Hva er en annuitet med kontant refusjon?

En annuitet med kontant refusjon er en type annuitetskontrakt som lar en annuitant utpeke en mottaker som kan motta betalinger fra planen i tilfelle annuitanten går bort.Vanligvis betales saldoen som gjenstår i livrenteplanen til mottakeren i en engangsbeløp, selv om noen planer vil gi rom for å betale ut saldoen i en serie betalinger i stedet.Denne tilnærmingen kan være nyttig i å sørge for en kjær i tilfelle at annuitanten plutselig skulle dø.

Strukturering av en kontant refusjons livrente krever betegnelse av en mottaker som vil motta saldoen i livrenten dersom annuitanten går bort før balansen er oppbrukt.For eksempel, hvis en person tok ut en livrente som en del av en strategi for å lage en inntektsstrøm når han eller hun går av med pensjon, vil utbetalinger fra livrenten begynne når annuitanten når pensjonsalder.Skulle annuitanten gå bort noen år etter pensjonering og etterlate en saldo i kontantrefusjonen, vil forsikringsselskapet administrere planen videresende enhver gjenværende saldo til en kjær som ble utpekt som en mottaker.

Noe annueringsplaner med kontanter vil tillate mer enn en mottaker for denne typen ordninger, og effektivt etablere en prioriteringsliste over mottakere som kan brukes hvis noen av disse mottakerne også er avdøde.Dette betyr at hvis annuitanten utpekte en ektefelle eller partner som mottaker av valg, men at personen også har dødd, kan forsikringsselskapet gå videre til neste mottaker på listen.Noen livrenteplaner er strukturert for å tildele like store deler av den gjenværende livrentebalansen til alle mottakere som fremdeles lever, slik at annuitanten kan gi litt endelig støtte for mer enn en eneste kjær.

Fordelen med å bruke en annuitet med kontant refusjon er at det ikke er spørsmål om hva som vil bli gjort med noen gjenværende balanse i planen dersom annuitanten plutselig går bort.Det er ikke behov for at eiendelen går gjennom en skifterett, noe som kan være en fordel hvis mottakeren er en ektefelle eller partner som er ansvarlig for å avgjøre livsutgiftene til den nylig avdøde annuitanten.Som med enhver livrenteplan, er målet å sammenligne tilbud fra forskjellige leverandører og avgjøre planen som til slutt vil tilby beste renter og vilkår, samt tillate utbetaling av midler fra livrenten på en måte som er i tråd medAnnuitants ønsker.