήσει περισσότερα έσοδα από τόκους για τον καταθέτη.Με τον ίδιο τρόπο, το μεγαλύτερο οικονομικό όφελος θα προκύψει από το λογαριασμό αποταμίευσης, καθώς θα υπάρξει μεγαλύτερη ισορροπία για τον υπολογισμό των τόκων που οφείλεται στον καταθέτη.Για το λόγο αυτό, οι τράπεζες και άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα συνιστούν συχνά μια προσέγγιση κατάθεσης χρόνου.