Τι είναι η χρηματοδότηση αποθεμάτων;

Η χρηματοδότηση αποθεμάτων είναι η στρατηγική της χρήσης του καταλόγου καταναλωτικών προϊόντων που ανήκουν σε μια επιχείρηση ως μέσο εξασφάλισης δανείου, προκαταβολής ή περιστρεφόμενης πίστωσης.Η ιδέα είναι ότι καθώς τα αντικείμενα πωλούνται από το απόθεμα, τα έσοδα από αυτές τις πωλήσεις χρησιμοποιούνται για να διευθετήσουν ένα μέρος του εκκρεμή χρέους.Σε αντάλλαγμα για τη χρηματοδότηση, ο δανειστής λαμβάνει ένα ποσοστό των πωλήσεων ως τόκους για το δάνειο, καθώς και τις πληρωμές στον κύριο υπόχρεο.

Ενώ υπάρχουν ορισμένες παραλλαγές, η βασική διαδικασία χρηματοδότησης αποθεμάτων περιλαμβάνει την αξιολόγηση της τρέχουσας αξίας του αποθέματος και τον προσδιορισμό εάν αρκεί για την κάλυψη του ποσού που ζητείται για το δάνειο ή τη γραμμή πίστωσης.Εάν συμβαίνει αυτό και εάν υπάρχουν ενδείξεις ότι κάθε στοιχείο που συνθέτει το απόθεμα μπορεί να πωληθεί και η πληρωμή που συλλέγεται μέσα σε λογικό χρονικό διάστημα, ο δανειστής θα παράσχει στον οφειλέτη το απαιτούμενο ποσό.Για την υπηρεσία αυτή, ο δανειστής εφαρμόζει επίσης επιτόκιο για την ισορροπία του λογαριασμού του οφειλέτη.Με τη σειρά του, ο οφειλέτης συμφωνεί ότι ο δανειστής θα λάβει τις πληρωμές σε όλα τα στοιχεία απογραφής που πωλούνται, έως ότου το ποσό του χρέους ικανοποιηθεί πλήρως.

Για τους δανειστές, η χρηματοδότηση αποθεμάτων συμβάλλει στην ελαχιστοποίηση του βαθμού κινδύνου που σχετίζεται με την παραγωγή του δανείου.Σε περίπτωση που ο οφειλέτης πρέπει να αθετήσει, ο δανειστής έχει το δικαίωμα να αναλάβει τον έλεγχο του εναπομείναντος αποθέματος και να το πουλήσει για να ικανοποιήσει το χρέος.Σε αντάλλαγμα για αυτόν τον μειωμένο βαθμό κινδύνου, οι δανειστές είναι συνήθως πρόθυμοι να παρέχουν ανταγωνιστικά επιτόκια στους οφειλέτες.

Μαζί με το χαμηλότερο επιτόκιο, οι οφειλέτες επωφελούνται επίσης από τη γρήγορη επεξεργασία που είναι κοινή με τη χρηματοδότηση των αποθεμάτων.Αυτό σημαίνει ότι ο οφειλέτης μπορεί να λάβει τα κεφάλαια από το δάνειο ή να προχωρήσει σχεδόν αμέσως και να αρχίσει να χρησιμοποιεί αυτά τα κεφάλαια για διάφορα έργα, λειτουργικά έξοδα ή ό, τι χρειάζεται εκκρεμεί.Η γρήγορη διαθεσιμότητα των κεφαλαίων καθιστά δυνατή την προώθηση χωρίς να χρειάζεται να περιμένουμε την πώληση και την πληρωμή του αποθέματος από τους πελάτες, γεγονός που επιτρέπει στην εταιρεία να επωφεληθεί από ευκαιρίες που ενδέχεται να μην είναι διαθέσιμες αργότερα.

Ανάλογα με τη φύση και το μέγεθος του αποθέματος, ένας δανειστής μπορεί να απαιτήσει πρόσθετες εξασφαλίσεις πριν εγκριθεί η χρηματοδότηση του αποθέματος.Τα περιουσιακά στοιχεία που δεν χρησιμοποιούνται επί του παρόντος ως εξασφάλιση για άλλα δάνεια ή οικονομικές υποχρεώσεις είναι γενικά αποδεκτές, υπό την προϋπόθεση ότι έχουν επαληθεύσιμη αξία στην ανοικτή αγορά.Για παράδειγμα, ο δανειστής μπορεί επίσης να απαιτήσει από τον οφειλέτη να δεσμεύσει ένα τμήμα ακινήτων ως εξασφάλιση, μαζί με το τρέχον απόθεμα πριν από την επεξεργασία του δανείου.