Cos'è il finanziamento del debitore?

Debitore Finance è un servizio in base al quale le aziende in attesa di pagamento dai clienti possono ottenere denaro in anticipo da una terza parte in cambio di una piccola commissione.Nella maggior parte dei casi, l'azienda dovrà restituire parte del denaro se il cliente non paga.Esistono diverse forme di finanziamento del debitore e che una società sceglie può dipendere dal fatto che la società desidera che il cliente sappia che il servizio viene utilizzato.

Lo scopo di tutte le forme di finanziamento del debitore è risolvere il problema del flusso di cassa.È qui che un'azienda che vende prodotti in un profitto affronta problemi perché deve pagare rapidamente le forniture, ma è in attesa di ritardi prima di ricevere pagamenti.Questo è un problema particolare per le piccole imprese che hanno meno potere di mercato e quindi spesso possono negoziare termini sfavorevoli con i fornitori e i clienti.

Esistono due tipi principali di finanziamento del debitore.Il primo tipo, lo sconto sulla fattura, è effettivamente una forma di prestito a breve termine che comporta una tassa di interesse.La società prende in prestito denaro in anticipo nella consapevolezza che utilizzerà i soldi che alla fine riceve dal cliente per rimborsare il prestito.Il cliente non sarà a conoscenza di questo processo.Nella maggior parte dei casi, la società di finanziamento avrà il diritto legale di sequestrare i pagamenti dei clienti delle compagnie di prestito se non riesce a rimborsare il prestito.

La seconda forma di finanziamento del debitore è il factoring del debito.Ciò comporta effettivamente la vendita del debito.La società finanziaria paga immediatamente il denaro in sospeso all'azienda, meno una commissione.Quindi raccoglie i soldi dal cliente.Ciò ha il vantaggio che il cliente possa essere più sensibile alle richieste di compagnie finanziarie per un rapido pagamento, ma ha lo svantaggio che i clienti siano consapevoli del fattore di debito delle esigenze del debito, il che può dare l'impressione di problemi di flusso di cassa.

La maggior parte dei tipi di finanziamento del debitorecoinvolgere una clausola di ricorso.Ciò significa che se il cliente non ha pagato entro una data fissa, spesso a 90 giorni dalla fattura in fase di emissione, l'azienda deve rimborsare l'importo pertinente alla società finanziaria.L'azienda riprende quindi il controllo della raccolta del pagamento dal cliente.In alcuni casi, una società finanziaria non utilizzerà il sistema di ricorso e assumerà quindi parte del rischio di credito.Questo di solito significa costi più elevati per l'azienda e può significare che la società finanziaria richiede di eseguire controlli di credito sui clienti.