Tái cấu trúc nợ là gì?

Tái cấu trúc nợ là một quá trình trong đó con nợ và người cho vay chọn làm lại các điều khoản và điều kiện áp dụng cho khoản vay hiện đang có hiệu lực.Đôi khi được gọi là

nợ sắp xếp lại, chiến lược này thường được sử dụng khi người cho vay và con nợ tin rằng có những lý do tài chính hợp lý để thay đổi hợp đồng cho vay hiện tại.Nói chung, cả hai bên đều nhận được một số lợi ích từ việc tái cấu trúc nợ.Quá trình tái cấu trúc nợ có thể được sử dụng trong cả cài đặt tư nhân và thương mại.Với việc tái cấu trúc nợ kinh doanh, mục tiêu thường là thay đổi các điều khoản trả nợ để cho phép con nợ sử dụng tốt hơn các tài nguyên có sẵn cần thiết để vận hành doanh nghiệp với lợi nhuận.Con nợ đôi khi mở cho ý tưởng tái cấu trúc nợ của công ty, đặc biệt là nếu hành động liên quan đến một khách hàng lâu dài và cơ cấu lại sẽ duy trì mối quan hệ làm việc.Tái cấu trúc nợ kinh doanh có thể hữu ích cho các doanh nghiệp nhỏ cũng như các tập đoàn lớn.Như với bất kỳ tình huống cho vay nào, việc sử dụng tái cấu trúc nợ doanh nghiệp nhỏ thường nhằm mục đích sắp xếp lại khoản nợ hiện có để doanh nghiệp nhỏ có thể sử dụng hiệu quả nhất các tài nguyên có sẵn.Khi người cho vay mở để thay đổi các điều khoản thanh toán hoặc các yếu tố khác trong thỏa thuận cho vay, hành động này cũng bảo vệ lợi ích của người cho vay, trong đó việc tái cấu trúc giảm thiểu cơ hội của người mặc định con nợ tại một thời điểm nào đó trong tương lai.Đối với các cá nhân, việc sử dụng tái cấu trúc nợ có thể là một công cụ mạnh mẽ khi các cuộc đảo ngược tài chính xảy ra.Ví dụ: nếu nguồn thu nhập chính bị mất và con nợ không thể đảm bảo một nguồn thu nhập mới có cùng mức, thì có thể trở nên khó khăn hoặc thậm chí không thể tiếp tục thanh toán khoản vay theo các điều khoản ban đầu.Để ngăn chặn mặc định và tất cả các chi phí liên quan đến hành động đó, người cho vay có thể chọn thay đổi số tiền thanh toán hàng tháng hoặc có thể thay đổi lịch thanh toán trong nỗ lực giúp con nợ lấy lại một khoản tài chính hợp lý.Cốt lõi của nó, bất kỳ loại tái cấu trúc nợ tư nhân hoặc thương mại nào đều có mục tiêu duy trì những gì được coi là mối quan hệ mong muốn giữa người cho vay và con nợ.Điều này có nghĩa là bảo vệ lợi ích tài chính của cả hai bên và cho phép trả nợ của khoản vay tiếp tục theo cách có lợi cho người cho vay cũng như con nợ.Mặc dù việc tái cấu trúc nợ là không thể trong mọi trường hợp, nhiều người cho vay coi khả năng này là một giải pháp thay thế khả thi để đặt các khoản vay mặc định và có thể không thể thu được nhiều hơn một phần số tiền nợ.