Kế hoạch quản lý nợ là gì?

Một kế hoạch quản lý nợ là một cách để trả các khoản nợ không có bảo đảm có vẻ ngoài tầm kiểm soát, vì con nợ không thể thanh toán hóa đơn đúng hạn, và do đó cần sự giúp đỡ của một kế hoạch chính thức.Lợi ích chính của kế hoạch quản lý nợ là nó thường liên quan đến các khoản thanh toán thấp hơn cho các chủ nợ, vì các công ty quản lý nợ thường có thể thuyết phục họ giảm nợ và loại bỏ phí trễ nếu các nợ bắt đầu thanh toán sớm.Nợ thường được tạo thành từ các khoản vay cá nhân, phí thấu chi ngân hàng và thẻ tín dụng.Vì các loại nợ này thường tăng theo thời gian do lãi suất và phí trễ, nên thường là mục tiêu của con nợ để bắt đầu trả chúng càng sớm càng tốt để khôi phục xếp hạng tín dụng của họ và không được nợ.Nói chung, chỉ có các khoản nợ không có bảo đảm thường đủ điều kiện cho kế hoạch quản lý nợ.Điều này thường bao gồm thẻ cửa hàng, thấu chi ngân hàng, cho vay ngân hàng cá nhân, hóa đơn y tế và thẻ tín dụng chung.Các khoản nợ được bảo đảm, chẳng hạn như các khoản vay thế chấp, hóa đơn tiện ích và thanh toán tiền thuê thường không đủ điều kiện cho các kế hoạch quản lý nợ vì họ thường không thể giảm thông qua các công ty chuyên về lĩnh vực này.Các con nợ hy vọng sẽ giảm số lượng nợ có bảo đảm thường được khuyến khích nói chuyện trực tiếp với các chủ nợ của họ, thay vào đó, chẳng hạn như người cho vay thế chấp hoặc chủ nhà.

Nhiều công ty tạo kế hoạch quản lý cho khách hàng có thể giảm các khoản thanh toán hàng tháng hoặc tổng số tiền nợ.Điều này là do họ thường có kinh nghiệm thuyết phục các chủ nợ rằng họ nên chấp nhận số tiền thấp hơn, hoặc nếu không rủi ro không được trả tiền.Đối với dịch vụ này, con nợ điển hình quan tâm đến kế hoạch quản lý nợ có thể dự kiến sẽ trả một khoản phí hàng tháng cho công ty.Trên thực tế, hầu hết các công ty quản lý nợ yêu cầu khách hàng của họ phải trả cho họ một khoản tiền mỗi tháng, hầu hết trong số đó họ đặt cho các khoản nợ không có bảo đảm, đồng thời giữ một tỷ lệ phần trăm cho chính họ.

Được coi là trách nhiệm của con nợ khi gửi khoản thanh toán hàng tháng đúng hạn cho công ty quản lý các khoản nợ của họ.Họ cũng nên theo dõi báo cáo tín dụng và báo cáo hàng tháng của họ từ các chủ nợ để đảm bảo rằng các hóa đơn trên thực tế được thanh toán bởi công ty quản lý nợ.Thật không may, các công ty vô đạo đức đôi khi có thể tạo ra một kế hoạch quản lý nợ với khách hàng của họ, và sau đó thực hiện thanh toán muộn cho các chủ nợ, không thực hiện thanh toán, hoặc thậm chí không còn kinh doanh.Mặc dù thực tế rằng đây không phải là lỗi của con nợ, nhưng nó vẫn có thể làm tổn thương tín dụng của anh ta hoặc cô ta, đó là lý do tại sao điều quan trọng đối với họ là dành thời gian để chọn một công ty có uy tín và tỉ mỉ theo dõi tình hình tài chính của họ.