Co je financování pracovního kapitálu?

Financování pracovního kapitálu je strategie zajištění financování, které splňuje typické a obvyklé provozní náklady spojené s daným obchodním podnikem.Financování tohoto typu obvykle nastává, když pohledávky generované společností nestačí k tomu, aby tyto výdaje uskutečnily, často kvůli času potřebnému, aby zákazníci přistoupili k vyplácení platby za nesplacené faktury.S financováním pracovního kapitálu má společnost v ruce peníze na včasné vypořádání výdajů a financování splácí později, kdy je příjem dostatečný k vyrovnání dluhu.

Existuje několik způsobů, jak spravovat úkol pracovního kapitálufinancování.Jedním z přístupu je zajistit úvěrovou linku pracovního kapitálu.Tímto přístupem si společnost půjčuje jakoukoli částku potřebnou k řízení současných provozních výdajů za předpokladu, že částka je v rámci úvěrového limitu spojeného s úvěrovou linií.Jednou z hlavních výhod je, že zájem je posouzen pouze na vynikající zůstatek.Pokud společnost použije úvěrovou linii k vypořádání výdajů první z měsíce, pak vyplatí tento zůstatek o pár týdnů později, pravděpodobně povede k malým nebo žádným úrokovým poplatkům.

Dalším způsobem financování pracovního kapitálu je získání krátkodobé půjčky.Tento přístup je často účinný, když příjmy procházejí sezónními cykly.Společnost si může půjčit natolik, aby udržovala operaci během období mimo sezónu, a poté odejít z půjčky, jakmile se úroveň příjmů zvýší během období vrcholů.Na rozdíl od úvěrové linky se úrokové poplatky začnou v době, kdy je půjčka získána, narůstat.Za předpokladu, že úroková sazba je kompenzována tím, co by společnost zaplatila z hlediska pozdních poplatků prodejcům, může být půjčka stále životaschopným prostředkem k financování operace během pomalých období.

Factoring je stále populárnější přístup k financování pracovního kapitálu.Tato metoda zahrnuje prodej nejnovější dávky generovaných faktur factoringovému partnerovi.Partner zase postupuje společnost osmdesát na devadesát procent nominální hodnoty těchto faktur.Zákazníci přivádějí platby přímo na partnera pro pracovní kapitál, který pak tyto platby aplikuje na zůstatek dlužený společností.Jakmile je částka zálohy v důchodu, budou na společnost rozšířeny další prostředky, kdy a jakmile jsou přijímány další platby na konkrétní dávce faktur.Faktoringový partner udržuje malé procento, obvykle tři až pět procent nominální hodnoty faktur, jako poplatek za poskytnutí financování.

Podobným přístupem k faktoringu je záloha hotovosti založená na příjmu kreditních karet.Tato forma financování pracovního kapitálu zahrnuje získání krátkodobé půjčky, která je zajištěna na základě výše platby kreditních karet, které společnost každý měsíc dostává.Věřitelé obvykle poskytují zálohu, která činí procento těchto plateb, s pochopením, že zůstatek půjčky plus úrok bude odejít do důchodu do určitého data.Jednou z výhod tohoto přístupu je to, že věřitel nevyžaduje, aby zákazníci společnosti přistoupili k platebům přímo věřiteli, což znamená, že zákazníci nikdy nemusí vědět, že dochází k jakémukoli typu financování.