Τι είναι η συμμετοχή ασφάλισης;

Συμμετέχουσα ασφάλιση είναι κάθε είδους ασφαλιστήριο συμβόλαιο που παρέχει κάποιο είδος μερίσματος στους αντισυμβαλλομένους.Τα μερίσματα καταβάλλονται συνήθως με βάση τα πλεόνασμα των κερδών που παράγονται από τον πάροχο που εκδίδει την ασφαλιστική κάλυψη.Τα ασφάλιστρα που σχετίζονται με διαφορετικούς τύπους ασφάλιστων συμβολαίων που συμμετέχουν θα διαφέρουν, με βάση τον τύπο κάλυψης και τον τρόπο με τον οποίο τα μερίσματα είναι δομημένα για πληρωμή σύμφωνα με τους όρους και τις διατάξεις των πολιτικών.

Ένα από τα πιο συνηθισμένα παραδείγματα συμμετοχικής ασφάλισης βρίσκεται με την κάλυψη της ασφάλισης ζωής.Με αυτόν τον τύπο δομής, ο κάτοχος του ασφαλιστηρίου συμβολαίου είναι επιλέξιμος για να λάβει κάποιο είδος ελέγχου μερισμάτων ανάλογα με το ποσό του πλεονασματικού εισοδήματος που παράγει ο πάροχος εντός συγκεκριμένης χρονικής περιόδου, συχνά ένα ημερολογιακό έτος.Η σύνδεση της πληρωμής μερισμάτων με το πλεόνασμα εισοδήματος βοηθά να διασφαλιστεί ότι ο πάροχος δεν δεσμεύεται να κάνει οποιοδήποτε είδος εκταμιεύσεων σε αντισυμβαλλομένους που θα υπονόμευαν τη χρηματοπιστωτική σταθερότητα της εταιρείας.Συνήθως, δεν υπάρχει σταθερό ποσό που πρέπει να καταβάλλεται κάθε χρόνο, πράγμα που σημαίνει ότι είναι δυνατόν να υπάρξει κάποιο είδος ασφάλισης ζωής που συμμετέχει και ποτέ δεν λαμβάνει καθόλου μέρισμα.Οι επικριτές των συμμετεχόντων ασφαλιστικών σχεδίων σημειώνουν ότι, ανάλογα με το αν υπάρχουν κυβερνητικοί κανονισμοί που καθορίζουν τον τρόπο με τον οποίο οι εταιρείες πρέπει να υπολογίσουν το πλεόνασμα, υπάρχει κάθε πιθανότητα ότι οι αντισυμβαλλόμενοι δεν θα δουν ποτέ πληρωμή μερισμάτων.Ακόμη και αν ληφθεί κάποιος, οι επικριτές συχνά ισχυρίζονται ότι το πλεόνασμα δεν είναι τίποτα περισσότερο από τα κεφάλαια που αντλήθηκαν λόγω των υψηλότερων ασφαλίστρων που σχετίζονται με τις ίδιες τις πολιτικές.Από αυτή την άποψη, ο αντισυμβαλλόμενος δεν λαμβάνει μέρισμα με την αληθινή έννοια της λέξης, αφού αυτός ή αυτή λαμβάνει μόνο ένα μέρος αυτού του υψηλότερου ασφαλίστρου.

Πριν επιλέξετε να επενδύσετε σε ένα συμμετέχον ασφαλιστήριο συμβόλαιο, είναι σημαντικό να διερευνηθεί το ιστορικό του εκδότη όσον αφορά τη δημιουργία πλεονασματικών κερδών και την καταβολή ενός μέρους αυτών των κερδών στους πελάτες τους.Αυτό συχνά σημαίνει να μάθετε περισσότερα για το πώς ο πάροχος καθορίζει ποιο εισόδημα θεωρείται πλεόνασμα και τι δεν είναι και εξετάζει τα προηγούμενα χρόνια για να καθορίσει το μέσο ποσό της πληρωμής μερισμάτων που προσφέρθηκε στους αντισυμβαλλόμενους.Λαμβάνοντας μια ιδέα για τη συχνότητα και το ποσό αυτών των ελέγχων μερισμάτων, είναι δυνατόν να αποφασιστεί εάν το υψηλότερο ασφάλιστρο αξίζει την προσπάθεια ή εάν πηγαίνει με παρόμοια πολιτική που δεν είναι συμμετοχή θα ήταν μια καλύτερη οικονομική κίνηση μακροπρόθεσμα.