Hva er de forskjellige typene av handelsfinansieringsprodukter?
Det er mange forskjellige typer finansielle produkter som letter internasjonal handel. De vanligste handelsfinansieringsproduktene kan deles opp til produkter som påvirker eksportørens stilling før varenes forsendelse og de som påvirker hans stilling etter forsendelse. Disse økonomiske opsjonene inkluderer lån, garantier, forsikrings- og kredittforlengelser.
En av de viktigste vanskelighetene med handel på tvers av internasjonale grenser er tiden det tar fra når en importør legger inn en salgsordre med en eksportør og den faktiske mottakelsen av varer. Fraktforsinkelsen betyr at den ene parten eller den andre må absorbere en økt risiko for ikke-ytelse: en av å betale på forhånd under risikoen for at ordren aldri kan leveres eller sende produkt ut på kreditt under risikoen for at betaling aldri kan skje. Produkter for handelsfinansiering eksisterer for å forbedre denne risikoen og sikre at eksportører har nok arbeidskapital til å være effektive selgere på den internasjonale markedsplassen.
De to punktene i den internasjonale salgstransaksjonen når hjelp fra finansielle formidlere er spesielt viktig, er forhåndsskip, når eksportøren bestemmer seg for å komme inn i det globale markedet eller når en importør først uttrykker interesse for å kjøpe gjennom en innkjøpsordre, og post-ship, når eksportøren har varer i transitt og venter på betaling ved levering eller ved salg. Under pre-shipment trenger eksportøren ressurser for å produsere varene og kontantfleksibiliteten, slik at han kan utvide til importøren nok kreditt til å være konkurransedyktig mot andre eksportører uten å binde opp kontantene sine i transitt. Etter vareskipet trenger eksportøren betaling så raskt som mulig, slik at han kan reinvestere i mer produkt.
Typene av handelsfinansieringsprodukter som brukes under pre-skip inkluderer arbeidskapitallån, regjeringens garantier og eksportkredittforsikring. I tillegg kan innkjøpsordrefinansiering, factoring og enFormen for gjeldsdiskontering som kalles forfaiting er viktig i løpet av denne tiden. Arbeidskapitallån og myndighetsgarantiprogrammer tilbys ofte som et spørsmål om offentlig politikk, slik at bedrifter kan komme inn på den globale markedsplassen ved å tilby ressurser og arbeidskapital. Eksportkredittforsikring beskytter eksportøren mot ikke -betaling av importøren slik at eksportøren kan utvide kredittvilkårene. Spesialiserte finansfirmaer bruker finansiering av innkjøpsordre, factoring og forfalsing for å overta innsamlingen av en eksportørens forventede fordringer mot et gebyr etter en evaluering av importørens kredittverdighet.
Finansieringsprodukter etter skipsfinansiering inkluderer forskjellige typer kredittbrev og dokumentarsamlinger. Kredittbrev er bankgarantier at en part vil oppfylle hans forpliktelser under en internasjonal salgstransaksjon. Banken fungerer som en type escrow -agent for å utveksle dokumentene som lar varene hentes for importørens betaling. LetteRs av kreditt kan garanteres eller ikke-garanterte, og kan støtte flere salg eller åpne salgsvilkår. Dokumentarsamlinger fungerer veldig som kredittbrev ved at bankene på begge sider av transaksjonen håndterer utveksling av penger for leveringsdokumenter.