Một cái bẫy nợ là gì?

Traps bẫy nợ là các tình huống tài chính trong đó người tiêu dùng hoặc thực thể kinh doanh tích lũy nợ để đạt được mục tiêu, nhưng cuối cùng tạo ra khó khăn tài chính bổ sung.Ra khỏi một cái bẫy nợ có thể cực kỳ khó khăn và mất một khoảng thời gian và công sức đáng kể.Đối với những người và các công ty không thể tạo ra một số loại chiến lược để vượt qua khoản nợ tích lũy, cách duy nhất ra khỏi bẫy thường là phá sản.Một cái bẫy nợ tiêu dùng có thể được tạo ra theo một trong nhiều cách.Một ví dụ phải làm với việc thực hiện một khoản vay hợp nhất nợ để nghỉ hưu một bộ sưu tập thẻ tín dụng và các khoản nợ khác.Cách tiếp cận này có thể hoạt động rất tốt, miễn là lãi suất cho khoản vay thấp hơn lãi suất tích lũy đối với các khoản nợ đã nghỉ hưu và các tài khoản tín dụng đó không được chạy lại ngay lập tức.Khi nhiều khoản nợ được tích lũy trên các tài khoản đó ngay cả khi người tiêu dùng vẫn đang trả cho khoản vay hợp nhất nợ, một bẫy tài chính được tạo ra thường khiến cá nhân trong tình trạng tài chính tồi tệ hơn trước.Với cả hai cá nhân và doanh nghiệp, bẫy nợ thường được liên kết với chi tiêu với hy vọng có tiền để giải quyết khoản nợ sau này.Kết quả là một gánh nặng trở nên cực kỳ khó quản lý nếu những khoản tiền dự đoán đó không xuất hiện.Ví dụ, nếu một sinh viên đại học tích lũy các khoản vay giáo dục quan trọng với dự đoán sẽ giành được một công việc trong lĩnh vực của mình kiếm được một mức lương tối thiểu nhất định trong vòng sáu tháng sau khi tốt nghiệp, và công việc đó không thành hiện thực, các khoản vay sinh viên trở thành một cái bẫy nợ sẽđược khoảng nhiều năm.Trong khi một số hộ gia đình có thể quản lý để tránh tất cả các loại nợ, có nhiều cách để giảm thiểu cơ hội bị bắt trong một cái bẫy nợ.Một cách tiếp cận là quản lý tín dụng có trách nhiệm và chống lại sự cám dỗ sử dụng hạn mức tín dụng để mua các mặt hàng không cần thiết.Khi các dòng tín dụng được sử dụng, hãy trả chúng kịp thời để tránh tích lũy các khoản phí lãi.Hãy chắc chắn rằng thu nhập hàng tháng là đủ để chi trả cho tất cả các nhu cầu sống cơ bản và quản lý số tiền của bất kỳ khoản thanh toán trả góp hàng tháng nào như cho vay xe hơi và thế chấp.Bằng cách sống trong thu nhập được tạo ra bởi các thành viên trong hộ gia đình, việc điều khiển mọi tình huống bẫy nợ sẽ dễ dàng hơn nhiều để quản lý.Theo cách tương tự, doanh nghiệp có thể sử dụng nhiều cách tiếp cận tương tự để tránh tạo ra các tình huống bẫy nợ.Giữ chi phí hoạt động càng thấp càng tốt trong khi cũng tối đa hóa lợi nhuận trên các sản phẩm được bán sẽ đi một chặng đường dài để giúp giữ cho công ty vững chắc về tài chính.Ngoài ra, kế hoạch mở rộng dựa trên các ước tính bảo thủ về thu nhập trong tương lai từ các khoản đầu tư và tạo doanh thu cũng sẽ giữ cơ hội rơi vào một cái bẫy nợ thấp hơn.