Các chuyên gia tư vấn nợ làm gì?

Đôi khi được gọi là cố vấn nợ, các chuyên gia tư vấn nợ là các chuyên gia tài chính làm việc với các cá nhân và doanh nghiệp để đánh giá tình trạng hiện tại của họ về số tiền nợ họ đang mang.Mục tiêu là hỗ trợ khách hàng trong việc tìm cách quản lý nợ hiện tại hiệu quả hơn để mức độ bảo mật tài chính được tăng cường.Để kết thúc này, nhà tư vấn nợ sẽ sử dụng một số chiến lược để giúp khách hàng đạt được mục tiêu của mình.Trong khi các phương pháp chính xác được sử dụng bởi các chuyên gia tư vấn nợ khác nhau khác nhau, có một vài cách tiếp cận cốt lõi luôn có mặt.Trong giai đoạn sơ bộ, nhà tư vấn quản lý nợ sẽ làm việc với khách hàng để có được một ảnh chụp nhanh thực sự về tình trạng hiện tại của tài chính của khách hàng.Điều này có nghĩa là biên soạn thông tin cập nhật về tình trạng của từng khoản nợ, bao gồm cả việc xác định bất kỳ khoản thanh toán nào hiện đang đến hạn.Cùng với việc xem xét các khoản nợ chưa thanh toán, chuyên gia tư vấn nợ cũng sẽ xem xét lượng thu nhập ròng chảy vào hộ gia đình hoặc doanh nghiệp cho mỗi tháng theo lịch.Hiểu được bao nhiêu thu nhập có mặt để trang trải các nghĩa vụ nợ hiện tại là chìa khóa để phát triển một chiến lược hiệu quả để quản lý nợ.

Một khi tất cả các yếu tố liên quan được xác định, các chuyên gia tư vấn nợ thường làm việc với khách hàng để xác định cách tốt nhất để định vị nợ.Trong một số trường hợp, điều này có thể liên quan đến việc hợp nhất tất cả các khoản nợ thành một nghĩa vụ nợ.Vào những thời điểm khác, quá trình này có thể liên quan đến việc tạo ra một giao ước để không có thêm nợ và bắt đầu loại bỏ chiến lược lần lượt từng khoản nợ.Không có gì lạ khi các chuyên gia tư vấn nợ kêu gọi khách hàng phá hủy vật lý trừ một thẻ tín dụng, khiến việc sử dụng các tài khoản mở đó trở nên khó khăn hơn nhiều.Một thẻ tín dụng được giấu ở một nơi an toàn và chỉ có thể được sử dụng cho các tình huống khẩn cấp.Một khi tải nợ hiện tại được định vị đúng, các chuyên gia tư vấn nợ làm việc với khách hàng để phát triển ngân sách hàng tháng khả thi.Thông thường, điều này có nghĩa là giới hạn hoặc loại bỏ các chi phí không được coi là thiết yếu.Là một phần của quá trình này, chuyên gia tư vấn có thể kêu gọi khách hàng thay đổi thói quen cá nhân, chẳng hạn như giới hạn các bữa ăn ra khỏi nhà và chuẩn bị thêm các bữa ăn trong nơi cư trú.Các chuyên gia tư vấn nợ tìm cách sử dụng các chiến lược tài chính đơn giản cùng với lẽ thường để hỗ trợ khách hàng đảo ngược xu hướng chìm sâu hơn vào nợ và có ít hoặc không có gì để thể hiện cho nó.Đôi khi, điều này đòi hỏi nhà tư vấn phải có phần vững chắc với khách hàng, đặc biệt là trong giai đoạn đầu của quy trình.Tuy nhiên, làm việc với một nhà tư vấn nợ có thể có nghĩa là sự khác biệt giữa việc có xếp hạng tín dụng kém và sống một cuộc sống không bị căng thẳng áp đặt bằng cách đối phó với một núi nợ.