Tập đoàn Ngân hàng là gì?

Một tập đoàn ngân hàng là một tổ chức tài chính đã thành lập một tổ chức kinh doanh doanh nghiệp hợp pháp để thực hiện các hoạt động ngân hàng và các hoạt động liên quan đến tài chính khác.Các tập đoàn ngân hàng thường được gọi là các công ty cổ phần ngân hàng.Các công ty này được thành lập để quản lý hai hoặc nhiều tổ chức ngân hàng hoặc tài chính của công ty con.Trong những trường hợp như vậy, công ty ngân hàng hoặc công ty cổ phần không nhất thiết phải thực hiện các chức năng giao dịch của một ngân hàng truyền thống.Chức năng chính của một công ty ngân hàng là thiết lập các tiêu chuẩn vốn, đánh giá sáp nhập và quản lý bất kỳ công ty con nào mà nó có thể nắm giữ.Nhiều tập đoàn ngân hàng cung cấp cho các giám đốc và cán bộ của họ cơ quan có thẩm quyền để thêm các ngân hàng nhỏ hơn vào tập đoàn như các thực thể công ty con.Một trong những lợi thế chính của một tập đoàn ngân hàng là khả năng gây quỹ bằng cách phân phối cổ phiếu của thực thể công ty cho các cổ đông;Tuy nhiên, một công ty ngân hàng phát hành cổ phiếu vượt quá ngưỡng cụ thể có thể yêu cầu tuân thủ bổ sung với các cơ quan chính phủ.Ví dụ, các tập đoàn ngân hàng ở Hoa Kỳ với hơn 300 cổ đông yêu cầu đăng ký với Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch.Là một phần của chức năng tổng thể của mình, một tập đoàn ngân hàng có thể cung cấp các nguồn thanh lý và tài trợ cho các tổ chức công ty con trong các giai đoạn khủng hoảng kinh tế.

Nhiều tập đoàn ngân hàng được yêu cầu tuân thủ các yêu cầu hình thành và báo cáo nghiêm ngặt.Chúng thường được quy định rất nhiều để đảm bảo rằng các quỹ tiêu dùng được bảo vệ.Ví dụ, Đạo luật Công ty Ngân hàng, được Quốc hội Hoa Kỳ ban hành vào năm 1956, cho rằng việc thành lập một ngân hàng công ty phải tuân thủ các hướng dẫn được quy định và ban hành bởi chính phủ liên bang thông qua luật pháp.Trong số các quy tắc của nó là quy định rằng một công ty cổ phần hoặc tập đoàn ngân hàng không thể sở hữu các ngân hàng ở nhiều tiểu bang.Một điều khoản khác của luật ban đầu quy định rằng các tập đoàn này không được phép tiến hành kinh doanh hoặc có hứng thú với bất kỳ doanh nghiệp phi ngân hàng nào.Mặc dù nhiều trong số những hạn chế này đã bị phủ nhận với luật pháp tiếp theo, thực tế này vẫn tiếp tục ở Nhật Bản và ở nhiều nước châu Âu.Bao gồm cả Hoa Kỳ, trước đây đã ngăn các ngân hàng kết hợp các thực thể phi ngân hàng vào các tập đoàn ngân hàng của họ và các công ty nắm giữ bắt đầu thư giãn những hạn chế đó.Những hạn chế thoải mái này cho phép các công ty tài chính tạo ra và bán các sản phẩm tài chính độc đáo, được gọi là chứng khoán được thế chấp, dựa trên việc tăng giá trị nhà và khả năng người vay tiếp tục trả lại các khoản thế chấp lãi suất thay đổi.Vào năm 2007, thế giới đã trải qua một cuộc suy thoái toàn cầu lan truyền nhanh chóng khi bong bóng nhà ở vỡ và những người vay bắt đầu tịch thu các khoản thế chấp ủng hộ một khối lượng lớn các công cụ tài chính.