Τι είναι η διακριτή σύνθεση;

Η διακριτή σύνθεση είναι ένα μέσο υπολογισμού του ενδιαφέροντος που κερδίζεται σε καταθέσεις.Η διαδικασία της διακριτής σύνθεσης χρησιμοποιείται σε συγκεκριμένες πεπερασμένες χρονικές περιόδους, όπως καθημερινά, μηνιαία ή ετησίως.Αυτή η μέθοδος σύνθεσης ενδιαφέροντος καθιστά δυνατή τη συστηματική προσθήκη του υπολογισμένου ενδιαφέροντος για τον τρέχοντα κύριο του λογαριασμού, καθώς και κάθε ενδιαφέροντος που έχει συγκεντρωθεί στον κύριο υπόχρεο.

Η διακριτή σύνθεση είναι ελαφρώς διαφορετική από τη συνεχή σύνθεση.Ενώ και οι δύο μέθοδοι χρησιμοποιούνται για την συνέντευξη του ενδιαφέροντος που εφαρμόζεται στον λογαριασμό του πελάτη, η συνεχή σύνθεση προσθέτει ενδιαφέρον που συγκεντρώνεται σε απείρως μικρότερα διαστήματα από ό, τι χρησιμοποιείται με διακριτή σύνθεση.Ανάλογα με τη συχνότητα των καταθέσεων που έγιναν στο λογαριασμό, μια μέθοδος μπορεί να είναι προτιμότερη από την άλλη.

Με την εξέλιξη του δεδουλευμένου ενδιαφέροντος στο λογαριασμό σε τακτά χρονικά διαστήματα, η διακριτική σύνθεση επιτρέπει στον κάτοχο του λογαριασμού να καταθέτει χρονικές καταθέσεις, ώστε να έχουν θετική επίδραση στο ποσό των τόκων που κερδίζεται στη δραστηριότητα.Ταυτόχρονα, ο κάτοχος του λογαριασμού μπορεί να κάνει ένα σημείο να εκδίδει πληρωμές ή να αποσύρει κεφάλαια από τον λογαριασμό με τέτοιο τρόπο ώστε να κερδίζει το μέγιστο δυνατό ποσό τόκων, ενώ παράλληλα χρησιμοποιεί τα κεφάλαια του λογαριασμού.

Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μπορούν να χρησιμοποιήσουν διακριτή σύνθεση για να υπολογίσουν τους τόκους που οφείλονται στους λογαριασμούς που φέρουν τόκους ή να χρησιμοποιήσουν τη μέθοδο συνεχούς σύνθεσης.Και οι δύο προσεγγίσεις θεωρούνται ότι είναι εφαρμόσιμες και θα οδηγήσουν σε επιτόκους που κερδίζονται, υποθέτοντας ότι ο κάτοχος του λογαριασμού διατηρεί οποιοδήποτε ελάχιστο υπόλοιπο που απαιτείται από το ίδρυμα.Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι τράπεζες μπορούν να βασίσουν τη χρήση διακριτών σύνθεσης σε συνεχή σύνθεση σε τέτοιους παράγοντες όπως ο τύπος λογαριασμού, το ελάχιστο υπόλοιπο που απαιτείται για να κερδίσει τόκους στο λογαριασμό και το αναμενόμενο ποσό της δραστηριότητας απόσυρσης που σχετίζεται με το λογαριασμό.

Όταν αποφασίζουμε ποια τράπεζα θα χρησιμοποιηθεί για λογαριασμούς που φέρουν τόκους, είναι πάντα καλή ιδέα να έχουμε σαφή κατανόηση του τρόπου με τον οποίο η τράπεζα θα ισχύει τόσο για την ισορροπία όσο και για τις καταθέσεις.Με αυτόν τον τρόπο επιτρέπει στον πελάτη να επιλέξει μια τράπεζα που θα αποφέρει το μεγαλύτερο ενδιαφέρον που εφαρμόζεται στο λογαριασμό, δεδομένης της συχνότητας των καταθέσεων που κάνει ο πελάτης σε τακτική βάση.