Yếu tố niên kim là gì?

Hệ số niên kim là một con số có thể được sử dụng để tính giá trị hiện tại của một khoản thanh toán trong tương lai từ một niên kim.Con số này dựa trên niên kim thanh toán $ 1 (USD) cho mỗi kỳ thanh toán.Con số này sau đó được nhân lên khi thích hợp để đưa ra con số cho niên kim thực tế được đề cập. Một niên kim là một sản phẩm tài chính trong đó người mua trả một khoản tiền và sau đó nhận được một khoản thanh toán thường xuyên trong một khoảng thời gian đã đặt.Trong hầu hết các trường hợp, giai đoạn này là phần còn lại của tuổi thọ của người mua.Điều này có nghĩa là số tiền và thanh toán một lần thường sẽ phụ thuộc vào tuổi, giới tính và tình trạng sức khỏe của người mua.Việc sử dụng phổ biến nhất của một niên kim là cung cấp lương hưu.Ở nhiều quốc gia, số tiền được tiết kiệm cho một khoản trợ cấp phải được chi cho một niên kim như một phần của các quy tắc cho phép các khoản tiết kiệm đó được khấu trừ thuế. Khi so sánh các niên kim khác nhau, có thể rất khó để nhanh chóng nhìn vào các số liệu và giải quyếtđại diện cho giá trị tốt nhất.Điều này là do giá trị này phụ thuộc vào mối quan hệ giữa khoản thanh toán một lần, thu nhập được trả từ niên kim và khoảng thời gian mà nó chạy.So sánh này có thể được thực hiện dễ dàng hơn thông qua yếu tố niên kim.

Ai đó so sánh các ưu đãi niên kim khác nhau có thể tham khảo bảng yếu tố niên kim giá trị hiện tại.Điều này so sánh số lượng các khoản thanh toán sẽ được thực hiện với tỷ lệ mỗi khoản thanh toán là khoản thanh toán một lần.Trên thực tế, con số thứ hai này tương đương với tiền lãi mà chủ sở hữu niên kim nhận được vào khoản đầu tư ban đầu của họ (mặc dù không giống như hầu hết các khoản đầu tư, họ sẽ không lấy lại được một lần nguyên bản).Điều này sau đó có thể được nhân với khoản thanh toán để hiển thị các khoản thanh toán trong tương lai có giá trị bao nhiêu cho người mua bây giờ.Điều này sẽ giúp người mua quyết định xem niên kim có đại diện cho thỏa thuận tốt nhất hay không. Một giới hạn của yếu tố niên kim là nó yêu cầu người mua phải biết họ sẽ nhận được các khoản thanh toán từ niên kim trong bao lâu.Với một niên kim có thời hạn cố định, điều này không có vấn đề gì, nhưng với một điều chạy đến phần còn lại của cuộc đời họ, họ sẽ phải đưa ra dự đoán về tuổi thọ còn lại của họ.Tư vấn bảng nhân tố niên kim thường có thể cho thấy rằng một niên kim mang lại giá trị tốt nhất nếu người mua chết sau một vài năm có thể không phải là lựa chọn giá trị tốt nhất nếu họ sống lâu hơn.