Τι είναι το ιδιωτικό χρέος;

Το ιδιωτικό χρέος οφείλεται σε μεμονωμένα άτομα, νοικοκυριά και επιχειρήσεις.Αποκλείει τα χρήματα που οφείλονται από τις κυβερνήσεις, οι οποίες είναι γνωστές ως δημόσιο χρέος.Υπάρχουν πολλά διαφορετικά είδη ιδιωτικού χρέους, συμπεριλαμβανομένων των υποθηκών, των πιστωτικών καρτών, των φοιτητικών δανείων και των εμπορικών δανείων.Ενώ η ανάληψη χρέους μπορεί να είναι αναπόφευκτη σε ορισμένες περιπτώσεις, η κακομεταχείριση των υποχρεώσεων του χρέους μπορεί να οδηγήσει σε τρομερές οικονομικές συνέπειες, συμπεριλαμβανομένης της πτώχευσης και του αποκλεισμού.

Οι περισσότερες μορφές ιδιωτικού χρέους ως εγγύηση έναντι μελλοντικού εισοδήματος.Εάν ένα άτομο δεν έχει τα χρήματα για να αγοράσει ένα σπίτι ή να ανοίξει μια επιχείρηση εντελώς, μπορεί να είναι σε θέση να εξασφαλίσει ένα δάνειο ή πιστωτική κάρτα που εξοφλείται με την πάροδο του χρόνου με τακτικό εισόδημα.Εάν όλα πάνε καλά, αυτός ή αυτή θα είναι σε θέση να πραγματοποιήσει έγκαιρες πληρωμές στο σημείο όπου το χρέος είναι πλήρως εξοφληθεί, κατέχει έτσι πλήρως την αρχική αγορά.Δυστυχώς, διάφοροι παράγοντες μπορούν να παρεμβαίνουν για να διακόψουν αυτήν την ιδανικά ομαλή διαδικασία αποπληρωμής.

Ένας παράγοντας που πρέπει να ληφθεί υπόψη όταν επιλέγετε να αποδεχτείτε οποιαδήποτε μορφή ιδιωτικού χρέους είναι τόκος.Πρόκειται για μια αμοιβή για τα περισσότερα δάνεια ή πιστωτικές γραμμές, γεγονός που επιτρέπει τη διαδικασία να είναι κερδοφόρα για τον δανειστή.Χωρίς τόκους, μια τράπεζα θα μπορούσε μόνο να δανείσει τι καταβάλλεται, χωρίς χρήματα που παράγονται για επέκταση, επενδύσεις ή επιχειρήσεις.Για τον οφειλέτη, ωστόσο, ο τόκος μπορεί να αυξήσει τεράστια το συνολικό ποσό του ιδιωτικού χρέους που πρέπει να εξοφληθεί.Δεδομένου ότι πολλά δάνεια στηρίζονται επίσης σε μεταβλητά επιτόκια, οι οφειλέτες μπορούν να δουν τις πληρωμές να ανεβαίνουν πέρα από το σημείο διαχείρισης εάν το άλμα των επιτοκίων.

Αν και η χρήση του ιδιωτικού χρέους μπορεί να είναι οικονομικά επικίνδυνη, μπορεί να προσφέρει ευκαιρίες που διαφορετικά θα ήταν αδύνατες.Οι σπουδαστές σε πολλές περιοχές έχουν πρόσβαση σε δάνεια κολλεγίων που πληρώνουν για δίδακτρα και έξοδα διαβίωσης, τα οποία μπορεί να είναι το μόνο μέσο πληρωμής για προηγμένη εκπαίδευση για ορισμένους.Στην ιδανική περίπτωση, οι μαθητές μπορούν να χρησιμοποιήσουν την εκπαίδευσή τους για να βρουν μια προσοδοφόρα καριέρα που τους επιτρέπει να επιστρέψουν το ιδιωτικό τους χρέος.Δυστυχώς, εάν η αγορά αλλάξει, η ζήτηση για ένα συγκεκριμένο είδος καριέρας ή η ανεργία αυξάνεται, ένας πρώην φοιτητής μπορεί να μην είναι σε θέση να πραγματοποιήσει πληρωμές στο χρέος του, οδηγώντας στις δυνατότητες οικονομικής καταστροφής.

Ενώ το ιδιωτικό χρέος μπορεί να τονώσει νέες επιχειρήσεις, να πληρώσει για την εκπαίδευση ή να χρηματοδοτήσει την αγορά του σπιτιού, είναι ένας σοβαρός κίνδυνος που απαιτεί προσεκτική εξέταση.Οι καταναλωτές πρέπει να έχουν πλήρη επίγνωση της υποχρέωσης που αναλαμβάνουν με το να αναμένουν το ιδιωτικό χρέος.Είναι μια υποχρέωση που μπορεί να διαρκέσει, αν όχι δεκαετίες.Ορισμένοι οικονομικοί εμπειρογνώμονες προειδοποιούν για ένα αυξανόμενο πρόβλημα καταναλωτικών και εμπορικών χρεών στις ανεπτυγμένες χώρες, όπου ο πληθωρισμός και οι αυξήσεις του κόστους ζωής έχουν οδηγήσει πολλά άτομα να βασίζονται όλο και περισσότερο στο ιδιωτικό χρέος.Πολλοί οικονομολόγοι καταδικάζουν επίσης τους κυβερνητικούς κανονισμούς σχετικά με το χρέος των καταναλωτών, υποδηλώνοντας ότι είναι συχνά όλοι εκτός από τους ομάδες συμφερόντων για τη βιομηχανία χρέους και μπορούν να σχεδιαστούν για να αποκρύψουν σημαντικά γεγονότα που θα μπορούσαν να επηρεάσουν τους καταναλωτές.