Qu'est-ce qu'une bonne cote de crédit?

Une bonne cote de crédit est vitale pour assurer une sorte de crédits ou de prêts favorables. Les cotes de crédit reflètent les relations financières avec les prêteurs et / ou les créanciers; Par conséquent, une bonne cote de crédit assurera non seulement des économies considérables sur les taux d'intérêt, mais accélérera également le processus d'approbation du prêt ou du crédit. Le mauvais crédit, en revanche, entraînera souvent le paiement de taux plus élevés pour des montants de crédit ou de prêt moindres et, très souvent, le refus de crédit ou un prêt.

Le principal référentiel de notation de crédit est la Fair Issac Corporation (FICO®), qui a développé le système de notation de crédit le plus utilisé. FICO® rassemble et évalue les informations de crédit et de prêt dans les trois plus grands bureaux de crédit, l'expérience, la transunion et l'équifax, et diffuse ces informations aux banques, prêteurs et sociétés de cartes de crédit. FICO® fournit également des scores de crédit aux consommateurs individuels qui souhaitent garder une trace de leurs informations de crédit en tant que MAI financière régulièreoutil de maintien ou pour déterminer s'ils ont une bonne cote de crédit lors de la demande de crédit ou de prêt. Une cote de crédit FICO varie d'un minimum de 300 à un maximum de 850. Le nombre inférieur indiquera un crédit très médiocre et un risque plus élevé pour les prêteurs et les créanciers, tandis que le nombre plus élevé représente un crédit essentiellement parfait. Les scores de crédit supérieurs à 600 sont généralement considérés comme dignes de conditions de crédit raisonnablement favorables. Un score supérieur à 720 est considéré comme une bonne cote de crédit, tandis qu'une note de crédit de 600 ou moins est considérée comme mauvaise.

Les évaluations de notation

FICO® sont basées sur cinq critères de base. (1) L'historique des paiements représente 35% du score total. (2) Le montant d'argent dû compte de 30%. (3) La durée des antécédents de crédit compte 15% du total. (4) Nouveau crédit (10%) et (5) Les types de crédit utilisés (10%) complètent la cote de crédit totale.

Les prêteurs évaluent constammentLes cotes de crédit pour décider d'une variation des taux d'intérêt ou des limites de cartes de crédit pour des clients spécifiques, ou pour offrir des tarifs favorables à un client potentiel avec un bon pointage de crédit. Les emprunteurs potentiels peuvent augmenter une mauvaise cote de crédit grâce à l'ouverture d'une histoire de crédit et à la rémunération en temps opportun de la dette. À l'inverse, les emprunteurs peuvent réduire une bonne cote de crédit s'ils manquent les paiements prévus ou le défaut d'un prêt. Une bonne cote de crédit peut également déterminer les primes d'assurance plus favorables pour des articles tels que l'assurance automobile et les propriétaires.