Ποια είναι η σημασία των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων;

Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα παρέχουν στους καταναλωτές και στους εμπορικούς πελάτες ένα ευρύ φάσμα υπηρεσιών και διαφορετικούς τύπους τραπεζικών προϊόντων.Η σημασία των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων στην ευρύτερη οικονομία είναι εμφανής κατά τη διάρκεια των βραχίονων και των ύφεσης της αγοράς.Κατά τη διάρκεια των οικονομικών αναβαθμίσεων, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα παρέχουν τη χρηματοδότηση που οδηγεί στην οικονομική ανάπτυξη και κατά τη διάρκεια της ύφεσης, οι τράπεζες περιορίζουν το δανεισμό.Αυτό μπορεί να επιδεινώσει τα οικονομικά προβλήματα μιας χώρας και να επιστήσει την προσοχή στο γεγονός ότι οι οικονομίες εξαρτώνται σε μεγάλο βαθμό από τον χρηματοπιστωτικό τομέα.Ο κόσμος άρχισε να αναγνωρίζει τη σημασία των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων και πέρασε τη νομοθεσία που διευκόλυνε τους περισσότερους ανθρώπους να αποκτήσουν προϊόντα και υπηρεσίες από αυτές τις οντότητες.Σε πολλές χώρες, οι τράπεζες ενθαρρύνονται ή ακόμη και υποχρεωμένες να δανείσουν χρήματα στους αγοραστές κατοικιών και τις μικρές επιχειρήσεις.Τα εύκολα διαθέσιμα δάνεια ενθαρρύνουν τις καταναλωτικές δαπάνες και οι δαπάνες αυτές οδηγούν στην οικονομική ανάπτυξη. Οι καταναλωτές είναι συχνά είτε άτομα με μετρητά που αναζητούν αποδόσεις στα χρήματά τους είτε σε άτομα χωρίς μετρητά που πρέπει να δανειστούν χρήματα για να καλύψουν τα βραχυπρόθεσμα έξοδά τους.Οι τράπεζες λειτουργούν ως μεσάζοντες μεταξύ αυτών των δύο ομάδων.Τα άτομα με μετρητά δανείζουν χρήματα στην πλάτη σε αντάλλαγμα για ένα ονομαστικό επιτόκιο και οι τράπεζες δανείζουν τα ίδια χρήματα στους καταναλωτές με πολύ υψηλότερο επιτόκιο.Η διαφορά μεταξύ της τιμής που πληρώνει μια τράπεζα για να δανειστεί και η τιμή που χρεώνει τους πελάτες της να δανειστούν επιτρέπει στην τράπεζα να παράγει κέρδος.Σε πολλές περιπτώσεις, η σημασία των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων είναι πιο ζωντανή κατά τη διάρκεια της ύφεσης, όταν οι αποταμιευτές δεν έχουν μετρητά και οι τράπεζες δεν διαθέτουν τα μετρητά για τη χρηματοδότηση δανεισμού καταναλωτών.

Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα προσφέρουν διάφορους τύπους ασφάλισης, που κυμαίνονται από ασφάλιση ζωής έως ασφάλειες σε ενυπόθηκους δανειστές.Οι ασφαλιστικές εταιρείες και οι τράπεζες εξασφαλίζουν επίσης άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.Εάν μια τράπεζα γίνει αφερέγγυη, οι απώλειές της απορροφώνται εν μέρει από τα άλλα ιδρύματα που την εξασφάλιζαν.Σε ορισμένες περιπτώσεις, αυτό μπορεί να οδηγήσει σε συστημικό κίνδυνο, ο οποίος περιγράφει τον κίνδυνο της κατάρρευσης μιας μεγάλης τράπεζας που έχει ένα φίλτρο κάτω από άλλες τράπεζες και την οικονομία στο σύνολό της. Όταν υπενθυμίζουν οι μεγάλες τράπεζες και οι ασφαλιστικές εταιρείες αφερέγγυες, οι κυβερνητικές ρυθμιστικές αρχές υπενθυμίζονταιτης σημασίας των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων στην οικονομία και των κινδύνων που παρουσιάζονται από τον συστηματικό κίνδυνο.Οι ρυθμιστικές αρχές σε πολλές χώρες ελέγχουν τακτικά τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα για να προσπαθήσουν να επιλύσουν βραχυπρόθεσμα ζητήματα ταμειακών ροών πριν τα ζητήματα αυτά εξελιχθούν σε σημαντικά προβλήματα τραπεζικής βιομηχανίας.Σε πολλές χώρες, οι κυβερνητικές ρυθμιστικές αρχές έχουν επιβάλει ανώτατα όρια στο ποσό των δανείων που μπορεί να γράψει μια τράπεζα και στο ποσό των ασφαλιστηρίων συμβολαίων που μπορεί να εκδώσει οποιαδήποτε επιχείρηση.Τέτοιες κινήσεις αποσκοπούν στην εξασφάλιση ότι καμία τράπεζα δεν γίνεται τόσο σημαντική για την οικονομία ότι η αποτυχία της θα μπορούσε να θέσει σε αμφιβολία την υγεία ολόκληρης της οικονομίας.