Ngân hàng được ủy quyền là gì?

Một ngân hàng được ủy quyền là một tổ chức tài chính đã được chính phủ quốc gia hoặc liên bang phê duyệt để xử lý các loại chuyển khoản thanh toán khác nhau mà nếu không có cơ quan thanh toán trung ương hoặc cơ quan thanh toán trung ương do chính phủ đó điều hành.Về cơ bản, bất kỳ ngân hàng nào được phê duyệt cho mục đích xử lý chuyển khoản thanh toán phi tập trung đều được cấp khả năng phát hành kiểm tra cho các cơ quan chính phủ cụ thể, bao gồm bất kỳ loại chương trình lợi ích quốc gia nào mà quốc gia cung cấp cho người về hưu và những người khác.Các tiêu chí để được công nhận là một ngân hàng được ủy quyền sẽ thay đổi phần nào từ quốc gia này sang quốc gia khác, dựa trên luật ngân hàng áp dụng ở quốc gia cụ thể đó.Không có gì lạ khi một ngân hàng được ủy quyền quản lý chuyển khoản thanh toán liên quan đến một chức năng cụ thể của một hoặc nhiều cơ quan chính phủ.Ví dụ, một trong những loại ngân hàng này có thể được trao quyền để xử lý việc xử lý các khoản thanh toán từ chính phủ quốc gia đến chính quyền tiểu bang hoặc tỉnh như một phần của tài trợ cho các loại dự án cấp nhà nước khác nhau.Trong các trường hợp khác, một ngân hàng được ủy quyền có thể đóng vai trò là phương tiện phát hành các quỹ được giải ngân cho từng công dân được bảo hiểm theo nhiều loại kế hoạch bồi thường khác nhau, chẳng hạn như các cựu chiến binh nhận được lợi ích hoặc người về hưu nhận được một số loại lương hưu từ chính phủ liên bang.Bằng cách tạo ra một mạng lưới các ngân hàng được ủy quyền giúp quản lý việc phân phối tiền có trật tự từ chính phủ quốc gia cho các khu vực pháp lý khác nhau trong nước hoặc cho một chương trình mang lại lợi ích cho công dân, các nhiệm vụ thiết yếu được phân bổ theo cáchnhận kịp thời các khoản giải ngân đó.Quá trình này cũng hỗ trợ trong việc tạo ra một dấu vết kế toán tương đối dễ theo dõi và cung cấp các phương tiện để giữ an toàn cho việc chuyển nhượng và ít có khả năng bị chuyển hướng hoặc giả mạo.Mặc dù quá trình này thường được nhiều lớp, nhưng đó là các lớp giúp duy trì tính toàn vẹn của các giao dịch và giảm thiểu cơ hội cho các quỹ được sử dụng cho bất kỳ mục đích nào khác ngoài dự định.Mạng lưới ngân hàng được ủy quyền trong một quốc gia nhất định thường sẽ yêu cầu các ngân hàng tham gia đáp ứng các tiêu chí cụ thể do chính phủ quốc gia thiết lập.Đánh giá định kỳ và kiểm toán giúp đảm bảo rằng các ngân hàng vẫn tuân thủ và có thể giữ ủy quyền.Các bằng cấp để được cấp các loại trách nhiệm này sẽ khác nhau, dựa trên cấu trúc hiện hành của luật ngân hàng và tài chính trong quốc gia cụ thể đó.