Bao thanh toán vốn lưu động là gì?

Thanh toán vốn lưu động là một dịch vụ kinh doanh giúp các công ty có thể sử dụng vốn lưu động sớm hơn là muộn hơn.Thường được gọi đơn giản là bao thanh toán hoặc Ứng suất hóa đơn, chiến lược này giúp một doanh nghiệp có hiệu lực bán hóa đơn cho một thời gian thanh toán gần đây và bắt đầu sử dụng một tỷ lệ đáng kể số dư của các hóa đơn đó ngay lập tức.Người mua hóa đơn nhận được các khoản thanh toán trực tiếp từ khách hàng nhận được hóa đơn, do đó giải quyết được khoản nợ đầy đủ.Các công ty sử dụng bao thanh toán vốn lưu động thường đi với phương pháp này cho một số chu kỳ thanh toán liên tiếp và có thể thiết lập một thỏa thuận làm việc vĩnh viễn với một công ty bao thanh toán.Quá trình liên quan đến bao thanh toán vốn lưu động là khá đơn giản.Dịch vụ bao thanh toán đánh giá sự ổn định của một khách hàng tiềm năng và kiểm tra các tài khoản trung bình của anh ấy hoặc cô ấy phải thu trong vài tháng qua.Điều này cho phép dịch vụ có được một ý tưởng về trung bình khách hàng mất bao lâu để thanh toán hóa đơn sau khi nhận được.Hầu hết các dịch vụ bao thanh toán đều thích các tình huống trong đó sự quay vòng trên hóa đơn nằm ở đâu đó trong khoảng từ ba mươi đến bốn mươi lăm ngày sau khi phát hành. Giả sử rằng các tài khoản phải thu là có thể chấp nhận được, dịch vụ bao thanh toán sẽ mua các hóa đơn được phát hành cho thời gian thanh toán mới nhất.Tại thời điểm mua hàng, khách hàng được cung cấp tỷ lệ phần trăm giá trị khuôn mặt của các hóa đơn đó, thường là bất cứ nơi nào từ tám mươi đến tám mươi lăm phần trăm.Khi các hóa đơn được thanh toán đầy đủ, dịch vụ bao thanh toán trả số dư còn lại cho khách hàng, ít hơn ba đến năm phần trăm của tổng giá trị khuôn mặt của hóa đơn.Đó là ba đến năm phần trăm được giữ lại được coi là phí để cung cấp khoản tạm ứng vốn lưu động cho khách hàng. Có một số lợi ích cho bao thanh toán vốn lưu động.Rõ ràng nhất là nhà phát hành hóa đơn đã mua nhận tiền mặt bây giờ thay vì sau này.Cùng với lợi ích này, hầu hết các dịch vụ bao thanh toán đều tiếp quản quá trình thu thập.Điều này có nghĩa là nhà phát hành không còn phải duy trì nhân viên hoặc dành thời gian cho những nỗ lực đó.Tùy thuộc vào quy mô của khách hàng và thời gian quay vòng trung bình vào việc thanh toán hóa đơn vượt trội, khoản tiết kiệm này có thể là đáng kể.Các doanh nghiệp không ở vị trí để thiết lập một dòng tín dụng vốn lưu động với ngân hàng có thể thấy rằng bao thanh toán vốn lưu động là một lựa chọn tài chính khả thi.Giả sử rằng các quy trình thu thập được sử dụng bởi công ty bao thanh toán phù hợp với đạo đức dịch vụ khách hàng của khách hàng, mối quan hệ có thể có hiệu quả và đáng yêu.Trước khi thực sự cam kết với bất kỳ tình huống bao thanh toán nào, bắt buộc phải hiểu chính xác những gì được yêu cầu về mặt tuân thủ và cách xử lý các quy trình thu thập.Làm như vậy sẽ giúp tránh mọi tình huống khó chịu có thể kích hoạt tổn thất trong cơ sở khách hàng.