Τι είναι η εγγύηση συναλλαγής;

Ο όρος εγγύηση συναλλαγής αναφέρεται σε ένα πρόγραμμα των Η.Π.Α. που εξασφαλίζει όλους τους τραπεζικούς λογαριασμούς που δεν φέρουν συμφέροντα και ορισμένους τραπεζικούς λογαριασμούς χαμηλού επιτοκίου που δεν παράγουν τόκους σε ένα συγκεκριμένο ποσό.Η Ομοσπονδιακή Εταιρεία Ασφάλισης Καταθέσεων (FDIC), μια ασφαλιστική εταιρεία, ίδρυσε το Πρόγραμμα Εγγυήσεων Προσωρινής Γρευστοποίησης (TLGP), το οποίο διαθέτει δύο στοιχεία.Το πρώτο στοιχείο είναι το πρόγραμμα εγγύησης χρέους, το οποίο εξασφαλίζει το μη εξασφαλισμένο χρέος.Το δεύτερο στοιχείο είναι το πρόγραμμα εγγύησης λογαριασμού συναλλαγής (TAG), το οποίο οι τράπεζες και άλλα ιδρύματα συχνά καλούν το πρόγραμμα εγγύησης συναλλαγής της FDIC.Το πρόγραμμα αυτό είναι ξεχωριστό από τη γενική κάλυψη της FDIC, η οποία εξασφαλίζει καταθέσεις μέχρι ένα συγκεκριμένο ποσό.

Το πρόγραμμα εγγύησης συναλλαγής του FDIC είναι προσωρινό.Παρέχει απεριόριστη κάλυψη για συγκεκριμένους λογαριασμούς.Συνήθως, η FDIC εξασφαλίζει καταθέσεις που τοποθετούνται σε τράπεζες και άλλα ιδρύματα αποταμίευσης μέσω της γενικής ασφαλιστικής κάλυψης καταθέσεων.Το πρόγραμμα εγγύησης συναλλαγής της FDIC θα παρέχει πρόσθετη κάλυψη για την προστασία λογαριασμών που υπερβαίνουν τη γενική κάλυψη του FDIC.Ο λογαριασμός πρέπει επίσης να επιτρέψει στον κάτοχο να κάνει απεριόριστο αριθμό καταθέσεων και αποσύρσεων.Συνήθως, αυτοί είναι οι λογαριασμοί ελέγχου.Το πρόγραμμα εγγύησης συναλλαγών περιλαμβάνει επίσης ορισμένους λογαριασμούς χαμηλού επιτοκίου, όπως τόκοι στους λογαριασμούς Trust Lawyer (IOLTA's) και στους λογαριασμούς απόσυρσης (τώρα) διαταγής (τώρα).Το πρόγραμμα δεν τοποθετεί ένα όριο στο ποσό που καλύπτεται.Εάν μια τράπεζα αποτύχει, θα υποβάλει αξίωση στην FDIC για να πληρώσει τους κατόχους λογαριασμού μέχρι ένα συγκεκριμένο ποσό.Σύμφωνα με το πρόγραμμα εγγύησης συναλλαγών της FDIC, οι τράπεζες και άλλα ιδρύματα πρέπει να καταβάλουν ξεχωριστή αμοιβή για να συμμετάσχουν στο πρόγραμμα.Αυτό θα επιτρέψει στο ίδρυμα να παρέχει πλήρη προστασία κάλυψης σε ορισμένους τύπους λογαριασμού, επειδή δεν υπάρχει όριο στο ποσό που καλύπτεται από το πρόγραμμα.Αυτό σημαίνει ότι το πρόγραμμα εγγύησης συναλλαγών θα καλύψει τα ποσά που δεν προστατεύονται από τη γενική ασφάλιση καταθέσεων της FDIC.

Ο σκοπός του προγράμματος εγγύησης συναλλαγής είναι να πάρει τις τράπεζες να αρχίσουν να δανείζουν τις επιχειρήσεις και τους μεμονωμένους καταναλωτές.Το πρόγραμμα, ωστόσο, σχεδιάστηκε για να αποτελέσει προσωρινή απάντηση στις ευρέως διαδεδομένες οικονομικές ανησυχίες που προέρχονται από την ύφεση και πρόκειται να τερματίσει στις 31 Δεκεμβρίου 2010. Μόλις λήξει το πρόγραμμα, οι κάτοχοι λογαριασμών θα εξακολουθούν να έχουν προστασία στο πλαίσιο της γενικής ασφαλιστικής κάλυψης των καταθέσεων της FDIC,η οποία το 2010 ασφαλίστηκε μέχρι $ 250.000 δολάρια ΗΠΑ (USD) ανά κάτοχο λογαριασμού.Το ποσό αυτό αναμένεται να μειωθεί στα 100.000 δολάρια ΗΠΑ στις 31 Δεκεμβρίου 2013. Το FDIC προστατεύει τους κατόχους λογαριασμού μόνο εάν η τράπεζα πληρώνει το ασφάλιστρο για την ασφαλιστική κάλυψη.