Tư vấn tín dụng tiêu dùng là gì?

Tư vấn tín dụng tiêu dùng là một dịch vụ tư vấn cho phép những người mắc nợ có được tư vấn tài chính từ các chuyên gia quản lý nợ.Một cố vấn tín dụng thường đánh giá một tình hình tài chính cá nhân mắc nợ và giáo dục anh ta về các lựa chọn có thể để cải thiện tình huống đó.Tìm kiếm tư vấn tín dụng tiêu dùng không nên làm giảm đáng kể hồ sơ tín dụng của một người khác, mặc dù nó có thể ngăn cản những người cho vay cá nhân cấp tín dụng.Trước khi tranh thủ các dịch vụ của một công ty tư vấn tín dụng tiêu dùng, cá nhân mắc nợ phải đảm bảo rằng công ty đó là hợp pháp. Đôi khi, nợ phát sinh từ việc sử dụng thẻ tín dụng, cho vay tự động, khoản vay, cho vay sinh viên và một số nguồn có thể khác có thể xây dựngmột mức độ khó quản lý.Tư vấn tín dụng tiêu dùng là một dịch vụ tư vấn cung cấp tư vấn tài chính cho những người có mức nợ không thể quản lý.Bằng cách làm việc với một chuyên gia quản lý nợ, một cá nhân mắc nợ có thể tạo ra một kế hoạch để giải quyết nợ của mình.Nói chung, tư vấn tín dụng tiêu dùng bắt đầu bằng một phiên giới thiệu trong đó cá nhân mắc nợ trình bày cho cố vấn nợ của mình các tài liệu như báo cáo chủ nợ và bằng chứng thu nhập.Nhân viên tư vấn nợ phân tích các tài liệu này để hiểu đầy đủ về tình hình tài chính cá nhân mắc nợ.Dựa trên tình hình tài chính đó, nhân viên tư vấn sau đó giáo dục cá nhân mắc nợ về các lựa chọn có thể để quản lý khoản nợ của mình.Trong thời gian đó, cố vấn của anh ta sẽ giúp anh ta thiết lập một mục tiêu thanh toán ngân sách và nợ.Nếu cá nhân có mức nợ rất cao so với thu nhập của mình, anh ta có thể cần phải thực hiện các biện pháp quyết liệt hơn để trở thành không có nợ.Cố vấn tín dụng của anh ta có thể đề nghị nộp đơn xin phá sản hoặc tạo kế hoạch quản lý nợ (DMP).Trong một DMP, một cơ quan tư vấn tín dụng tiếp quản việc quản lý các khoản nợ cá nhân, đôi khi đàm phán với các chủ nợ để đảm bảo thanh toán giảm hoặc giảm lãi suất.Thay vì trả tiền cho các chủ nợ của mình, cá nhân mắc nợ sau đó thực hiện một khoản thanh toán hàng tháng cho cơ quan tư vấn tín dụng của mình.Nhiều người lo lắng rằng tìm kiếm tư vấn tín dụng tiêu dùng sẽ làm giảm hồ sơ tín dụng của họ.Mặc dù thực tế là người ta đã tìm kiếm tư vấn thường sẽ được ghi nhận trên một báo cáo tín dụng của một người khác trong vài năm, ở hầu hết các quốc gia, nó không ảnh hưởng trực tiếp đến điểm số tín dụng.Tuy nhiên, cần lưu ý rằng những người cho vay cá nhân có thể chọn từ chối đơn xin tín dụng cho những người đã tìm kiếm tư vấn tín dụng trong quá khứ. Trước khi tranh thủ các dịch vụ của công ty tư vấn tín dụng tiêu dùng, điều quan trọng là phải đảm bảo rằng công ty tư vấn làhợp pháp.Ở hầu hết các quốc gia, các công ty hợp pháp cung cấp dịch vụ của họ miễn phí hoặc chỉ tính phí một khoản phí nhỏ.Nhiều quốc gia có các cơ quan quốc gia để quản lý nợ.Các công ty tư vấn hợp pháp thường được đăng ký với cơ quan quản lý nợ quốc gia của họ.