Cuộc sống thay đổi là gì?

Cuộc sống thay đổi là một loại bảo hiểm toàn bộ nhân thọ được đặc trưng với giá trị tiền mặt linh hoạt và lợi ích tử vong.Lý do cho tính linh hoạt là khoản thanh toán liên quan đến chính sách cuộc sống thay đổi được điều chỉnh bởi hiệu suất của các khoản đầu tư cơ bản tài trợ cho phạm vi bảo hiểm.Cấu trúc thực tế của các loại chính sách này tuân theo các chính sách phổ biến đối với thị trường tiền tệ và tài khoản chứng khoán truyền thống.Mặc dù chính sách cuộc sống thay đổi không bao gồm các quỹ thu nhập cố định khi nói đến lợi ích tử vong và giá trị tiền mặt, hầu hết các phiên bản đảm bảo một số tỷ lệ bảo hiểm bất chấp hiệu suất thị trường.Điều này đặc biệt đúng với lợi ích tử vong.Thông thường, chính sách sẽ xác định một số tiền thanh toán tối thiểu ngay cả khi các khoản đầu tư cơ bản không hoạt động tốt.Điều khoản này giúp đảm bảo chủ sở hữu chính sách rằng ít nhất lợi nhuận tối thiểu đối với chính sách sẽ được thực hiện.Một trong những lợi thế của chính sách bảo hiểm nhân thọ thay đổi là lợi nhuận cao về giá trị của chính sách không phải chịu thuế cho đến khi thu nhập giá trị tiền mặt thực sự được rút.Điều này khác với quỹ chứng khoán và quỹ trái phiếu, nơi thuế được áp dụng tại thời điểm thu nhập được thực hiện.Khi được kết hợp với lợi ích rõ ràng của tiềm năng không giới hạn để tích lũy có giá trị hơn chính sách cuộc sống có tỷ lệ cố định, mô hình cuộc sống biến đổi trở nên rất hấp dẫn. Tuy nhiên, điều quan trọng cần lưu ý là chính sách cuộc sống thay đổi cũng sẽ liên quan đến các rủi ro tương tự liên quan đếnĐầu tư vào cổ phiếu và trái phiếu.Điều này có nghĩa là một ý tưởng tốt cho các chủ chính sách được tích cực giám sát các điều kiện và hiệu suất thị trường, để nhận thức được giá trị hiện tại của phạm vi bảo hiểm.Mặc dù chính sách có thể bao gồm các điều khoản đảm bảo lợi nhuận tối thiểu, nhưng có thể theo thời gian để trả nhiều phí bảo hiểm hơn so với giá trị được đảm bảo.Cần cẩn thận để cân nhắc tất cả các yếu tố trước khi chọn đi với một chính sách bảo hiểm nhân thọ khác nhau.