เงินกู้ที่มีปัญหาคือเงินกู้ที่ไม่คืนเงินต้นและดอกเบี้ยอีกต่อไปทำให้เป็น "ปัญหา" สำหรับสถาบันการเงินในแง่ที่ว่ามันไม่ได้รวบรวมเงินจากเงินกู้อีกต่อไป ธนาคารพยายามที่จะรักษาสินค้าคงคลังของสินเชื่อที่มีปัญหาต่ำเนื่องจากพวกเขาสามารถนำไปสู่ปัญหากระแสเงินสดและปัญหาอื่น ๆ รวมถึงการปิดธนาคารที่มีศักยภาพหากธนาคารไม่สามารถสมดุลพอร์ตสินเชื่อของ หรือที่เรียกว่าสินทรัพย์ที่ไม่ได้ดำเนินการสินเชื่อที่มีปัญหาจำเป็นต้องดำเนินการในส่วนของธนาคารเพื่อรวบรวมยอดเงินกู้ยืม
โดยทั่วไปสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์ใด ๆ ที่เกินกำหนดชำระเกินกว่า 90 วันจะถือว่าเป็นเงินกู้ที่มีปัญหาในขณะที่สินเชื่อผู้บริโภคจะมีปัญหาหากเกิน 180 วัน เมื่อผู้กู้เริ่มชำระเงินช้าสถาบันการเงินจะส่งหนังสือแจ้งเตือนไปยังผู้กู้และขอให้ผู้กู้ดำเนินการเพื่อให้ได้เงินกู้ยืมในปัจจุบันหรือเผชิญกับผลทางกฎหมาย หากผู้กู้ไม่ตอบสนองธนาคารสามารถดำเนินการต่าง ๆ เช่นการยึดทรัพย์สินเพื่อขายและกู้คืนยอดเงินกู้ยืม
ธนาคารต้องการรักษาอัตราส่วนเงินกู้ที่เป็นปัญหาต่ำที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้เนื่องจากสินเชื่อดังกล่าวต้องการงานที่ต้องรวบรวมเพิ่มและพวกเขาก็ทำให้ธนาคารมีความเสี่ยง เมื่อผู้คนและธุรกิจสมัครสินเชื่อพวกเขาจะถูกคัดเลือกอย่างระมัดระวังโดยธนาคารเพื่อประเมินความสามารถในการชำระคืน ธนาคารกำหนดเพดานสูงสุดของสินเชื่อตามรายได้ที่ระบุไว้และเงื่อนไขทางการเงินที่คาดการณ์ไว้โดยพิจารณาทั้งดอกเบี้ยและเงินต้นเป็นส่วนหนึ่งของการชำระเงินกู้และจะไม่ให้ยืมมากกว่านี้กับผู้กู้
ในตลาดที่แข็งแกร่งธนาคารมีแนวโน้มที่จะปลอดสินเชื่อมากขึ้นในขณะที่ในตลาดที่อ่อนแอธนาคารอาจลังเลที่จะออกสินเชื่อและอาจมีความต้องการสินเชื่อที่เข้มงวด เนื่องจากตลาดอ่อนตัวจึงไม่ใช่เรื่องแปลกสำหรับสินค้าคงคลังสินเชื่อที่มีปัญหาจะเพิ่มขึ้นเนื่องจากผู้คนพยายามชำระเงิน อัตราการยึดสังหาริมทรัพย์การยึดคืนและการดำเนินการทางกฎหมายอื่น ๆ ที่มีอัตราสูงสามารถทำให้เกิดผลกำไรได้
หากผู้กู้ต้องการเจรจาเกี่ยวกับสินเชื่อที่มีปัญหาเพื่อให้ได้เงินกู้ปัจจุบันตัวแทนธนาคารสามารถพบปะกับพวกเขาเพื่อหารือเกี่ยวกับยอดคงค้างและตัวเลือกต่างๆ อาจเป็นไปได้ที่จะได้รับการชำระเงินจำนวนมากหรือการชำระเงินเพิ่มเติมในระยะเวลาหลายเดือน บางครั้งสถาบันการเงินยินดีที่จะเขียนยอดคงเหลือหรือเปลี่ยนดอกเบี้ยเพื่อให้เงินกู้ง่ายขึ้นในการชำระคืน
