Apa itu pra-kualifikasi?

Pra-kualifikasi adalah metode yang digunakan petugas keuangan atau petugas pinjaman untuk menentukan apakah konsumen layak berdasarkan karakteristik kualifikasi keuangan pribadi tertentu.Ini dapat mencakup pra-kualifikasi pinjaman untuk melakukan pembelian kecil atau besar, pinjaman untuk melakukan perbaikan rumah, pinjaman untuk memulai bisnis, atau pinjaman untuk konsolidasi hutang.Proses pra-kualifikasi umumnya dimulai dengan konsumen yang memulai aplikasi untuk kredit dan memberikan informasi terperinci tentang aset berwujud, kredit, dan riwayat keuangan.

Pra-kualifikasi tidak harus disamakan dengan istilah pra-persetujuan, yang didasarkan pada aset berwujud tertentu seperti properti yang dimiliki atau uang tunai, selain faktor risiko rendah yang terkait dengan hutang dan riwayat kredit.Sebuah pra-persetujuan berarti bahwa seseorang secara otomatis memenuhi syarat untuk kredit dari beberapa bentuk berdasarkan status seperti menjadi pemilik rumah atau memenuhi beberapa kriteria yang memenuhi syarat lainnya.Pra-kualifikasi terdiri dari harus memenuhi kriteria tertentu untuk memenuhi syarat, sehingga kredit tidak dijamin secara otomatis atau tersirat.

Agar pra-kualifikasi, konsumen umumnya memulai proses dengan menghubungi bank atau lembaga keuangan untuk memulai aplikasi kredit.Ini dapat terjadi secara langsung, melalui telepon, atau melalui internet.Konsumen memberikan informasi tentang riwayat keuangan pribadinya, riwayat kerja, riwayat kredit, aset pribadi, dan niat untuk jumlah pinjaman.Informasi ini kemudian dievaluasi oleh manajer kredit untuk menentukan apakah konsumen memenuhi pedoman awal untuk kelayakan kredit, berdasarkan jumlah risiko yang terkait dengan penyediaan uang kepada konsumen.

Penting untuk dicatat bahwa proses pra-kualifikasi tidak mengikat atau mewajibkan lembaga keuangan untuk meminjamkan dana kepada konsumen.Sebaliknya, ini memberi konsumen kesempatan untuk memulai aplikasi kredit lebih lanjut dengan memberikan izin hukum lembaga keuangan untuk menyelidiki latar belakang kerja, pendapatan, catatan bank, peringkat kredit, dan riwayat keuangan konsumen lainnya lebih lanjut.Setelah konsumen menandatangani formulir pra-kualifikasi, bank, pemberi pinjaman, atau perusahaan hipotek memiliki hak untuk melakukan pencarian latar belakang penuh untuk menentukan risiko kredit aktual yang dapat dikenakan konsumen.

Kapan pun selama proses pra-kualifikasi, konsumen memiliki hak untuk mengubah pikirannya tentang menerima kredit dari pemberi pinjaman.Seringkali konsumen berkeliling dengan bank lokal dan perusahaan kredit untuk menemukan suku bunga pembayaran terendah dan rute tercepat ke dana yang diperlukan.Dengan mengingat hal ini, banyak lembaga keuangan menggunakan proses pra-kualifikasi untuk mencoba membuat konsumen berkomitmen menggunakan layanan yang disediakan dengan memproses aplikasi kredit dengan cepat dan menawarkan tarif terbaik.Konsumen mendapat perkiraan berapa banyak kredit yang dapat diperpanjang, untuk berapa lama, dan berapa rata -rata pembayaran bulanan selama waktu ini, yang dapat menjadi faktor penentu.