Apa itu perbankan fraksional-reserve?

Fractional-Reserve Banking adalah bentuk perbankan di mana bank hanya diharuskan untuk menyimpan sebagian kecil dari total deposito mereka.Sebagian besar bank di seluruh dunia menggunakan sistem ini, karena perbankan fraksional-kembali adalah apa yang memungkinkan bank untuk menghasilkan dana.Ini juga yang memungkinkan orang untuk menerima pinjaman dari bank, atau akun penghasil bunga terbuka.Alternatif untuk perbankan kembali fraksional adalah perbankan penuh, di mana bank harus dapat menahan semua deposit.Cara kerja perbankan fraksional adalah bahwa bank pada dasarnya meminjam dari para deposannya untuk menawarkan pinjaman kepada orang-orang yang mengajukan permohonan untuk mereka.Bank juga dapat memilih untuk menginvestasikan dana yang disimpan dengan berbagai cara.Jika Anda bank di sebuah lembaga yang menggunakan sistem fraksional-kembali, ini berarti bahwa Anda secara tidak langsung mendanai pinjaman dan investasi yang dilakukan oleh bank;Jadi, jika Anda bank di lembaga yang sama yang mengelola hipotek Anda, Anda dapat mengatakan bahwa Anda meminjamkan sendiri sebagian uang!Setiap kali bank Anda meminjam dari Anda untuk membuat pinjaman ke pelanggan bank lain, ia dapat membebankan bunga atas pinjaman, mengantongi bunga.Jika Anda memiliki uang dalam rekening yang menghasilkan bunga, Anda mendapatkan potongan bunga yang dibebankan atas pinjaman, tetapi bank masih mengantongi sebagian besar dari itu.Perbankan fraksional-kembali adalah uang besar dengan cara yang sangat literal, itulah sebabnya begitu banyak bank seperti sistem ini.

Kerugian dari perbankan fraksional-kembali adalah bahwa ia menempatkan bank pada posisi canggung dalam hal likuiditas.Sementara bank tidak harus menyimpan setoran mereka, mereka harus dapat menebus deposito atas permintaan, seperti misalnya ketika pelanggan masuk untuk menutup rekening giro.Jika sekelompok deposan semua meminta bank uang mereka sekaligus, dalam situasi yang dikenal sebagai bank yang dijalankan, bank mungkin tidak memiliki cukup dana, yang bisa menjadi masalah serius.

Masalah likuiditas dapat diperparah ketika bankMembuat keputusan pinjaman yang buruk, dan peminjam gagal bayar pinjaman.Ketika pelanggan default, bank kehilangan uang yang dipinjam, bersama dengan pendapatan dari bunga, dan harus berjuang untuk membuat kekurangan.Terlalu banyak pinjaman yang buruk dapat melumpuhkan bank, menyebabkannya menjadi bangkrut.

Banyak negara mendukung perbankan fraksional, dengan lembaga-lembaga seperti Federal Reserve Bank di Amerika Serikat yang bertindak untuk mengatur dan mengawasi perbankan kembali fraksional.Untuk mengatasi masalah deposan, beberapa negara memiliki lembaga pemerintah yang memastikan deposito hingga jumlah tertentu, dan lembaga -lembaga ini juga dapat melakukan audit reguler pada bank yang mereka kembali untuk memastikan bahwa mereka tidak terkejut ketika bank menjadi bangkrut.