Paano ko maipahayag ang pagkalugi?

Ang pagkalugi ay isang ligal na proseso, kung saan ang isang may utang ay naglalayong alisin ang mga utang na hindi niya mababayaran.Maaari itong magamit ng mga indibidwal, mag -asawa at isinama na mga kumpanya.Ang lahat ng utang na na -secure ng mga pisikal na pag -aari ay nasa labas ng mga paglilitis sa pagkalugi at maaaring malutas sa pamamagitan ng repossession ng pag -aari ng may hawak ng seguridad.

Ang mga serbisyo ng isang abogado sa pagkalugi sa Estados Unidos o isang tagapangasiwa ng pagkalugi sa Canada at Europa ay kinakailangan upang magpahayag ng pagkalugi.Ang isang libreng pulong ng pagsusuri ay maaaring naka -iskedyul upang matugunan ang abogado at talakayin ang iyong personal na sitwasyon.Maaari silang magmungkahi ng iba pang mga pagpipilian upang malutas ang iyong mga isyu sa utang.

Bilang paghahanda para sa pulong na ito, dapat mong ayusin ang sumusunod na impormasyon: isang kumpletong listahan ng lahat ng iyong mga natitirang utang, ang pangalan ng (mga) nagpapahiram, ang mga numero ng account, ang halaga ng utang, buwanang pagbabayad at ang bilang ng mga buwan sa likod, kung mayroon man.Ipahiwatig kung ang utang ay ligtas o hindi ligtas.

Ang isang ligtas na utang ay isa kung saan ang pamagat ng pag -aari ay hawak ng institusyong pampinansyal.Ang mga mortgage, pautang sa kotse, motorsiklo at mga bahay ng motor ay ligtas na pautang.Ang mga pag -aari na ito ay maaaring isaalang -alang na exempt o maaaring ma -repossess ng kumpanya na may pamagat sa pag -file para sa pagkalugi.Kasama sa mga hindi ligtas na pautang ang mga credit card, linya ng kredito at personal na pautang.Ang mga utang na ito ay karapat -dapat na isama kapag idineklara mo ang pagkalugi.

Sa US, mayroong dalawang uri ng pagkalugi, Kabanata 7 at Kabanata 13. Ang tamang bersyon ay batay sa isang paghahambing ng iyong buwanang kita laban sa halaga ng kita ng panggitna na ibinigay ng iyong estado.Ang bilang ng mga dependents, antas ng kita at pangunahing gastos ay ginagamit sa pagkalkula na ito.Kung ang kita ay katumbas o mas mababa sa median, maaari kang mag -file sa ilalim ng Kabanata 7. Pinapayagan ka ng bersyon na ito na ganap na linisin ang lahat ng mga utang.

Kung ang iyong kita ay nasa itaas ng halagang ito, kailangan mong makumpleto ang isang paraan ng pagsubok bago ka makapagpahayag ng pagkalugi.Ito ay isang pagkalkula ng iyong buwanang kita, mas mababa ang iyong ligtas na pagbabayad ng utang at iba pang mga gastos.Kung ang natitirang kita na maaaring magamit ay mas mababa sa $ 100 US Dollars (USD), kwalipikado ka sa ilalim ng Kabanata 7. Kung hindi, dapat kang mag -file sa ilalim ng Kabanata 13.

Kabanata 13 Ang pagkalugi ay para sa mga taong nagtatrabaho, ngunit hindi matugunan ang lahat ngobligasyon at kung ano ang magbabayad ng isang nabawasan na bahagi.Ang kabuuang hindi ligtas na utang ay dapat na mas mababa sa $ 100,000 USD at ang kabuuang ligtas ay hindi maaaring lumampas sa $ 350,000 USD.Ang ganitong uri ng pag -file ay nangangailangan ng mas maraming pagsisikap mula sa abogado, at dahil dito ay may mas mataas na bayad upang maayos na ideklara ang pagkalugi.

Karamihan sa mga tao ay gumagamit ng mga serbisyo ng isang abogado ng pagkalugi upang makumpleto ang kumplikadong papeles na kinakailangan upang magpahayag ng pagkalugi.Magpadala sila ng isang opisyal na paunawa ng paparating na pagkalugi sa lahat ng iyong mga creditors, na may isang tiyak na tagal ng oras upang tumugon.Sa panahong ito, ang lahat ng mga pagsisikap sa koleksyon, mga garnishment ng sahod, mga foreclosure at mga kaso ng korte ay huminto.

Ang mga creditors ay may karapatang tumutol kapag ipinahayag mo ang pagkalugi.Dapat silang magbigay ng isang batayan para sa pagtanggi na ito, na maaaring isama ang kaalaman na mayroon kang mga pondo na nakatago, labis na paggamit ng kredito kapag alam mong ikaw ay walang kabuluhan, o pagtatangka upang makakuha ng karagdagang kredito sa pamamagitan ng mapanlinlang na representasyon.

Dalawang sesyon ng pagpapayo sa pamamahala ng utang ay sapilitan, isa bago at isa matapos tanggapin ng iyong mga creditors na ideklara mo ang pagkalugi.Ang pagkabigo na dumalo sa mga klase na ito ay maaaring magresulta sa pagtanggi ng iyong pagkalugi.Kung ang pagkalugi ay tinanggap ng lahat ng mga creditors, ipapaalam sa iyo ng iyong abogado sa pagkalugi na ang pagkalugi ay pinalabas at opisyal na nabangkarote ka.Ang rating na ito ay lilitaw sa iyong credit file para sa susunod na 7 taon, malubhang nililimitahan ang iyong kakayahang makakuha ng anumang uri ng kredito.

Ang ilang mga item ay hindi kasama sa mga paglilitis sa pagkalugi.Kailangan mo pa ring bayaran ang mga utang na ito kahit isang beses ka pagkatapos mong ideklara ang pagkalugi.Ang mga patakaran ay nag -iiba, depende sa estado at bansa.Ang mga pagbubukod ay karaniwang kasama ang bata at spousal suppOrt order, pautang ng mag -aaral, inutusan ng korte ang mga pagbabayad ng biktima, at mga parangal sa korte bilang resulta ng isang demanda.