Đồng hồ tín dụng là gì?

Một đồng hồ tín dụng là một loại thông báo cho thấy một số yếu tố đã xảy ra hoặc rất có khả năng xảy ra sẽ có tác động đến xếp hạng tín dụng của một cá nhân, doanh nghiệp hoặc loại hình tổ chức khác.Đồng hồ thường được phát hành bởi một cơ quan xếp hạng tín dụng và có thể xuất hiện trên báo cáo tín dụng cho thực thể.Đồng hồ tín dụng có thể đóng vai trò là phương tiện để cảnh báo thực thể về một thay đổi sắp xảy ra, cũng như phục vụ như một cảnh báo cho bất kỳ ai đang nghĩ đến việc kinh doanh với thực thể. Một ứng dụng của đồng hồ tín dụng phải làm vớiĐánh giá trái phiếu được phát hành bởi các thực thể khác nhau.Trong kịch bản này, một công ty trong hoạt động kinh doanh của các vấn đề trái phiếu xếp hạng có thể thấy rằng các vấn đề xung quanh sự ổn định tài chính của thực thể có khả năng có ảnh hưởng xấu đến khả năng của thực thể để tôn trọng các điều khoản của trái phiếu.Thông thường, đồng hồ được kích hoạt khi các yếu tố này được xác định và tiếp tục cho đến khi cơ quan xếp hạng xác định nếu thực sự cần phải hạ cấp xếp hạng tín dụng của thực thể, hoặc các yếu tố không có khả năng tạo ra bất kỳ rủi ro nghiêm trọng nào cho các nhà đầu tư.Một tình huống khác trong đó đồng hồ tín dụng đôi khi được phát hành phải làm với các doanh nghiệp phát hành cổ phiếu.Như với các vấn đề trái phiếu, đồng hồ thường được bắt đầu khi một số yếu tố được đưa ra ánh sáng cho thấy công ty phát hành có thể hoặc không thể tôn trọng các điều khoản liên quan đến trái phiếu.Nếu những yếu tố đó được coi là nghiêm trọng và rất có khả năng dẫn đến tổn thất cho các nhà đầu tư, thì xếp hạng tín dụng của doanh nghiệp sẽ bị hạ cấp, tạo ra một cảnh báo hiệu quả cho bất kỳ ai đang xem xét việc mua bất kỳ cổ phiếu đang lưu hành nào.Điều quan trọng cần lưu ý là việc phát hành đồng hồ tín dụng không nhất thiết có nghĩa là có bất kỳ hoạt động bất hợp pháp hoặc phi đạo đức nào diễn ra trong lĩnh vực tài chính của thực thể.Đôi khi, một chiếc đồng hồ được phát hành do các tình huống bên ngoài tổ chức không thể kiểm soát được.Ví dụ, xếp hạng tín dụng của một công ty hoạt động chủ yếu ở một khu vực gần đây bị san bằng bởi một thảm họa tự nhiên có thể bị hạ cấp như một phương tiện để cảnh báo các nhà đầu tư tăng nguy cơ tham gia vào thực thể, đơn giản là vì thảm họa có thểThực thể không thể tiếp tục hoạt động ở mức tối ưu, ít nhất là trong một thời gian.Các yếu tố khác có thể dẫn đến việc phát hành đồng hồ tín dụng.Các cá nhân là nạn nhân của việc xác định trộm cắp có thể là đối tượng của đồng hồ tín dụng.Các doanh nghiệp đang mất khách hàng và doanh thu cho các đối thủ cạnh tranh có thể được đặt vào đồng hồ tín dụng, tùy thuộc vào sự ổn định tài chính tổng thể của tổ chức.Trong nhiều trường hợp, đồng hồ có thể đóng vai trò là phương tiện không chỉ cảnh báo các nhà đầu tư hoặc chủ nợ tiềm năng, mà còn cảnh báo chính tổ chức về các tình huống đòi hỏi sự chú ý ngay lập tức để bảo vệ điểm FICO hiện tại hoặc xếp hạng tín dụng khỏi sự suy giảm hơn nữa.