Người kiểm tra ngân hàng là gì?

Một giám khảo ngân hàng có nhiệm vụ đảm bảo rằng các ngân hàng được điều lệ hợp lý đang hoạt động hợp pháp, đạo đức và trong các yêu cầu khiến ngân hàng có thể bắt đầu hoạt động ngay từ đầu.Tại Hoa Kỳ, giám khảo ngân hàng được Ngân hàng Dự trữ Liên bang tuyển dụng và tuyên thệ nhằm duy trì các tiêu chuẩn do tổ chức đó đặt ra.Dưới đây là một số ví dụ về các loại điều tra mà một giám khảo ngân hàng sẽ thực hiện trong các hoạt động của ngân hàng của bất kỳ tổ chức ngân hàng nào hoạt động tại Hoa Kỳ. Một trong những điều đầu tiên mà một giám khảo ngân hàng quan tâm là sự tuân thủ của ngân hàngvới các yêu cầu được thiết lập bởi Cục Dự trữ Liên bang liên quan đến tài sản.Nói chung, một ngân hàng phải có một lượng tài sản tối thiểu trong tay để bắt đầu hoạt động.Giám khảo ngân hàng sẽ tìm cách xác minh rằng ngân hàng đang duy trì ít nhất số tiền tối thiểu đó, do đó đảm bảo rằng ngân hàng đủ mạnh để đáp ứng nhu cầu cho các loại giao dịch tài chính mà thực thể cung cấp cho khách hàng.Thứ hai, giám khảo ngân hàng sẽ xem xét các dịch vụ ngân hàng nói chung và hoạt động ngân hàng liên quan đến các ngân hàng thành viên.Một trong những thủ tục này liên quan đến việc xem xét các chính sách cho vay dành cho ngân hàng.Một cách khác là đảm bảo rằng các khoản nợ và tín dụng được đăng lên tài khoản khách hàng trong các hướng dẫn được thiết lập bởi cả Ngân hàng và Cục Dự trữ Liên bang.Mục đích đằng sau việc giám sát các hoạt động của ngân hàng là đảm bảo rằng bất kỳ loại nhiệm vụ nào được thực hiện trong ngân hàng đều đáp ứng các hướng dẫn liên bang cung cấp cơ sở cho điều lệ và hoạt động của các ngân hàng ở Hoa Kỳ.Bất kỳ chính sách hoặc thủ tục nào, theo ý kiến của giám khảo ngân hàng, không phù hợp với các chính sách liên bang sẽ dẫn đến thông báo sửa đổi chính sách, hoặc đối mặt với sự mất mát tiềm năng của hệ thống Dự trữ Liên bang.Thứ ba, mỗi giám khảo ngân hàng được liên kết với một trong những ngân hàng dự trữ khu vực được tìm thấy trên khắp đất nước.Cùng với việc giám sát các chức năng của các ngân hàng thành viên, giám khảo ngân hàng cũng chịu trách nhiệm giám sát các hoạt động của ngân hàng dự trữ mà họ được kết nối.Điều này đảm bảo rằng hệ thống các ngân hàng dự trữ do liên bang hoạt động luôn tuân thủ các quy định của chính phủ và các ngân hàng vẫn ở vị trí để đánh giá các ngân hàng thành viên và hỗ trợ họ thực hiện các thay đổi nếu cần thiết. Thông thường, một giám khảo ngân hàng sẽ có mộtBối cảnh trong lĩnh vực tài chính và kế toán.Bối cảnh này thường bao gồm một số năm kinh nghiệm làm việc, cũng như các thông tin giáo dục vững chắc.Do mức độ trách nhiệm cao liên quan đến vị trí, thường phải mất nhiều năm trước khi có được vị trí là người kiểm tra ngân hàng.Các yêu cầu vị trí là vất vả, đảm bảo rằng chỉ những người có trình độ nhất mới có thể kiếm được danh hiệu của Ban giám khảo ngân hàng.