Tại sao các ngân hàng giữ séc?

Các ngân hàng giữ kiểm tra vì một số lý do, tất cả dựa trên nhu cầu đảm bảo rằng việc kiểm tra sẽ được ngân hàng vinh danh mà nó được rút ra.Sự chờ đợi này, đôi khi được gọi là thời gian thanh toán bù trừ, ngăn chặn các khoản tiền được khách hàng sử dụng ngay lập tức.Khi một người gửi séc vào tài khoản của mình, ngân hàng sau đó phải xuất trình séc đó cho ngân hàng mà nó được cấp.Mặc dù hầu hết điều này được thực hiện bằng điện tử ở nhiều nơi, các ngân hàng vẫn giữ kiểm tra để kiểm tra gian lận hoặc không đủ tiền từ phía người viết kiểm tra.Kiểm tra ở Mỹ và các nơi khác

Trong khi luật pháp ở các quốc gia khác khác nhau, một số quốc gia phụ thuộc rất nhiều vào kiểm tra giấy như Hoa Kỳ.Ví dụ, ở châu Âu, hầu hết các khoản thanh toán được thực hiện bằng điện tử, với người trả tiền chuyển tiền trực tiếp vào tài khoản của người được trả tiền.Điều này tương tự như những gì xảy ra khi một khách hàng ngân hàng Hoa Kỳ thanh toán bằng cách sử dụng dịch vụ thanh toán hóa đơn trực tuyến của ngân hàng của mình.Trong hầu hết các trường hợp, việc chuyển quỹ điện tử (ETF) không phải chịu sự nắm giữ tương tự như kiểm tra.

ở Hoa Kỳ, các ngân hàng phân loại kiểm tra là cục bộ hoặc không cục bộ.Các ngân hàng giữ séc được rút ra trên các ngân hàng địa phương trong một khoảng thời gian ngắn hơn mdash;Trong hầu hết các trường hợp, chỉ một ngày.Các kiểm tra được coi là không địa phương, điều đó có nghĩa là chúng đến từ một ngân hàng hoạt động bên ngoài khu vực xử lý kiểm tra ngân hàng địa phương, thường mất nhiều thời gian hơn.Điều quan trọng cần lưu ý là thời gian thanh toán bù trừ có thể bị ảnh hưởng bởi các ngày lễ, cuối tuần hoặc bất cứ khi nào ngân hàng đóng cửa.Điều cần thiết là phải hiểu rằng một tấm séc đã được xóa sau này có thể được trình bày để không đủ tiền hoặc gian lận và số tiền được khấu trừ từ tài khoản người gửi tiền.của các ngân hàng thời gian giữ kiểm tra, tối thiểu thường được xác định bởi mỗi ngân hàng.Khách hàng nên hỏi về các chính sách cụ thể cho ngân hàng và ngân hàng nên thông báo cho họ nếu bất kỳ chính sách nào thay đổi.Điều quan trọng là phải hiểu các hướng dẫn của ngân hàng khi tiền gửi phải được thực hiện.Mặc dù một ngân hàng có thể được mở vào cuối buổi chiều, nhưng có thể yêu cầu tất cả các khoản tiền gửi được thực hiện trước 4 giờ chiều.được ghi có vào ngày hôm đó.Bất cứ điều gì được gửi muộn hơn thế mdash;cho dù thông qua một giao dịch viên hay ATM MDASH;Sẽ được ghi có vào ngày hôm sau. Trong khi nhiều chính sách áp dụng rộng rãi, các ngân hàng có thể giữ séc trên tài khoản của một số khách hàng.Những người thường xuyên có thấu chi, hoặc gửi một số séc được trả lại để không thanh toán, có thể thấy các ngân hàng của họ giữ séc trong thời gian dài hơn bình thường.Một tài khoản ngân hàng mới cũng có thể bị giữ lâu hơn vì khách hàng không có thời gian để xây dựng một lịch sử ngân hàng vững chắc.Một tấm séc đã được trả lại trước đó để thanh toán và đang được gửi lại cho ngân hàng cũng có thể phải chịu một khoản giữ lâu hơn để xác nhận rằng tiền có sẵn.Kiểm tra trên một số tiền nhất định cũng có thể bị trì hoãn vì những lý do tương tự.Có sẵn các khoản tiền từ séc được tổ chức Khi các ngân hàng giữ séc, điều đó có nghĩa là các séc đó đã không xóa tài khoản của họ và các khoản tiền không có sẵn để rút tiền.Nếu người gửi tiền không cẩn thận, anh ta hoặc cô ta có thể rút tiền tài khoản vì tiền chưa được gửi chính thức.Điều quan trọng là khách hàng phải hiểu các chính sách cụ thể của các ngân hàng liên quan đến việc kiểm tra đang được tổ chức và để hỏi về bất kỳ trường hợp duy nhất nào có thể truy cập nhanh hơnthời gian thanh toán bù trừ.Séc được viết bởi Kho bạc Mdash Hoa Kỳ;từ hoàn lại thuế IRS đến thanh toán an sinh xã hội mdash;Thông thường rõ ràng ngay lập tức.Một số ngân hàng sẽ ngay lập tức xóa một tấm séc được viết bởi một trong những khách hàng của họ và gửi vào tài khoản của một khách hàng khác.Nhiều tiền lương của công ty lớn hơn thực sự là chuyển khoản điện tử và rõ ràng ngay lập tức.Một số ngân hàng cũng sẽ cho phép mộtKhách hàng truy cập vào một phần của séc trong khi phần còn lại chờ để xóa.