Làm cách nào để kiếm tiền trong một chính sách tài trợ?

Chính sách tài trợ là các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cung cấp cho người được bảo hiểm một lợi ích sống có hình thức thanh toán tiền mặt.Một chủ chính sách có thể rút tiền trong chính sách tài trợ bằng cách hoàn thành và nộp giấy tờ rút tiền cho công ty bảo hiểm đã viết chính sách.Ở một số quốc gia, chẳng hạn như Hoa Kỳ, các chủ chính sách cũng có thể kiếm tiền trong chính sách tài trợ bằng cách ký hợp đồng với đại lý đã bán hợp đồng. Các chính sách bảo hiểm nhân thọ đơn giản cung cấp cho người thụ hưởng hợp đồng một khoản thanh toán bằng tiền mặt khi cái chết của người được bảo hiểm.Công ty bảo hiểm tài trợ cho các khoản thanh toán này bằng cách yêu cầu các chủ chính sách trả phí bảo hiểm hàng tháng.Các chính sách tài trợ hoạt động tương tự ngoại trừ phí bảo hiểm hàng tháng thường lớn hơn và một số công ty thậm chí còn tính phí bảo hiểm dưới dạng một khoản thanh toán một lần.Một phần của phí bảo hiểm dành cho việc cung cấp lợi ích bảo hiểm nhân thọ nhưng phần còn lại của phí bảo hiểm đi vào một tài khoản tiền mặt trả một tỷ lệ hoàn vốn cố định hoặc thay đổi.Thông thường, một chủ chính sách có thể rút tiền trong chính sách tài trợ tại một điểm cụ thể trong tương lai.Một số công ty bảo hiểm đầu tư phí bảo hiểm vào các quỹ tương hỗ hoặc tài khoản chứng khoán trong trường hợp nhà môi giới phải bán chứng khoán khi chủ hợp đồng thực hiện yêu cầu kiếm tiền trong chính sách.Luật chứng khoán khác nhau nhưng ở nhiều quốc gia, phải mất ba ngày hoặc hơn để bên bán hàng nhận được số tiền thu được từ việc bán chứng khoán.Sau đó, công ty bảo hiểm phải giải ngân số tiền thu được cho chủ chính sách để toàn bộ quá trình rút tiền có thể mất hơn một tuần để hoàn thành. Các chính sách tài trợ khác nhau giữa các quốc gia.Tại Hoa Kỳ, các chủ chính sách thường không thể kiếm được tiền trong chính sách tài trợ cho đến 10, 20 hoặc 30 năm sau ngày mua.Nhiều chính sách tài trợ ở Vương quốc Anh gắn liền với các khoản thế chấp và chủ hợp đồng chỉ có thể kiếm tiền trong chính sách nếu các khoản tiền được sử dụng để trả hết khoản vay mua nhà.Trong một số trường hợp, các khoản tiền được tổ chức trong các chính sách tài trợ chỉ có thể được truy cập nếu chủ hợp đồng phát sinh một số loại chi phí y tế hoặc bị vô hiệu hóa.Nói chung, bất kỳ ai kiếm được tiền trong chính sách tài trợ đều phải ký vào mẫu rút tiền và nêu lý do rút tiền.Mặc dù việc rút tiền thường chỉ được phép trong một số trường hợp, một số chính sách bao gồm các điều khoản cho phép người được bảo hiểm thực hiện rút tiền sớm.Trong hầu hết các trường hợp, việc rút tiền sớm dẫn đến phí phạt có thể làm giảm số tiền một lần mà chủ hợp đồng nhận được.Ngoài ra, các chính sách tài trợ ở một số quốc gia có khả năng xử lý thuế đặc biệt, điều đó có nghĩa là phí bảo hiểm tăng thuế.Các chủ chính sách thường phải đối mặt với một hóa đơn thuế đáng kể do tiền mặt trong một chính sách.