Bảo hiểm cấp độ là gì?

Bảo hiểm cấp độ là một loại bảo hiểm nhân thọ cung cấp bảo hiểm nhất quán trong một khoảng thời gian cụ thể.Giá trị khuôn mặt của chính sách thuật ngữ cấp vẫn giữ nguyên trong suốt thời gian của khoảng thời gian được chọn.Các điều khoản bảo hiểm nhân thọ có thể dao động từ ít nhất một năm đến 30 năm trở lên, nhưng phổ biến nhất là phạm vi thời hạn cấp kéo dài trong 10, 15 hoặc 20 năm.Nó cung cấp sự bảo vệ tạm thời và không xây dựng giá trị tiền mặt. Nhiều chính sách có kỳ hạn được bán với phí bảo hiểm không bao giờ tăng trong thời gian bảo hiểm.Tuy nhiên, một số không cung cấp đảm bảo mức giá cao, và công ty bảo hiểm có thể tăng phí bảo hiểm trong thời hạn bảo hiểm cụ thể.Tăng phí bảo hiểm nhằm tính đến xác suất tăng của cái chết của người được bảo hiểm trong bất kỳ năm nào. Số tiền phí bảo hiểm được tính cho chính sách bảo hiểm cấp độ sẽ khác nhau, tùy thuộc vào công ty bảo hiểm cụ thể và các trường hợp duy nhất của ứng viên.Một số lựa chọn lối sống, điều kiện sức khỏe và nghề nghiệp có thể khiến người được bảo hiểm bị tính phí cao hơn và trong một số trường hợp, các ứng dụng bảo hiểm có thể bị từ chối vì các vấn đề sức khỏe hoặc các yếu tố rủi ro khác.Tuy nhiên, có một số công ty bảo hiểm sẵn sàng bảo hiểm cho các ứng viên có rủi ro cao hơn, tuy nhiên, thông thường, phí bảo hiểm có kỳ hạn thấp hơn so với các chính sách bảo hiểm vĩnh viễn.Độ dài của thời hạn bảo hiểm ảnh hưởng trực tiếp đến phí bảo hiểm, với phí bảo hiểm cao hơn thường được tính với các điều khoản dài hơn.Loại bảo hiểm này thường ít tốn kém hơn chính sách thời hạn tái tạo hàng năm, tuy nhiên, ngay cả trong thời gian bảo hiểm dài hơn.Số tiền bảo hiểm mà một nhu cầu cá nhân phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm chi phí tang lễ ước tính, nợ và nhu cầu dài hạn của bất kỳ người phụ thuộc nào.Nếu người được bảo hiểm kết hôn với trẻ em, nhu cầu bảo hiểm của anh ta hoặc cô ta có khả năng cao hơn so với những người chưa lập gia đình không có người phụ thuộc.Tuy nhiên, nói chung, một chính sách bảo hiểm nhân thọ nên chi trả ít nhất sáu đến mười lần thu nhập được bảo hiểm hàng năm.

Để đăng ký bảo hiểm cấp độ, một cá nhân thường cần hoàn thành một ứng dụng và cung cấp câu trả lời cho các câu hỏi thích hợp.Thông thường, những câu hỏi này có tính chất cá nhân, y tế và kiểm tra y tế thường được yêu cầu.Thường được thực hiện bởi một chuyên gia y tế được cấp phép, kỳ thi này nhằm đánh giá sức khỏe của người nộp đơn và hỗ trợ công ty bảo hiểm xác định mức độ rủi ro vốn có trong việc bảo hiểm cá nhân.Hơn nữa, xét nghiệm máu và nước tiểu cũng thường được yêu cầu khi áp dụng.Một số công ty cung cấp các chính sách kỳ hạn cấp độ mà không yêu cầu kiểm tra y tế, nhưng giới hạn thường được đặt trên số lượng bảo hiểm được cung cấp và phí bảo hiểm cao hơn mà không cần kiểm tra.