Bảo hiểm chủ nợ là gì?

Người cho vay có thể bảo vệ lãi suất của mình đối với khoản vay bằng cách sử dụng bảo hiểm chủ nợ.Điều này sẽ bồi thường cho người cho vay nếu người vay chết hoặc bị vô hiệu hóa trước khi khoản vay được hoàn trả đầy đủ.Nói chung, người vay trả tiền cho các chính sách bảo hiểm này.Các chính sách như vậy có thể là bắt buộc hoặc tự nguyện, tùy thuộc vào loại cho vay và các yêu cầu của người cho vay. Hai ví dụ phổ biến về bảo hiểm chủ nợ là bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm khuyết tật.Chính sách bảo hiểm nhân thọ phải trả một khoản tiền, hoặc lợi ích tử vong, nếu người được bảo hiểm chết.Bảo hiểm khuyết tật trả một khoản tiền hàng tháng nếu người được bảo hiểm bị vô hiệu hóa và không thể hoạt động.Khi người đó có thể trở lại làm việc, các khoản thanh toán khuyết tật dừng lại. Bảo hiểm chủ nợ thường có sẵn như là một phần của chính sách bảo hiểm nhóm, thay vì chính sách cá nhân.Chính sách nhóm thường ít tốn kém hơn so với loại riêng lẻ.Người cho vay là chủ sở hữu và người thụ hưởng chính sách của nhóm.Người vay được gọi là

Người được bảo hiểm

Ví dụ, một ngân hàng muốn đảm bảo tất cả các khách hàng thế chấp của mình.Ngân hàng áp dụng cho một chính sách bảo hiểm chủ nợ nhóm.Công ty bảo hiểm cân nhắc rủi ro của toàn bộ nhóm với giá của chính sách.Mỗi khách hàng trả một khoản phí, được gọi là phí bảo hiểm, được bảo hiểm theo chính sách.Do đó, khách hàng ngân hàng phải trả một khoản phí thấp hơn so với nếu mỗi người mua chính sách bảo hiểm cá nhân. Giảm bảo hiểm nhân thọ có thể được sử dụng để chi trả cho một khoản vay thế chấp.Khi khách hàng trả tiền thế chấp mỗi tháng, số dư mdash vượt trội;số tiền được bảo hiểm mdash;được hạ xuống.Lượng lợi ích tử vong sẽ được hạ xuống để phù hợp với số dư cho vay còn lại.Do đó, phí bảo hiểm cũng có thể được hạ xuống mỗi tháng. Bảo hiểm chủ nợ cũng có thể được sử dụng để đảm bảo số dư thẻ tín dụng.Các chính sách này đôi khi được gọi là

Chương trình bảo vệ thẻ tín dụng.Khách hàng có thể chọn mua bảo hiểm cuộc sống hoặc người khuyết tật, hoặc cả hai.Chi phí của chính sách thay đổi mỗi tháng, dựa trên số dư thẻ tín dụng.Khi khách hàng có số dư thẻ tín dụng bằng không, không có phí bảo hiểm nào trong tháng đó.

Ngân hàng cũng có thể sử dụng chính sách bảo hiểm nhân thọ của chủ nợ cho các khoản vay kinh doanh.Nếu một ngân hàng cho vay tiền cho chủ doanh nghiệp, ngân hàng có thể yêu cầu chính sách bảo hiểm nhân thọ hoặc khuyết tật cho chủ sở hữu.Các chính sách như vậy giúp đảm bảo rằng khoản vay sẽ được hoàn trả.Bảo hiểm này đặc biệt quan trọng nếu công việc của chủ sở hữu tạo ra nguồn doanh thu chính cho công ty của mình. Điều quan trọng cần lưu ý là số tiền thu được, hoặc lợi ích tử vong, của bất kỳ chính sách bảo hiểm chủ nợ nào được trả cho người cho vay, chứ không phải gia đình được bảo hiểm.Một người sẽ cần mua các chính sách bảo hiểm người khuyết tật hoặc cuộc sống riêng biệt để bảo vệ gia đình mình trong trường hợp bị bệnh hoặc tử vong.Chính sách cuộc sống và khuyết tật chỉ có thể được mua từ một đại lý bảo hiểm được cấp phép.