Thu nhập niên kim là gì?

Thu nhập niên kim là bất kỳ loại thu nhập nào được cung cấp dưới dạng lợi ích từ chính sách bảo hiểm nhân thọ.Thông thường, niên kim không phải là lợi ích tử vong, mà là một loạt các khoản thanh toán có cấu trúc được trả cho chủ hợp đồng trong suốt cuộc đời của mình.Trong trường hợp bất kỳ khoản thanh toán nào vẫn còn do vào thời điểm chính sách của chủ sở hữu chính sách, niên kim còn lại được cung cấp cho người thụ hưởng có tên trong các điều khoản và điều kiện của chính sách, chuyển đổi hiệu quả niên kim thành lợi ích tử vong.Một trong những lý do chính để cấu trúc một thỏa thuận thu nhập niên kim là cung cấp một nguồn thu nhập trong trường hợp chủ hợp đồng sống xa tuổi thọ của các nguồn thu nhập khác.Từ quan điểm này, niên kim có thể được coi là một nguồn thu nhập có thể được rút ra khi các phương tiện thu nhập khác không còn khả thi.Ví dụ, nếu các cổ phiếu thuộc sở hữu của nhà đầu tư là giảm giá trị, dẫn đến cổ tức thấp hơn, thu nhập niên kim có thể được sử dụng để bù đắp tổn thất và cho phép chủ hợp đồng duy trì cùng mức sống.Tạo ra một chương trình thu nhập niên kim cũng là một cách tốt để cung cấp cho người thân với những nỗ lực tương đối ít.Một người về hưu có thể bắt đầu các khoản thanh toán hàng tháng và được hưởng lợi ích của các khoản thanh toán đó cho đến hết đời.Bằng cách đặt tên cho một đứa trẻ hoặc vợ / chồng làm người thụ hưởng, những khoản thanh toán tương tự có thể tiếp tục khi chủ chính sách chết, với các khoản thanh toán hướng đến người thụ hưởng đó.Có một số cách khác nhau để sắp xếp thu nhập niên kim.Phạm vi bảo hiểm có thể được thiết lập với một khoản thanh toán một lần của phí bảo hiểm.Từ đó, chủ chính sách có thể chọn bắt đầu một loạt các khoản giải ngân bắt đầu ngay lập tức.Cũng có thể trì hoãn việc bắt đầu các khoản giải ngân đó cho đến một ngày sau đó, cho phép một cá nhân thiết lập niên kim trong những năm làm việc của mình và có niên kim bắt đầu phát hành thanh toán tại một số thời điểm sau khi nghỉ hưu.Các khoản thanh toán có thể được sắp xếp để diễn ra theo yêu cầu, hoặc trên cơ sở hàng tháng, hàng quý hoặc hàng năm.Một lựa chọn khác được gọi là Chương trình thu nhập hàng năm của người sống sót chung và cuộc sống.Với sự sắp xếp này, cả chủ chính sách và người thụ hưởng đều có thể nhận các khoản thanh toán từ niên kim trong suốt thời gian của chủ hợp đồng, với tất cả các khoản thanh toán được chuyển hướng cho người thụ hưởng một khi chủ sở hữu chính sách chết.Chỉ cần bất kỳ loại thu nhập niên kim nào có thể được cấu trúc với cách tiếp cận tỷ lệ thay đổi hoặc cố định.Một chính sách thu nhập cố định niên kim sẽ tích lũy lãi suất cố định đối với số dư gửi vào kế hoạch và các khoản giải ngân giống nhau từ giai đoạn này sang giai đoạn tiếp theo.Với một niên kim thay đổi, thu nhập niên kim sẽ thay đổi từ thời kỳ này sang giai đoạn khác, vì lãi suất thay đổi sẽ bị ảnh hưởng bởi hiệu suất của các khoản đầu tư được sử dụng để bảo lãnh phạm vi bảo hiểm.