เงินกู้ปัญหาคืออะไร?

สินเชื่อที่มีปัญหาคือเงินกู้ที่ไม่คืนเงินต้นและการจ่ายดอกเบี้ยอีกต่อไปทำให้เป็น“ ปัญหา” สำหรับสถาบันการเงินในแง่ที่ว่ามันไม่ได้เก็บเงินจากเงินกู้อีกต่อไปธนาคารพยายามรักษาสินค้าคงเหลือของสินเชื่อปัญหาให้ต่ำเนื่องจากพวกเขาสามารถนำไปสู่ปัญหากระแสเงินสดและปัญหาอื่น ๆ รวมถึงการปิดธนาคารที่มีศักยภาพหากธนาคารไม่สามารถสร้างสมดุลระหว่างพอร์ตสินเชื่อได้อีกต่อไปหรือที่เรียกว่าสินทรัพย์ที่ไม่มีประสิทธิภาพการให้สินเชื่อที่มีปัญหาจำเป็นต้องมีการดำเนินการในส่วนของธนาคารเพื่อรวบรวมยอดเงินกู้

โดยทั่วไปสินเชื่อเชิงพาณิชย์ใด ๆ มากกว่า 90 วันที่เกินกำหนดถือว่าเป็นเงินกู้ปัญหาในขณะที่สินเชื่อผู้บริโภคจะถูกระบุว่าเป็นปัญหาหากพวกเขาเกินกำหนดมากกว่า 180 วันเมื่อผู้กู้เริ่มล่าช้าด้วยการชำระเงินสถาบันการเงินจะส่งประกาศแจ้งเตือนผู้กู้และขอให้ผู้กู้ดำเนินการเพื่อให้เงินกู้ปัจจุบันหรือเผชิญกับผลทางกฎหมายหากผู้กู้ไม่ตอบสนองธนาคารสามารถดำเนินการเช่นการยึดสินทรัพย์เพื่อขายและกู้คืนยอดเงินกู้

ธนาคารต้องการรักษาอัตราส่วนเงินกู้ของปัญหาให้ต่ำที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้บนและพวกเขาทำให้ธนาคารตกอยู่ในความเสี่ยงเมื่อผู้คนและธุรกิจสมัครขอสินเชื่อพวกเขาจะได้รับการคัดเลือกอย่างรอบคอบโดยธนาคารเพื่อประเมินความสามารถในการชำระคืนธนาคารกำหนดเพดานสินเชื่อสูงสุดบนพื้นฐานของรายได้ที่ระบุไว้และเงื่อนไขทางการเงินที่คาดการณ์ไว้โดยพิจารณาจากดอกเบี้ยและเงินต้นซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของการชำระเงินกู้และจะไม่ให้ยืมมากกว่านี้กับผู้กู้

ในตลาดที่แข็งแกร่งมีแนวโน้มที่จะฟรีมากขึ้นด้วยเครดิตในขณะที่ในตลาดที่อ่อนแอธนาคารอาจลังเลที่จะออกสินเชื่อมากขึ้นและสามารถมีข้อกำหนดสินเชื่อที่เข้มงวดในขณะที่ตลาดอ่อนแอลงจึงไม่ใช่เรื่องแปลกสำหรับสินค้าคงคลังสินเชื่อที่มีปัญหาที่จะเพิ่มขึ้นเนื่องจากผู้คนต้องดิ้นรนเพื่อชำระเงินอัตราการยึดสังหาริมทรัพย์สูงการครอบครองและการดำเนินการทางกฎหมายอื่น ๆ สามารถกินเข้าไปในบรรทัดล่างของธนาคาร

หากผู้กู้ต้องการเจรจาต่อรองเกี่ยวกับเงินกู้ที่มีปัญหาเพื่อให้ได้เงินกู้ปัจจุบันตัวแทนธนาคารสามารถพบกับพวกเขาเพื่อหารือเกี่ยวกับยอดคงค้างและตัวเลือก.อาจเป็นไปได้ที่จะได้รับการชำระเงินจำนวนมากหรือมีการชำระเงินเพิ่มเติมในช่วงหลายเดือนบางครั้งสถาบันการเงินยินดีที่จะจดยอดคงเหลือหรือเปลี่ยนดอกเบี้ยเพื่อให้เงินกู้ง่ายขึ้นในการชำระคืน