Tài khoản tập trung là gì?

Tài khoản tập trung là một vị trí trung tâm để giữ tiền.Các tài khoản như vậy cho phép tiền được gửi và giải ngân mà không có mỗi giao dịch liên quan đến quyền truy cập ngay vào các tài khoản khác.Chúng có thể được sử dụng bởi các ngân hàng, thường cho các giao dịch nội bộ hoặc khách hàng để giúp quản lý một số loại tài khoản khác.Nhiều người hỗ trợ việc sử dụng các tài khoản tập trung cho rằng họ làm cho quản lý tiền mặt hiệu quả hơn.Tuy nhiên, có những nhà phê bình cho rằng các tài khoản này có thể tạo điều kiện cho hoạt động bất hợp pháp. Để hiểu một tài khoản tập trung, nó có thể giúp suy nghĩ về một tài khoản kiểm tra chung.Các quỹ có thể được gửi và rút bởi tất cả các chủ tài khoản mà không cần xem xét tiền của họ có liên quan đến mỗi giao dịch.Tương tự, các tài khoản tập trung là nhóm các quỹ thường được sử dụng bởi các tổ chức tài chính để xử lý các giao dịch nội bộ, chẳng hạn như chuyển khoản quỹ. Trong ngành ngân hàng, tốc độ và sự thuận tiện có xu hướng là yếu tố quan trọng.Những người ủng hộ thường làm nổi bật những đặc điểm đó là tính năng của tài khoản tập trung, nhấn mạnh rằng họ làm cho quản lý tiền mặt đơn giản và hiệu quả hơn.Một số khách hàng ngân hàng cũng sử dụng tài khoản tập trung để giúp quản lý tài khoản cá nhân của họ.Điều này thường được nhìn thấy với các công ty không có tài khoản số dư.Bằng cách của một tính năng được gọi là quét, thường vào cuối ngày, tiền còn lại trong tài khoản như vậy được chuyển vào tài khoản tập trung.Nếu các khoản nợ được thực hiện giữa các lần quét để lại tài khoản bị thiếu, tiền có thể được chuyển từ tài khoản tập trung vào tài khoản số dư 0.Trong một số trường hợp, loại hệ thống này được thiết lập với những người có mục tiêu tài khoản.Khi một khách hàng đặt mục tiêu, anh ta hoặc cô ta xác định số tiền họ muốn duy trì trong một tài khoản nhất định.Tài khoản tập trung sau đó được sử dụng để duy trì số dư đó, hoạt động như một nguồn tài trợ hoặc vị trí để giữ tiền, tùy thuộc vào nhu cầu.Các hoạt động bất hợp pháp, chẳng hạn như rửa tiền.Việc xử lý một giao dịch tài chính thường để lại một dấu vết.Sau khi giao dịch được thực hiện, sau đó, nếu được xem xét, có thể xác định được thông tin như bên ủy quyền hoặc số tài khoản khách hàng.Tuy nhiên, có những lo ngại rằng việc tổng hợp các quỹ trong tài khoản tập trung liên quan đến rủi ro phân tách thông tin quan trọng với các quỹ hoặc giao dịch cụ thể.