Kiểm tra nhân viên thu ngân là gì?

Kiểm tra nhân viên thu ngân là một chứng chỉ tài chính hoặc lưu ý rằng mọi người sử dụng thay cho tiền mặt, séc thường xuyên, tín dụng hoặc các loại thanh toán khác như đơn đặt hàng tiền.Nó có các tên khác, bao gồm kiểm tra ngân hàng, dự thảo ngân hàng, kiểm tra giao dịch viên, kiểm tra thủ quỹ và kiểm tra chính thức.Mặc dù nó hoạt động theo cách tương tự như một kiểm tra thường xuyên, nhưng nó khác nhau bởi vì tổ chức tài chính phát hành, không phải là người đăng ký hoặc người mua tài liệu, cung cấp tiền để trang trải mệnh giá.Điều này làm cho nó trở thành một cách an toàn để trao đổi tiền, mặc dù các trường hợp gian lận đang gia tăng. Mô tả vật lý

Mặc dù mỗi ngân hàng có việc thiết kế séc chính thức, các tài liệu luôn có tên và vị trí của việc phát hànhTổ chức tài chính, bao gồm thông tin định tuyến, hiển thị rõ ràng.Các ngân hàng thường xuyên sử dụng các kỹ thuật như Watermarking để cải thiện bảo mật và các tài liệu cũng được dán nhãn cụ thể là kiểm tra giao dịch viên.Tất cả các séc chính thức bao gồm tên của người được trả tiền và số tiền phải trả, cũng như thông tin về người đăng ký.Các ghi chú phải bao gồm ít nhất một bản fax chữ ký hoặc chữ ký của một quan chức từ ngân hàng phát hành.Ngày khi tài liệu được phát hành cũng xuất hiện, có thể ảnh hưởng đến việc người nhận có thể kiếm được tiền hay không.Có sẵn tiền mặt.Sau đó, anh ta trả số tiền này cho tổ chức tạo ra chứng chỉ, thường là ngân hàng riêng của người mua.Ngân hàng có trách nhiệm thanh toán số tiền được chỉ định trên dự thảo ngân hàng từ thời điểm đó, vì vậy mọi người coi phương thức thanh toán này sẽ được bảo mật hoặc được chứng nhận.tổ chức tài chính để trang trải chi phí.Họ có thể không phát hành ghi chú của người giao dịch vì họ không thể dễ dàng xác minh rằng người mua có đủ tiền trong tài khoản của mình để trang trải mệnh giá.Tuy nhiên, khi một người có tài khoản tại ngân hàng cấp chứng chỉ, đây thường không phải là vấn đề, bởi vì các đại diện dễ dàng có thể truy cập vào tài khoản người mua để xem liệu có đủ tiền không.Các giao dịch viên thường vẫn yêu cầu xem ID cá nhân trước khi khấu trừ tiền cho một dự thảo ngân hàng từ một tài khoản cá nhân.

Nhân viên thu ngân quốc tế kiểm tra bằng ngoại tệ lớn có sẵn tại một số ngân hàng.Mọi người sử dụng những điều này cho các nhiệm vụ như trả tiền cho các nhà cung cấp ở nước ngoài hoặc gửi tiền cho gia đình và bạn bè.Các kiểm tra như vậy được bảo mật như phiên bản trong nước, nhưng họ có thể mất nhiều thời gian để tiếp cận người nhận và cuối cùng rõ ràng. Nói chung, bất kể một người muốn kiểm tra trong nước hay quốc tế, một doanh nghiệp hoặc cá nhân thường chỉ sử dụng mộtSố tiền được trao đổi là hơn 1.000 đô la Mỹ (USD).Mọi người có xu hướng muốn đảm bảo thanh toán tốt hơn, nhiều tiền có liên quan và séc thu ngân cung cấp điều này.Đối với số tiền nhỏ hơn, các đơn đặt hàng tiền đôi khi hoạt động thay thế, nhưng chúng không được đảm bảo theo cách tương tự.

