Tạo tiền là gì?

Tạo tiền là một quá trình để cung cấp tiền ở một quốc gia lớn hơn.Có một số cách để tăng cung tiền, và phát triển nguồn cung theo thời gian là một chức năng kinh tế quan trọng, làm cho tiền có sẵn khi mọi người cần chúng.Các cơ quan quản lý chịu trách nhiệm thiết lập và ban hành chính sách tiền tệ có thể tham gia vào việc tạo tiền và các ngân hàng cũng có thể làm việc kinh doanh hàng ngày và các hoạt động tài chính thường xuyên của họ.Tạo tiền liên quan đến một số cách tiếp cận khác nhau.Một lựa chọn là các nhà hoạch định chính sách tiền tệ để có được tài sản, trao đổi tiền cho họ và tăng nguồn cung tiền có sẵn bằng cách nhận thêm tiền vào lưu hành.Trao đổi tiền cho một cái gì đó có giá trị cho phép cung cấp tiền phát triển theo cách ổn định và có kiểm soát.

Một lựa chọn khác là thông qua hệ thống ngân hàng dự trữ phân đoạn được sử dụng ở hầu hết các quốc gia.Khi mọi người gửi tiền vào ngân hàng, ngân hàng được yêu cầu giữ một tỷ lệ phần trăm tiền gửi trong tay.Nó có thể lấy phần còn lại của số tiền và sử dụng nó cho các khoản đầu tư và các khoản vay.Điều này dẫn đến việc tạo tiền, vì số tiền ban đầu của khoản tiền gửi vẫn tồn tại và được tính vào tài sản và nợ của ngân hàng.Trong một ví dụ đơn giản, nếu ai đó gửi 100 đơn vị tiền tệ trong một ngân hàng làm việc ở một quốc gia có yêu cầu dự trữ 3%, ngân hàng phải giữ ba đơn vị trên tay và nó có 97 để cho vay hoặc sử dụng một cách hiệu quả, chuyển 100 đơn vịGửi tiền vào 197 đơn vị. Các ngân hàng tham gia vào việc tạo tiền mỗi khi họ thực hiện các khoản vay và đầu tư, và họ kiếm được tiền trong quá trình này bằng cách tính phí hoặc nhận lãi.Điều này gây ra sự tăng trưởng ổn định về quy mô của nền kinh tế, vì mỗi khi mọi người ngân hàng, họ đóng góp cho việc tạo tiền.Tiền được ngân hàng cho vay sẽ quay lại với một khoản tiền gửi khác, với ngân hàng đặt một số tiền dự trữ và cho vay phần còn lại, v.v.Số tiền lưu hành thực sự vượt quá tổng số tiền tệ có sẵn, vì thường việc chuyển tiền dưới dạng số từ tài khoản này sang tài khoản khác, mà không thực sự có mặt vật lý.

Kiểm tra về việc tạo tiền được thiết kế để ngăn chặn các vấn đề như lạm phát.Cung tiền có thể được giảm bằng cách thay đổi lãi suất, làm cho tín dụng ít có sẵn và hạn chế số lượng các ngân hàng cho vay có thể cung cấp.Tiền tệ cũng có thể được thu hồi để ảnh hưởng đến việc cung cấp tiền tệ và các yêu cầu dự trữ có thể được điều chỉnh để làm cho các ngân hàng giữ nhiều tiền hơn trong tay.