Hvad gør en kreditrisikoanalytiker?
En kreditrisikoanalytiker, også kendt som en kreditrisikostyring eller kreditanalytiker, rådgiver sin arbejdsgiver om, hvorvidt han skal give et lån.For at gøre dette studerer analytikeren alle de tilgængelige oplysninger om aktuelle og tidligere lån og skaber et system til at beslutte, hvor sandsynligt en person eller organisation er for at misligholde et lån.Kreditrisikoanalytikeren er også ansvarlig for at holde dette system ajour.Han eller hun kan arbejde med private eller kommercielle lån.
Oprettelse af et system til kreditanalyse kan være temmelig kompliceret, og metoderne varierer noget fra gruppe til gruppe.Generelt samler en kreditrisikoanalytiker alle de tilgængelige oplysninger om de lån, som hans arbejdsgiver har givet indtil videre.Derefter bruger han eller hun statistikker til at finde ud af sandsynligheden for at misligholde lånet.Hver gang nogen ansøger om et lån, indtaster analytikeren ansøgerens oplysninger i systemet for at se sandsynligheden for misligholdelse.Selvom et kreditanalysesystem kun skal indstilles én gang, skal det konstant opdateres med oplysninger fra hvert lån, der er givet.
Når en ansøger har en større sandsynlighed for misligholdelse, rådgiver en kreditrisikoanalytiker ofte risikobaseretprisfastsættelse.Risikobaseret prisfastsættelse er ideen om, at bankerne skal opkræve højere interesse for organisationer eller personer med en højere kreditrisiko.Bankerne kan også sænke kreditgrænsen eller overtrækningsgrænsen for kunder, der har dårlige scoringer.Jo mindre risiko involveret, jo mere vil en institution låne og til en bedre interesse.
En anden del af en kreditrisikoanalytiker er at diversificere lån.Udtrykket diversificering henviser til ideen om, at finansielle institutioner har brug for at låne til en varieret gruppe af ansøgere, så deres penge ikke er bundet til en erhvervssektor.En analytiker skal holde styr på, hvilke lån der er blevet givet for at holde dem forskellige.
På mange måder er kreditanalyse på private lån, ofte kaldet forbrugerkreditrisiko, lettere end på kommercielle lån.Kategorien private lån inkluderer prioritetslån, kreditkort, overtræk og usikrede personlige lån af alle slags.I disse samler en kreditrisikoanalytiker simpelthen oplysninger om ansøgerens økonomiske historie, input det i det system, som virksomheden bruger, og giver derefter en anbefaling.
På den anden side betragtes kommercielle lån ofte som mere komplicerede end private lån, fordiKreditrisikoanalytikeren skal beslutte, om virksomheden sandsynligvis vil få succes.Dette kan være særligt vanskeligt, når man overvejer lån til iværksættere, fordi der ofte ikke er nogen information tilgængelig for et nyt produkt.Når man arbejder med kommercielle lån, skal en analytiker ofte besøge virksomheden eller organisationen, der anmoder om et lån for at indsamle information.
For at blive en kreditrisikoanalytiker skal man få en fireårig bachelorgrad i erhvervslivet, finans eller lignende område.Mange får også kandidatgrader, normalt i forretningsadministration, fordi den ekstra grad ofte resulterer i bedre løn.Derudover vil de fleste kreditrisikoanalytikere gennemgå en omfattende uddannelse, når de har en ny arbejdsgiver.