Phí

Trong hầu hết các trường hợp, dự thảo ngân hàng có phí đính kèm trong khi mua.Chi phí có thể là một tỷ lệ phần trăm của tổng kiểm tra hoặc phí cố định, nhưng nó thường khá nhỏ.Các chính sách mà Ngân hàng phát hành có và mối quan hệ của người chuyển khoản với tổ chức đều ảnh hưởng đến những gì người phải trả. Làm thế nào để rút tiền mặt cho loại séc này không khác gì rút tiền từ tài khoản ngân hàng cá nhân hoặc kinh doanh.Người nhận trước tiên phải chứng thực tài liệu ở mặt sau.Sau đó, anh ta có thể gửi nó vào tài khoản ngân hàng của mình bằng cách trực tiếp đến ngân hàng hoặc truy cập ATM.Nếu người nhận muốn tiền bằng tiền mặt, anh ta phải mang nó đến một giao dịch viên ngân hàng.Tương tự như kiểm tra thông thường, dự thảo ngân hàng hết hạn, thường trong vòng 90 đến 120 ngày sau khi chúng được ban hành.Họ thường rõ ràng vào ngày làm việc tiếp theo, nhưngNhiều tổ chức tài chính đã nắm giữ séc trị giá hơn 5.000 USD vì sự gia tăng gian lận, yêu cầu người nhận phải đợi tới hai tuần để thanh toán.Việc giữ cho ngân hàng thời gian để xác minh rằng tài liệu là hợp lệ.Điều này làm cho họ trở thành một lựa chọn tốt cho những người không có tài khoản ngân hàng.Các nhóm và cá nhân cũng chuyển sang dự thảo ngân hàng khi họ muốn một giao dịch được hoàn thành nhanh chóng.Bảo mật trên các chứng chỉ này có nghĩa là người nhận không phải chờ đợi để xác minh theo cách anh ta có thể kiểm tra cá nhân.Điều này có thể quan trọng trong các lĩnh vực như bất động sản, nơi khả năng nhận tiền nhanh chóng có thể thực hiện hoặc phá vỡ một thỏa thuận kinh doanh.

Nhu cầu Một số tổ chức yêu cầu kiểm tra nhân viên thu ngân như một loại thanh toán an toàn.Ví dụ, các đại lý xe hơi có thể muốn một cái đặt cọc trên xe, hoặc một người quản lý căn hộ có thể yêu cầu một người khi ai đó đang thuê một nơi để sống.Các tổ chức này thường đang xử lý các giao dịch trị giá ít nhất vài trăm đô la cùng một lúc, vì vậy họ muốn giảm thiểu rủi ro mà một khoản thanh toán sẽ không được thực hiện.do sự gia tăng sử dụng internet.Một ví dụ là khi một cá nhân gửi email cho người khác về séc, anh ta muốn người nhận gửi tiền.Người gửi email nói rằng, đổi lại, tất cả những người nhận phải làm là chuyển tiền cho người gửi từ tài khoản của chính mình.Tài liệu mà người nhận nhận được từ kẻ lừa đảo có thể trông rất thật, nhưng nó là vô giá trị. Một trò lừa đảo phổ biến khác được sử dụng với các trang web trực tuyến.Một người gửi séc nhân viên thu ngân giả để trả tiền cho một mặt hàng được liệt kê để bán, và ban đầu người bán, ban đầu không phát hiện ra tài liệu này là giả.Vào thời điểm người bán biết rằng ghi chú là giả, anh ta thường đã gửi món đồ này đến kẻ lừa đảo. Mọi người có thể tránh gian lận bằng cách từ chối kiểm tra tiền mặt từ các cá nhân, ngân hàng hoặc doanh nghiệp mà họ không biết.Nếu họ biết ngân hàng phát hành, họ vẫn nên xác minh rằng địa chỉ và thông tin liên hệ khác trên séc là chính xác.Nói chung, tiền mặt một trong những ghi chú này không nên yêu cầu thanh toán từ người nhận, ngoại trừ nếu anh ta đưa nó đến dịch vụ kiểm tra tiền mặt hoặc tổ chức khác nêu rõ rằng họ tính phí.