Wat is een standaardrisico?

Een standaardrisico wordt gedefinieerd als de mogelijkheid dat een kredietnemer het principe of de rente van een lening niet kan terugbetalen.Banken beoordelen vaak het standaardrisico van een potentiële kredietnemer voordat ze fondsen lenen.De lening, als het wordt vastgesteld een hoog risico te hebben, kan een hogere rentevoet dragen of kan helemaal worden geweigerd.

In een beveiligde kredietlijn, zoals een huis- of autolening, is het standaardrisico erg belangrijk, maar de kredietgever heeft ook opties als de kredietnemer niet in staat is om terug te betalen.Een huis kan worden afgeschermd en een auto kan worden teruggenomen, in het geval van een door de lening.Dit proces is echter meestal erg arbeidsintensief en kan duizenden dollars kosten om te voltooien.In veel gevallen mag de geldschieter niet de volledige waarde van de lening terugbetalen, maar het terugvorderen van ten minste een deel van de verliezen is een prioriteit.

Het grootste standaardrisico omvat ongedekte kredietlijnen, zoals creditcards.Met een onbeveiligde kredietlijn kan het voor de kredietgever onmogelijk zijn om veel van de investering terug te krijgen, in geval van standaard.Creditcards en andere ongedekte kredietlijnen dragen daarom een groter risico wanneer er een wanbetaling plaatsvindt.Om deze reden kunnen dit soort leningen moeilijker te verwerven zijn dan andere typen die het eigen vermogen als onderpand gebruiken.

In sommige gevallen met personen met een laag standaardrisico kan een creditcardbedrijf een rentevoet bieden als lage of bijnaZo laag, zoals de kredietnemer in staat is om met een beveiligde lening te vinden.Dit is meestal een marketingstrategie die wordt gebruikt om consumenten aan te trekken met een goede kredietgeschiedenis.Als een betaling echter wordt gemist, of zelfs laat, kan de rente verdrievoudigen, mogelijk zelfs viervoudig.Zodra het tarief is verhoogd, kan het op dat moment gedurende de hele levensduur van de rekening blijven.

Om het standaardrisico op individuen te beoordelen, kunnen kredietverstrekkers scores gebruiken die zijn verkregen door een van de drie belangrijkste kredietbureaus om potentiële leners te rangschikken.Een hogere score duidt op een betere kredietwaardigheid en een lager risico voor de geldschieter.De gemiddelde credit score in de Verenigde Staten is 723. Lenders zijn echter niet verplicht om een lening aan te bieden op extreem gunstige voorwaarden, op basis van de consument die een credit score hoger heeft dan deze.

Net als individuen, zijn bedrijven en overheden ook zijnbeoordeeld voor standaardrisico.In plaats van een credit score wordt het standaardrisico dat bij deze entiteiten wordt geassocieerd, van AAA naar D. Alles onder een BBB -rating wordt beschouwd als een junk -obligatie.Het standaardrisico met dit type obligatie is hoger, maar de rente is ook hoger.Het is aan elke individuele belegger om te bepalen of de uitbetaling zwaarder is dan het risico.